מה זה ביטוח לאומי?
מה זה ביטוח לאומי? "ביטוח לאומי" הוא המונח המשמש לתוכנית ביטוח זקנה, שאירים ונכות (OASDI) בארצות הברית. הוא מנוהל על ידי הרשות לביטוח לאומי (SSA), סוכנות פדרלית. זה ידוע בעיקר בזכות הטבות פרישה, אבל הוא גם מספק הטבות לשאירים והכנסה לעובדים שהפכו לנכים. כמעט 67 מיליון אמריקאים יאספו הטבות בשנת 2023. בוא נסתכל על איך עובד הביטוח הלאומי וכמה כסף אתה יכול לצפות לקבל מתוכנית זו.
מה זה ביטוח לאומי? – כמעט 67 מיליון אמריקאים יאספו הטבות בשנת 2023. בוא נסתכל על איך עובד הביטוח הלאומי וכמה כסף אתה יכול לצפות לקבל מתוכנית זו.
מה זה ביטוח לאומי? – נקודות מרכזיות
איך עובד ביטוח לאומי
ביטוח לאומי הוא תוכנית ביטוח. עובדים משלמים לתוכנית, בדרך כלל באמצעות ניכוי שכר במקום שבו הם עובדים. עובדים עצמאיים משלמים מיסי ביטוח לאומי כשהם מגישים את החזרי המס הפדרליים שלהם.
עובדים יכולים להרוויח עד ארבע נקודות זכות בכל שנה. על כל $1,510 שהרוויחו בשנת 2022, ניתן זיכוי אחד עד $6,040, או שהושגו ארבעה זיכויים. זה $1,640 עד $6,560 בשנת 2023.
הכסף הזה נכנס לשתי קרנות נאמנות של ביטוח לאומי: קרן הנאמנות לביטוח זקנה ושאירים (OASI) לגמלאים וקרן הנאמנות לביטוח נכים (DI) למוטבי נכות. שתי הכספים הללו משמשים לתשלום הטבות לאנשים שזכאים להן כיום. הכסף שלא הוצא נשאר בקרנות הנאמנות.
חבר נאמנים מפקח על התפעול הפיננסי של שתי קרנות הנאמנות של הביטוח הלאומי. ארבעה מתוך ששת החברים הם מזכירי משרדי האוצר, העבודה והבריאות ושירותי אנוש והנציב על הביטוח הלאומי. שני החברים הנותרים הם נציגי ציבור שמונו על ידי הנשיא ומאושרים על ידי הסנאט.
Medicareis תוכנית ביטוח הבריאות הפדרלית עבור אמריקאים בני 65 ומעלה וכמה אנשים המקבלים הטבות Medicare עקב נכות. היא נתמכת גם באמצעות ניכוי שכר. הכסף הזה נכנס לקרן נאמנות שלישית, המנוהלת על ידי המרכזים לשירותי Medicare & Medicaid (CMS). הכסף הזה נכנס לקרן נאמנות שלישית, המנוהלת על ידי המרכזים לשירותי Medicare & Medicaid (CMS).
ביטוח לאומי מעניק הטבות לגמלאים, לשאירים שלהם ולעובדים שהפכו לנכים.
מי יכול לקבל קצבאות פנסיה?
עובדים ששילמו למערכת הביטוח הלאומי במשך 10 שנים לפחות, זכאים לגמלת פרישה מוקדמת בגיל 62. המתנה ל"גיל הפרישה המלא" (FRA), בין הגילאים 66 ל-67 בהתאם למועד הולדתך, מביאה לכך. קצבאות חודשיות גבוהות יותר תקבל אפילו יותר אם תדחה את גביית קצבאות הפרישה לגיל 70, אבל הקצבאות לא יגדלו אם תחכה יותר מזה.
בני זוג יכולים גם לתבוע הטבות על סמך רישומי הרווחים שלהם או רישומי בני הזוג שלהם. בן זוג גרוש שאינו נשוי כיום יכול לקבל הטבות על סמך רישום השתכרות של בן זוג לשעבר אם הנישואים נמשכו לפחות 10 שנים. ילדי גמלאים יכולים לקבל גם הטבות עד גיל 18, או יותר אם הילד נכה או סטודנט. הסף הוא גיל 16 אם אתה מטפל בילד שאינו שלך.
כמה אני יכול לקבל בקצבאות ביטוח לאומי?
כמה אתה יכול לקבל בקצבת הפרישה שלך בביטוח הלאומי תלוי ברווחים החודשיים הממוצעים הצמודים שלך (AIME) במהלך 35 שנות ההשתכרות הגבוהות ביותר שלך, כך שהסכומים יהיו שונים באופן משמעותי בין פנסיונרים. הקצבה החודשית הממוצעת בשנת 2023 היא 1,825 $ או 21,900 $ בשנה.
הסכום השנתי שלך גדל ב-8% עבור כל שנה שבה אתה דוחה את גביית ההטבות, החל מגיל 62 ומפסיק בגיל 70. ההטבה משתנה בהתאם למועד התחלת לקחת אותה. הקצבה החודשית המקסימלית לאנשים בני 62 היא 2,572 דולר (30,864 דולר בשנה) בשנת 2023. זה 4,555 דולר (54,660 דולר בשנה) לאנשים בני 70. יש גם התאמה שנתית של יוקר המחיה לקצבאות הביטוח הלאומי, כדי לעמוד בקצב האינפלציה. היא תגדל ב-8.7% ב-2023.
ביטוח לאומי מעניק קצבת מינימום מיוחדת לבעלי משכורות נמוכות לטווח ארוך שנחקקה לראשונה בשנת 1972. עליך להיות בעל הכנסה לפחות 11 שנים כדי לזכות בה. ההטבה המינימלית החודשית המיוחדת הייתה 45.50 דולר (546 דולר בשנה) בשנת 2022. היא עולה עבור כל שנה נוספת של עבודה עם הכנסה נמוכה, ומגיעה ל-950.80 דולר (11,409.60 דולר) עבור אנשים שעבדו 30 שנה. ההטבה המינימלית החודשית המיוחדת היא 49.40 דולר (592.80 דולר בשנה) בשנת 2023, ומגיעה ל-1,033.50 דולר (12,402 דולר) לאנשים שעבדו 30 שנה.
מי יכול לקבל קצבת נכות?
אנשים שאינם יכולים לעבוד עקב מוגבלות פיזית או נפשית שצפויה להימשך שנה או יותר או לגרום למוות עשויים להיות זכאים לקצבאות נכות של ביטוח לאומי (SSDI). בדרך כלל אתה צריך לעמוד במבחני רווחים מסוימים כדי להיות זכאי. גם בני משפחה של עובדים נכים יכולים להיות זכאים.
כמה אני יכול לקבל בקצבאות נכות?
קצת פחות מ-9 מיליון אמריקאים אספו SSDIs מדצמבר 2022. ההטבה החודשית הממוצעת הייתה $1,340.86 ($16,090.32 בשנה). עבור עובדים נכים, הממוצע החודשי היה $1,483.10 ($17,797.20 בשנה). בני זוג של עובדים נכים קיבלו בממוצע 408.42 דולר לחודש (4,901.04 דולר בשנה), וילדים של עובדים נכים קיבלו 470.77 דולר לחודש (5,649.24 דולר בשנה).
מי יכול לקבל הטבות שארים?
בן/בת זוג וילדיו של עובד שנפטר עשויים להיות זכאים להטבות שארים על סמך רישום השתכרותו של העובד. זה כולל בני זוג שנותרו בחיים בני 60 ומעלה, או 50 ומעלה ונכים. בן זוג בחיים המטפל בילד מתחת לגיל 16 או נכה עשוי להיות זכאי גם להטבות אלו.
ילדים חייבים בדרך כלל להיות מתחת לגיל 18 או נכים כדי לקבל הטבות. גם ילד חורג, נכד, נכד חורג או ילד מאומץ עשויים להיות זכאים להטבות בנסיבות מסוימות.
הורים בני 62 ומעלה שהיו תלויים בעובד שנפטר לפחות במחצית מהכנסתם עשויים גם הם להיות מסוגלים לגבות הטבות. גם בני זוג שנותרו בחיים וילדים קטינים זכאים לתשלום חד פעמי בסך 255$ לאחר פטירתו של עובד זכאי בנסיבות מסוימות.
כמה אני יכול לקבל בקצבאות שארים?
כ-5.68 מיליון אנשים גבו קצבאות שארים נכון לדצמבר 2022. הקצבה החודשית הממוצעת הייתה 1,447.08 דולר או 17,364.96 דולר בשנה. הטבות לשאירים מתחלקות לחמש קטגוריות. התשלומים הממוצעים בשנת 2022 היו:
ההיסטוריה של הביטוח הלאומי
מערכת הביטוח הלאומי בארה"ב נוצרה ב-14 באוגוסט 1935 כאשר הנשיא פרנקלין ד' רוזוולט חתם על חוק הביטוח הלאומי. המחאות החודשיות הראשונות ניתנו לפרעון ב-1 בינואר 1940. אידה מ. פולר, מזכירה משפטית בדימוס בוורמונט, הייתה האדם הראשון שאסף אחד. הצ'ק שלה היה בסך 22.54 דולר.
המערכת והכללים שלה התפתחו מאז 1935. ביטוח לאומי הוא אחת התוכניות הממשלתיות הגדולות בעולם נכון לשנת 2023, המחלק מאות מיליארדי דולרים מדי שנה.
179 מיליון
עתיד הביטוח הלאומי
כמה משקיפים העלו חששות לגבי ההזדקנות של אוכלוסיית ארה"ב והכדאיות של מערכת שבה פחות עובדים פעילים יתמכו במספר גדול יותר של פנסיונרים ועלייה ביוקר המחיה.
מועצת הנאמנים של הביטוח הלאומי צופה בדו"ח שלו לשנת 2023 כי הרזרבות בקרן הפנסיה (קרן הנאמנות OASI) יתרוקנו ב-2033, שנה אחת מוקדם מהצפוי ב-2022. הכנסות ממס שוטפות יספיקו לתשלום של 77% מהקצבאות המתוכננות אחרי אותה נקודה.
הנאמנים גם חזו כי העתודות של קרן הנאמנות לביטוח בית חולים (HI), המממנת את Medicare Part A, יתרוקנו בשנת 2031, שלוש שנים מאוחר יותר מהתחזית בשנת 2022. הכנסות התוכנית יוכלו לכסות 89% מהקצבאות המתוכננות לאחר זֶה.
הקונגרס יצטרך למצוא דרכים למלא את הפער אם תחזיות אלו מתקיימות. משמעות הדבר עשויה להיות מסים גבוהים יותר על עובדים, הטבות נמוכות יותר, דרישות גיל גבוהות יותר לגמלאים, או שילוב כלשהו של אלמנטים אלה.
שאלות נפוצות
אילו הטבות מקנה ביטוח לאומי?
ביטוח לאומי מעניק הטבות (תשלומים חודשיים) לגמלאים מוסמכים, לנכים ולבני זוגם, ילדיהם ושאיריהם. סכום ההטבה מבוסס על מספר גורמים, כולל היסטוריית הרווחים שלך.
מה ההבדל בין ביטוח לאומי להכנסה מביטוח משלים (SSI)?
הכנסה משלימה מביטוח לאומי (SSI) היא תוכנית נפרדת מביטוח לאומי. היא מספקת חלוקה חודשית במזומן לקשישים או נכים עם מעט הכנסה, כדי לעזור להם לענות על הצרכים הבסיסיים שלהם. אתה יכול להיות זכאי הן לקצבאות הביטוח הלאומי והן ל-SSI.
מהו גיל פרישה מלא (FRA)?
גיל פרישה מלאה (FRA) הוא הגיל שאליו אתה צריך להגיע כדי להיות זכאי לקבל קצבאות פרישה מלאות מביטוח לאומי. FRA שלך משתנה בהתאם למועד הולדתך. זה 66 שנים וחודשיים עבור אלה שנולדו בשנת 1955 והוא עולה בהדרגה לגיל 67 עבור אלה שנולדו בשנת 1960 ואילך.
סיכום ומסקנות
חקיקת הביטוח הלאומי ב-1935 היה אחד מהישגי החתימה של ממשלו של הנשיא פרנקלין דלאנו רוזוולט. התוכנית נותרה אבן יסוד בפרישה של רוב האמריקאים, ומשרתת כמעט 71 מיליון אנשים. סכומי ההטבות משתנים בהתאם להכנסה ולשנות העבודה. גם בני זוג שנותרו בחיים, ילדים, הורים ועובדים נכים ובני משפחתם עשויים להיות זכאים לגבות הטבות בנוסף לעובדים בדימוס.
ההטבה הממוצעת של עובד בדימוס מסתכמת ביותר מ-20,000 דולר בשנה, כך שאין להסתמך על התוכנית כמקור ההכנסה הבלעדי שלך לפרישה. חשוב להשלים אותו במקורות אחרים של מימון פרישה. אפשרויות אלה כוללות חשבונות פרישה בודדים (IRA), תוכניות בחסות מעסיק כגון a401(k) או 403(b), וחיסכון והשקעות אחרים.
