מה זה העברה?
מה זה העברה? העברה היא כסף שנשלח מצד אחד למשנהו. בגדול, כל תשלום של חשבונית או שטר יכול להיקרא העברה. עם זאת, המונח משמש לרוב בימינו כדי לתאר סכום כסף שנשלח על ידי מישהו שעובד בחו"ל למשפחתו בבית. המונח נגזר מהמילה remit, שפירושה לשלוח בחזרה.מה זה העברה? העברה היא כסף שנשלח מאדם או ישות אחת לאחרת. זה יכול להיות כסף שנשלח לתשלום חשבון, למשל. עם זאת, כיום, זה נתפס יותר ככסף שנשלח על ידי אדם במדינה אחת לקרובים או חברים במדינה אחרת.
מה זה העברה? – המונח נגזר מהמילה remit, שפירושה לשלוח בחזרה.
מה זה העברה? – מה זה העברה?
העברה היא כסף שנשלח מאדם או ישות אחת לאחרת. זה יכול להיות כסף שנשלח לתשלום חשבון, למשל. עם זאת, כיום, זה נתפס יותר ככסף שנשלח על ידי אדם במדינה אחת לקרובים או חברים במדינה אחרת.
נקודות מרכזיות
הבנת העברות כספים
העברות כספים יכולות להיות כסף שנשלח כתשלום עבור חשבון. עם זאת, רוב ההעברות כוללות שליחת כסף לקרובים. לעתים קרובות הם נשלחים על ידי עובדים זרים לבני משפחה במדינות מולדתם.
הדרך הנפוצה ביותר לבצע העברה היא באמצעות מערכת תשלומים אלקטרונית דרך בנק או שירות העברת כספים אלקטרונית כגון Western Union. אנשים שמשתמשים באפשרויות אלה מחויבים בדרך כלל בתשלום. ההעברות עשויות להימשך עד עשר דקות להגיע לנמען.
העברות כספים ממלאות תפקיד גדול יותר ויותר בכלכלות של מדינות קטנות ומתפתחות. הם גם ממלאים תפקיד חשוב בסיוע באסונות, ולעתים קרובות עולים על הסיוע הרשמי לפיתוח (ODA). הם עוזרים להעלות את רמת החיים של אנשים במדינות מעוטות הכנסה ומסייעים במאבק בעוני העולמי.
למעשה, מאז שנות ה-90 המאוחרות, העברות הכספים עלו על הסיוע לפיתוח ובמקרים מסוימים מהווים חלק ניכר מהתוצר המקומי הגולמי (GDP) של המדינה.
על פי תקציר ההגירה והפיתוח של הבנק העולמי, העברות כספים של 508 מיליארד דולר נשלחו למדינות בעלות הכנסה נמוכה ובינונית בשנת 2020. לאחר מכן הגיעו 605 מיליארד דולר בשנת 2021. בשנת 2019 הם הגיעו לשיא של 548 דולר אז בכל הזמנים מיליארד אך ירד לאחר מכן עקב מגיפת קוביד.
העברות העברות למדינות אלו צפויות לגדול ל-630 מיליארד דולר בשנת 2022. הסכום גדול יותר מההשקעות הזרות הישירות וכספי הסיוע הרשמיים שנשלחו למדינות אלו (ללא סין).
העברות כספים משמשות גם כדי לעזור לאלו המתגוררים במדינות פחות מפותחות לפתוח חשבונות בנק, מגמה שעוזרת לקדם פיתוח כלכלי.
כיצד לשלוח העברה
העברות העברות נשלחות בדרך כלל באמצעות מערכת או שירות תשלומים אלקטרוניים.
ניתן לשלוח העברות גם באמצעות הוראת כסף של שירות הדואר האמריקאי. עבור הזמנות כסף בינלאומיות:
עמלות העברה
העמלות על שליחת כסף בינלאומיות משתנות בהתאם לספק ולשירות.
6.4%
השפעה פיננסית של העברות כספים
המשבר הכלכלי 2020 ו-COVID
למשבר הכלכלי של 2020 ול-COVID-19 הייתה השפעה קשה על מהגרי עבודה ומשפחותיהם בבית.
הבנק העולמי העריך בסוף 2020 כי העברות כספים לבני משפחה ירדו ב-14% ב-2020 בהשוואה לרמות שלפני המגפה. הוא חזה באבטלה גוברת בקרב מהגרים, האטה בהגירות חדשות, ועלייה בהחזרות של מהגרים למדינות מולדתם.
יש חשש מהעלות הגבוהה של העברות העברות עולמיות, במיוחד עם הדחף המוגבר לקראת הכללה פיננסית גלובלית. כדי לקדם שקיפות, מדינות מסוימות מגבילות העברות העברות בנקאיות, אך הבנקים הם ערוץ ההעברות היקר ביותר, והעברות בנקאיות בפרט הן מהעלות הגבוהות ביותר, לפי הבנק העולמי.
ברבעון הראשון של 2021, עלויות העברה הממוצעות עבור העברות למזרח התיכון וצפון אפריקה ירדו ל-6.3% לעומת 7% שנה קודם לכן. באפריקה שמדרום לסהרה, העלויות היו בממוצע 8%, ירידה מ-8.9% בתקופה המקבילה. באמריקה הלטינית, העלויות היו בממוצע 5.5%, ירידה מ-6%.
דוגמאות להעברות כספים
עבור מדינות בעלות הכנסה נמוכה או כאלה עם כלכלות מתקשות, העברות כספים מייצגות את אחד ממקורות ההכנסה הגדולים ביותר עבור האוכלוסייה הילידית. ב-2015, למשל, מקסיקנים בחו"ל שלחו הביתה יותר מ-24 מיליארד דולר, שהם יותר כסף ממה שהמדינה הפיקה ממכירת נפט.
קריסת כלכלת ונצואלה גרמה להגירה עצומה לאומות אחרות, ולעלייה מקבילה בהעברות כספים לבני משפחה שנותרו מאחור. בשנת 2017, יותר מ-1.5 מיליארד דולר בכספים נשלחו לבני משפחה שנותרו במדינה הנצורת.
נסיבות ייחודיות
העברות כספים ופשע
יש חשש בקרב יחידות המודיעין הפיננסי שהעברת כספים היא אחת הדרכים שבהן ניתן להלבין כסף או לתת חסות לפעילויות אלימות כמו טרור.
המתודולוגיה שבה משתמשות מדינות כדי לתעד את כמות הכסף שאנשים מקבלים באמצעות העברות כספים, מתפרסמת רק לעתים רחוקות. בעוד שרוב העברות הערך מתרחשות דרך האינטרנט או החוט שבו ניתן לעקוב אחריהם בקלות, סכום כסף נכבד מועבר בדרכים שקשה יותר לעקוב אחריהן.
השפעת הפינטק על עמלות
גלי Recentfintech (טכנולוגיה פיננסית) בהעברות כספים בינלאומיות מאלצות את העמלות להוריד. שחקנים עולים כוללים את Payoneer, Wise ו-WorldRemit. הרגולציה והפיקוח ממשיכים להתחזק כדי להבטיח תנועה בטוחה יותר של כספים.
איך שולחים העברה?
אתה יכול לשלוח אותו על ידי ביקור בבנק שלך ובקשת העברה בנקאית או העברה ACH. לחלופין, אתה יכול לשלוח אותו באמצעות שירות העברת כספים המתמחה בהעברות, מקומיות ובינלאומיות. אתה יכול להשתמש באפליקציה כמו PayPal כדי לשלוח העברה למדינה אחרת. שירותים אלקטרוניים אלה מעבירים כסף במהירות, לעתים קרובות תוך יום. אם אתה מעדיף, אתה תמיד יכול לשלוח הזמנת כסף בדואר אמריקאי, אבל כמה זמן היא תגיע ליעדה תלוי באיזה שירות אתה משתמש (למשל, דואר בינלאומי ממדרגה ראשונה או דואר אקספרס).
מה ההבדל בין העברה לתשלום?
למרות שהעברה יכולה להיות תשלום שנשלח בתגובה לקבלת חשבונית, זהו מונח המשמש גם לתיאור כספים שנשלחו בינלאומיים. לדוגמה, כאשר כסף נשלח על ידי מישהו בארה"ב למשפחה או לחברים במדינה אחרת, הם שולחים העברה.
סיכום ומסקנות
העברות כספים נשלחות לכל רחבי העולם בסכומים אדירים. הם ממלאים תפקיד חשוב מאוד בכלכלות של מדינות שונות בעלות הכנסה נמוכה עד בינונית, כמו גם בהקלה על אסונות. הסכומים המועברים מדי שנה יכולים לעלות על התמ"ג של מדינות מסוימות.
משלוח העברות יכול להיות יקר. זה מדאיג ארגונים כמו הבנק העולמי מכיוון שהכספים שנשלחו הביתה על ידי מהגרים "השלימו מאוד תוכניות ממשלתיות להעברת מזומנים כדי לתמוך במשפחות הסובלות מקשיים כלכליים".
צמצום העלויות ועידוד זרימת העברות כספים למשקי בית במדינות שבהן הם מספקים הקלה כלכלית צריכים להיות מוקד של מדיניות ממשלתית ברחבי העולם.
