מהו יחס שירות החוב ברוטו?
מהו יחס שירות החוב ברוטו? יחס שירות החוב הגולמי (GDS) הוא מדד שירות חובות שמלווים פיננסיים משתמשים בו כדי להעריך את שיעור החוב לדיור שהלווה משלם בהשוואה להכנסה שלהם. יחס שירות החוב ברוטו הוא אחד ממספר מדדים המשמשים להכשרת הלווים לקבלת הלוואת משכנתא וקביעת סכום הקרן המוצעת. ניתן לכנות את יחס שירות החוב הגולמי גם כיחס הוצאות הדיור או היחס הקדמי. בדרך כלל, על לווים לשאוף ליחס שירות חוב ברוטו של 28% או פחות.מהו יחס שירות החוב ברוטו? יחס שירות החוב ברוטו הוא מדד של עלויות הדיור לעומת הכנסתו הגולמית של הלווה. באופן ספציפי, יחס זה אומר למלווים כמה מההכנסה הגולמית של רוכש דירה הולך לעלויות דיור. יחס ה-GDS עוזר לקבוע כמה דירה יכול הרוכש להרשות לעצמו כאשר הוא מזכה אותו בהלוואת משכנתא.
מהו יחס שירות החוב ברוטו? – ניתן לכנות את יחס שירות החוב הגולמי גם כיחס הוצאות הדיור או היחס הקדמי. בדרך כלל, על לווים לשאוף ליחס שירות חוב ברוטו של 28% או פחות.
מהו יחס שירות החוב ברוטו? – מהו יחס שירות החוב ברוטו?
יחס שירות החוב ברוטו הוא מדד של עלויות הדיור לעומת הכנסתו הגולמית של הלווה. באופן ספציפי, יחס זה אומר למלווים כמה מההכנסה הגולמית של רוכש דירה הולך לעלויות דיור. יחס ה-GDS עוזר לקבוע כמה דירה יכול הרוכש להרשות לעצמו כאשר הוא מזכה אותו בהלוואת משכנתא.
נקודות מרכזיות
כיצד פועל יחס ה-GDS
יחס שירות החוב ברוטו הוא בדרך כלל מדד מקיף של כל הוצאות הדיור החודשיות של הלווה. ניתן גם לחשב אותו על בסיס שנתי. תשלום המשכנתא החודשי הנוכחי של הלווה הוא ההוצאה העיקרית. הוצאות אחרות עשויות לכלול גם תשלומי ארנונה חודשיים, תשלומי ביטוח דירה חודשיים וחשבונות חשמל.
סך ההוצאות החודשיות מחולקות בסך ההכנסה החודשית כדי לחשב את היחס. ככלל אצבע, המלווים דורשים בדרך כלל יחס שירות חוב ברוטו של 28% או פחות. המלווים משתמשים גם ביחס GDS כדי לקבוע כמה הלווה יכול להרשות לעצמו ללוות.
עֵצָה
דוגמה ליחס שירות חוב ברוטו
כדוגמה, קחו בחשבון שני סטודנטים נשואים למשפטים שיש להם תשלום משכנתא חודשי של 1,000 דולר ומשלמים ארנונה שנתיים של 3,000 דולר עם הכנסה משפחתית ברוטו של 45,000 דולר. זה יביא ליחס GDS של 33%. בהתבסס על המדד של 28%, נראה כי זוג זה נושא בחוב בסכום בלתי מתקבל על הדעת ולא סביר שיאושרו להלוואת משכנתא בהתחשב במצבם הנוכחי.
הערה
הערה
כיצד משתמשים ביחס GDS?
יחס ה-GDS עוזר למלווים לקבוע אם הלווה יכול להרשות לעצמו משכנתא. הארכת הלוואת משכנתא כרוכה בכמות מסוימת של סיכון למלווה ולכן הם רוצים ביטחון מראש שסביר להניח שתחזיר את מה שאתה לווה. יחס GDS הוא דרך למדוד את יכולת התשלום שלך, בהתבסס על עלויות דיור משוערות והכנסת משק הבית שלך.
אם מלווה קובע שה-GDS שלך הוא מעל הגבולות המקובלים, יש לך כמה אפשרויות. הראשון הוא למצוא דרכים להגדיל את ההכנסה שלך. לדוגמה, ייתכן שתוכל לעשות זאת על ידי בקשת העלאה בעבודה, קבלה של יותר שעות, התחלת עבודה שנייה או התחלת הבלאגן. הגדלת גודל המקדמה שלך יכולה גם לעזור לך לקבל משכנתא אם אתה מממן סכום הלוואה קטן יותר.
נסיבות ייחודיות
יחס ה-GDS הוא רק מרכיב אחד המעורב בתהליך החיתום להלוואה. יחס שירות החוב הכולל ודו"ח האשראי של הלווה הם גם מרכיבים חשובים גם כן.
דוח האשראי של הלווה מתקבל מבירור קשה ומספק למלווה את ניקוד האשראי והיסטוריית האשראי של הלווה. מלווים רבים דורשים מהלווה לעמוד בדרישות ספציפיות של ציון אשראי לצורך שיקול הלוואה.
יחס שירות החוב הכולל של הלווה הוא גם גורם בתהליך ההסמכה לאישור. יחס שירות החוב הכולל דומה ליחס שירות החוב ברוטו; עם זאת, הוא כולל את כל החוב של הלווה ואינו מתמקד רק בדיור. יחס שירות החוב הכולל מסכם את כל החוב החודשי של הלווה ומחלק אותו בהכנסתו החודשית כדי לחשב יחס. זה עשוי להיקרא גם "יחס תחתון".
יחס שירות חוב ברוטו שאלות נפוצות
מהו יחס שירות חוב ברוטו טוב עבור משכנתא?
בדרך כלל, יחס טוב של שירות חוב ברוטו למשכנתא הוא 28%. אם אפשר לזכות בהלוואת בית עם יחס GDS מעל סכום זה עשוי להיות תלוי במלווה ובקריטריוני החיתום הספציפיים שלו.
