מהו מתכנן פיננסי מוסמך (CFP)?
מהו מתכנן פיננסי מוסמך (CFP)? מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) הוא הכרה רשמית במומחיות בתחומי תכנון פיננסי, מיסים, ביטוח, תכנון עיזבון וחיסכון לפנסיה. הייעוד, בבעלות ומוענקת על ידי ה-Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., מוענק לאנשים המסיימים בהצלחה את הבחינות הראשוניות של מועצת ה-CFP, ולאחר מכן ממשיכים בתוכניות חינוך שנתיות מתמשכות כדי לשמור על כישוריהם והסמכתם.
מהו מתכנן פיננסי מוסמך (CFP)? – הייעוד, בבעלות ומוענקת על ידי ה-Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., מוענק לאנשים המסיימים בהצלחה את הבחינות הראשוניות של מועצת ה-CFP, ולאחר מכן ממשיכים בתוכניות חינוך שנתיות מתמשכות כדי לשמור על כישוריהם והסמכתם.
מהו מתכנן פיננסי מוסמך (CFP)? – נקודות מרכזיות
הבנת מתכנן פיננסי מוסמך (CFP)
CFPs שם כדי לעזור לאנשים לנהל את הכספים שלהם. זה יכול לכלול מגוון צרכים, כגון תכנון השקעות, תכנון פרישה, ביטוח ותכנון חינוך. ההיבט החשוב ביותר של CFP הוא להיות שותף לנכסים שלך, כלומר שהם יקבלו החלטות מתוך מחשבה על האינטרסים שלך.
CFPs כוללים הכל, במיוחד בהשוואה ליועצי השקעות. CFPs בדרך כלל יתחילו את התהליך על ידי הערכת הכספים הנוכחיים שלך, כולל מזומנים, נכסים, השקעות או נכסים, כדי להגיע לאומדן של ההכנסה והשווי הנקי שלך. הם גם בוחנים את ההתחייבויות שלך, כגון משכנתאות וחובות סטודנטים.
מנקודה זו ואילך הם עובדים איתך כדי להמציא תוכנית פיננסית פרטנית. לדוגמה, נניח שאתה לקראת פרישה, ה-CFP יצור תוכנית פיננסית שתוכל לראות אותך לאורך שנות הפרישה שלך. או אולי יש לך ילד שיתחיל בקולג'. ה-CFP יכול לעזור ביצירת תוכנית פיננסית לניהול עלות זו.
CFP הוא יועץ פיננסי שזכה להסמכה המעידה על ידע מעמיק בתכנון פיננסי. הדרישות להפוך ל-CFP הן מהקשות והמחמירות ביותר בתעשייה הפיננסית.
CFP וחובת אמון
כל ה-CFPs מוחזקים בסטנדרט של חובת נאמנות. זה אומר שהם חייבים תמיד לשים את האינטרסים שלך כלקוח לפני האינטרסים שלהם. לדוגמה, אם הם היו יותר כסף למכור מוצר אחד על פני מוצר אחר, אבל המוצר שגרם להם פחות כסף היה טוב יותר עבורך, זה המוצר שהם חייבים להמליץ עליו.
חובת הנאמנות של CFP נקבעה בבירור על ידי מועצת CFP וקובעת "בכל עת במתן ייעוץ פיננסי ללקוח, איש מקצוע של CFP חייב לפעול כנאמן, ולכן, לפעול לטובת הלקוח."
הדירקטוריון ממשיך וקובע כי שלוש חובות חייבות למלא יועץ בעל חובת אמונים. אלו הן (1) חובת נאמנות, (2) חובת זהירות ו-(3) חובה למלא אחר הוראות הלקוח.
כיצד להפוך למתכנן פיננסי מוסמך (CFP)
קבלת ייעוד CFP כרוכה בעמידה בדרישות בארבעה תחומים: השכלה פורמלית, ביצועים בבחינת CFP, ניסיון תעסוקתי רלוונטי ואתיקה מקצועית מוכחת.
דרישות ההשכלה מורכבות משני מרכיבים עיקריים. על המועמד להחזיק בתואר ראשון ומעלה מאוניברסיטה או מכללה מוסמכת. שנית, על המועמד להשלים רשימה של קורסים ספציפיים בתכנון פיננסי, כפי שצוין על ידי מועצת CFP.
רוב הדרישה השנייה הזו מוותרת בדרך כלל אם המועמד מחזיק בכינויים פיננסיים מקובלים מסוימים, כגון אנליסט פיננסי מוסמך (CFA) או כינוי רואה חשבון ציבורי (CPA), או בעל תואר גבוה יותר בעסקים, כגון תואר שני במנהל עסקים (MBA) .
באשר לניסיון מקצועי, על המועמדים להוכיח שיש להם לפחות שלוש שנים (או 6,000 שעות) של ניסיון מקצועי במשרה מלאה בתעשייה, או שנתיים (4,000 שעות) בתפקיד התלמדות.
לבסוף, מועמדים ובעלי CFP חייבים לדבוק בסטנדרטים של התנהגות מקצועית של מועצת CFP. כמו כן, עליהם לחשוף באופן קבוע מידע על כל מעורבות בפעילות פלילית, פניות על ידי סוכנויות ממשלתיות, פשיטות רגל, תלונות של לקוחות או פיטורים על ידי מעסיקים. מועצת CFP עורכת בדיקת רקע מקיפה על כל המועמדים לפני מתן ההסמכה.
אפילו ביצוע מוצלח של השלבים לעיל אינו מבטיח קבלת ייעוד CFP. למועצת ה-CFP יש שיקול דעת סופי אם להעניק את הייעוד לאדם.
בחינת מתכנן פיננסי מוסמך (CFP).
ה-CFP בוחן 170 ברירות מרובות ביותר מ-100 נושאים הקשורים לתכנון פיננסי. ההיקף כולל התנהלות ותקנות מקצועיות, עקרונות תכנון פיננסי, תכנון חינוך, ניהול סיכונים, ביטוח, השקעות, תכנון מס, תכנון פרישה ותכנון עיזבון.
תחומי הנושא השונים משוקללים, והשקלול העדכני ביותר זמין באתר מועצת ה-CFP. שאלות נוספות בודקות את המומחיות של המועמד ביצירת קשרי לקוח-מתכנן ואיסוף מידע רלוונטי, ואת יכולתו לנתח, לפתח, לתקשר, ליישם ולנטר את ההמלצות שהם מגישים ללקוחותיו.
להלן מידע נוסף על הניהול, העלויות והניקוד של בחינת ה-CFP:
CFP לעומת CFA
למרות שמתכנן פיננסי מוסמך (CPA) ואנליסט פיננסי מוסמך (CFA) עשויים להישמע דומים, הם הסמכות שונות עם פונקציות עבודה ולקוחות שונים. CFP עובד עם יחידים, לרוב לקוחות קמעונאיים, ועוזר להם להשיג את היעדים הפיננסיים שלהם. זה כולל עזרה בהשקעות ותכנון פרישה.
CFA עובד עם תאגידים המבצעים ניתוח השקעות. CFAs מתמקדים בדיווח פיננסי, ניתוח וניהול תיקים. הם יכולים לסחור במוצרים פיננסיים, כגון נגזרים, ולסייע במיזוגים ורכישות. CFA's בדרך כלל עובדים עבור בנקי השקעות וקרנות גידור.
שאלות נפוצות
מתי אתה צריך CFP?
אם אתה רק מחפש להשקיע כסף במניות ובאג"ח, כנראה שאין צורך ב-CFP. אם אתה מחפש לנהל את הכספים, אפשרויות ההשקעה, תכנון העזבון ותכנון הפרישה שלך, CFP יכול לעזור לך עם כל הצרכים האלה .CFP הוא שלב מעל יועץ פיננסי שאינו מיועד והוכיח מומחיות בתכנון פיננסי.
כמה עולה CFP?
כמה עולה CFP תלוי בצרכים הספציפיים שלך. בממוצע, CFP גובה בין $1,800 ל-$2,500 עבור הכנת תוכנית פיננסית מלאה. כמו כן, אתה צריך לצפות ל-4,000 דולר עבור מחזיק בתשלום קבוע או 250 דולר לשעה עבור שירותים לפי שעה.
האם CFP זהה ל-CFA?
לא, CFP ו-CFA אינם זהים. CFP הוא מתכנן פיננסי מוסמך המספק ייעוץ תכנון פיננסי לאנשים פרטיים. זה כולל עזרה בהשקעות, תכנון פרישה, תכנון עיזבון ודיני מס. CFA הוא אנליסט פיננסי מוסמך שעשוי לעבוד עבור בנק השקעות או קרן גידור ומבצע שירותי ניתוח פיננסי, מודלים, מסחר וניהול תיקים.
האם CFP שווה ערך ל-MBA?
לא, CFP אינו שווה ערך ל-MBA. מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) מוסמך לייעץ לאנשים בתכנון פיננסי. בעל תואר שני במנהל עסקים למד את הדרך שבה עסקים פועלים. מסלולי הקריירה שונים. CFP עובד בייעוץ פיננסי או בניהול עושר. תואר שני במנהל עסקים עשוי להיות מנהל עסקים, מנהל תיקים, אנליסט פיננסי, אסטרטג פיננסי, או אפילו יזם.
האם בחינת CFP קשה?
בחינת ה-CFP דורשת הכנה רבה ומכסה מגוון רחב של נושאים לעומק. הדרך הטובה ביותר להבטיח שתעבור את מבחן ה-CFP היא על ידי הכנה לקראתה מבעוד מועד והקפדה על לוח זמנים ללימודים.
סיכום ומסקנות
להיות CFP דורש השכלה וניסיון, כמו גם הבנה חזקה של אתיקה פיננסית. המבחן לזכות בהבחנה זו מורכב מ-170 שאלות ומחולק לשני מפגשים בני שלוש שעות.
גם אם המועמדים יעברו את המבחן ויעמדו בכל הדרישות, למועצת ה-CFP עדיין יש את המילה האחרונה אם להעניק את ההבחנה הזו. בהתחשב בדרישות המחמירות, ניתן להניח ש-CFP יש להם הבנה מעמיקה של תכנון פיננסי.
