מהי אישור נהג לא מבוטח?
מהי אישור נהג לא מבוטח? בענף הביטוח, אישור נהג שאינו מבוטח הוא סוג של ביטוח משלים הנרכש בדרך כלל כחלק מפוליסת ביטוח רכב. מטרתו להעניק כיסוי נוסף למבוטח במקרה של תאונה הנובעת מנהג אחר שהפוליסה שלו אינה מכסה את סך עלויות התאונה.
מהי אישור נהג לא מבוטח? – נקודות מרכזיות
כיצד פועלות אישורי נהג תת מבוטח
נהגים רוכשים ביטוח רכב מכמה סיבות, כגון הסיכון שמכוניתם תיפגע בתאונה, הסיכון לפגיעה במכונית של אדם אחר, או הסיכון להרוג או לפציעתו של אדם אחר. אבל סיכון אחד שלעיתים מוזנח על ידי הנהגים הוא האפשרות שהם עלולים להיפצע, או שייגרם להם נזק לרכב, על ידי נהג אחר שלא הצליח לעשות ביטוח רכב הולם.
במקרה זה, ייתכן שלבעל הפוליסה תהיה תביעה לגיטימית נגד הנהג האשם אך לא יוכל לגבות פיצויים. אחרי הכל, אם לנהג האשם אין את הנכסים או הביטוחים הדרושים, הם עשויים פשוט להכריז על פשיטת רגל, ולהשאיר מעט או כלום לקורבן לאסוף.
כדי להגן מפני סיכון זה, נהגים יכולים לרכוש אישורי נהגים שאינם מבוטחים כחלק מפוליסת ביטוח הרכב שלהם. פוליסת ביטוח משלים זו מכסה נזקי רכוש, נזקי גוף למבוטח וכן פגיעות בבני משפחה או נוסעים מבוטחים. אם יש צורך להגיש תביעה, האישור יכול לכסות את ההפרש בין הכיסוי ששולם על ידי ביטוח הנהג האשם לבין מלוא הסכום המגיע לו.
בתרחיש שבו לנהג האשם אין ביטוח ואין נכסים אישיים לשלם עבור התביעה, האישור יכסה אפוא את כל סכום התביעה, עד לרמת הכיסוי המרבית המפורטת בפוליסה.
במדינות רבות, נהגים נדרשים על פי חוק לרכוש אישורי נהגים שאינם מבוטחים, למרות שלעתים מתייחסים לכך באמצעות מונחים שונים. במקרים מסוימים, כיסוי זה חל רק כאשר לנהג האשם אין ביטוח רכב כלל, בניגוד לכיסוי הפער בין הכיסוי שלו לסכום התביעה.
למרות שדרישות הביטוח המדויקות משתנות ממדינה למדינה, הן נמשכות בדרך כלל בין שישה לשנים עשר חודשים וניתנות לחידוש לאחר מכן. כמו ברוב פוליסות הביטוח, דמי הביטוח הקשורים לכיסוי ישתנו בהתאם לגורמים כגון גיל המבוטח, שנות נסיעת נהיגה והיסטוריה של תביעות.
דוגמה עולמית של אישור נהג מבוטח לא מבוטח
לשם המחשה, שקול מצב שבו נהג A נקלע לתאונה עם נהג B. הנהג האשם בתרחיש זה הוא נהג A, וכל הנזקים הקשורים לאירוע מסתכמים ב-$175,000. למרבה הצער, לנהג A יש כיסוי של 100,000$ בלבד, אך למרבה המזל לנהג B יש אישור נהג לא מבוטח.
מסיבה זו, הביטוח של נהג A משלם $100,000 מתוך סך $175,000, בעוד שהביטוח של נהג B משלם את היתרה של $75,000. מכיוון שנהג B רכש אישור נהג לא מבוטח, הוא יכול לקבל את מלוא ה-$175,000 ולהיות שלם.
