מהו יועץ השקעות?
מהו יועץ השקעות? יועץ השקעות הוא איש מקצוע פיננסי המספק למשקיעים מוצרי השקעה, ייעוץ ו/או תכנון. יועצי השקעות עושים עבודה מעמיקה על גיבוש אסטרטגיות השקעה ללקוחות, ועוזרים להם למלא את הצרכים שלהם ולהגיע ליעדים הפיננסיים שלהם. יועצים פיננסיים ומתכננים פיננסיים רבים ייחשבו ליועצי השקעות. ליועצי השקעות יש ניסיון בהיבטים רבים ושונים של העולם הפיננסי והם עשויים לעבוד באופן עצמאי עבור בנק או חברת השקעות. הם בדרך כלל משכילים בתחום פיננסי, בעלי ניסיון בתעשיית השירותים הפיננסיים, ובעלי רישיון לעבוד.
מהו יועץ השקעות? – ליועצי השקעות יש ניסיון בהיבטים רבים ושונים של העולם הפיננסי והם עשויים לעבוד באופן עצמאי עבור בנק או חברת השקעות. הם בדרך כלל משכילים בתחום פיננסי, בעלי ניסיון בתעשיית השירותים הפיננסיים, ובעלי רישיון לעבוד.
מהו יועץ השקעות? – נקודות מרכזיות
הבנת יועצי השקעות
יועץ השקעות עובד עם לקוחות כדי ליצור אסטרטגיית השקעות. לקוחות יכולים להיות אנשים פרטיים או עסקים – עסקים קטנים ועד תאגידים גדולים יותר. יועץ ההשקעות אחראי על סקירת מצבו הפיננסי של הלקוח וגיבוש תכנית לעמידה ביעדיו. התפקידים שלהם כוללים מעקב פעיל אחר ההשקעות של הלקוח ועבודה איתם כאשר היעדים הפיננסיים שלו משתנים עם הזמן. בגלל אופי עבודתם, יועצי השקעות רבים מפתחים קשרי עבודה ארוכי טווח עם לקוחותיהם.
אנשי מקצוע פיננסיים אלה עובדים במסגרות שונות, כולל בנקים, חברות ניהול נכסים וחברות השקעות פרטיות, או עובדים באופן עצמאי. הם מספקים שירות חיוני ללקוחותיהם, עוזרים להם לארגן את הכספים ולשפר את מצבם הכלכלי.
ניסיון ושכר עבור יועצי השקעות
להיות יועץ השקעות צריך תואר אקדמי וניסיון בעבודה. חלק מהמיומנויות הקריטיות שיועץ השקעות צריך הן פתרון בעיות, יכולת מתמטיקה ותקשורת ברורה ויעילה. מיומנות אחרונה זו חשובה מכיוון שיועצים עשויים להצטרך להסביר ללקוחותיהם רעיונות פיננסיים מורכבים ולהיות אובייקטיביים מול הרגש.
יועצי השקעות מקבלים תגמול על ידי גביית עמלות ו/או עמלה ועשויים לקבל גם משכורת קבועה. PayScale דיווחה ששכר הבסיס השנתי הממוצע ליועץ השקעות היה 73,057 דולר.
העיסוק הקרוב ביותר ליועץ השקעות תחת הלשכה האמריקאית לסטטיסטיקה של העבודה (BLS) הוא יועץ פיננסי אישי. השכר החציוני ליועץ פיננסי אישי בשנת 2020 היה 42.95 דולר לשעה או 89,330 דולר לשנה. שוק העבודה של יועצים פיננסיים אישיים צפוי לגדול ב-5% מ-2020 עד 2030.
סוגי יועצי השקעות
יועצי השקעות עשויים לחלק לארבע קטגוריות עיקריות:
נציגים רשומים
אלה יועצי השקעות, לרבות ברוקרים ונציגי בנקאות, שמקבלים עמלה למכירת מוצרי השקעות וביטוח. הם עובדים עבור מה שמכונה חברות צד מכירה – ארגונים פיננסיים היוצרים, מקדמים ומוכרים מכשירים פיננסיים. נציגים רשומים מחזיקים בדרך כלל ברישיון סדרה 6 או סדרה 7.
מתכננים פיננסיים
יועצי השקעות המנהלים את הכספים האישיים של לקוחותיהם ידועים בתור מתכננים פיננסיים. הם עשויים לפתח תוכנית פיננסית כדי לעזור ללקוח לנהל את שכר הלימוד במכללה. מתכננים פיננסיים מוסמכים מחזיקים בהסמכה של מתכנן פיננסי (CFP), רואה חשבון מוסמך (CPA), או מומחה פיננסי אישי (PFS).
יועצים פיננסיים
יועצי השקעות אלו נותנים ייעוץ פיננסי כללי ואישי. הפיצויים שלהם מבוססים על גביית עמלות, ובדרך כלל הם מחזיקים ברישיון סדרה 65 או סדרה 66.
מנהלי כספים
יועצי השקעות שמקבלים החלטות השקעה בשם לקוח נקראים מנהלי כספים. מנהלי כספים עובדים עבור חברות צד קניות כמו חברות לניהול נכסים, מנהלי קרנות או קרנות גידור.
כישורים ליועצי השקעות
ליועצי השקעות יש בדרך כלל תואר ראשון או בוגר בדיסציפלינה הקשורה למימון כגון חשבונאות, עסקים או כלכלה. למרות שזו לא דרישה, הם עשויים גם להשלים קורסים בהשקעות, מסים, ניהול סיכונים ותכנון עיזבון. בנוסף, יועצי השקעות עשויים לחפש אישורים מקצועיים כגון אנליסט פיננסי מוסמך (CFA) או ייעוד מתכנן פיננסי מוסמך.
בארצות הברית, רוב יועצי ההשקעות הם בעלי רישיון מטעם רשות הרגולציה של התעשייה הפיננסית (FINRA), רגולטור עצמאי. רשות ניירות ערך (SEC) מפקחת על פעילותם של יועצי השקעות מרמת הממשלה.
בחירת יועץ השקעות
חקור את הרקע של יועץ השקעות לפני שכירת שירותיו. עיין ברישומי התאימות שלהם ובדוק אם יש הפרות חמורות. לדוגמה, בדוק אם הם נחקרו בגין סחר במידע פנים. זה גם נבון לבדוק את מעמד הנאמנות ואת הרישום הפלילי שלהם.
בדוק את האישורים של יועץ השקעות כדי לוודא שהוא מחזיק ברישיונות הנכונים. העריכו את ההשכלה והחברות באיגוד שלהם כדי לקבוע אם יש להם את הניסיון והמומחיות הדרושים. לפני בחירת יועץ השקעות, תמיד כדאי לארגן פגישה אישית כדי לקבוע אם הם מבינים את היעדים הפיננסיים שלך והם נגישים.
כמה מרוויח יועץ השקעות?
יועצי השקעות מקבלים את הרווחים שלהם באמצעות גביית עמלות ו/או עמלה, וחלקם מרוויחים גם שכר בסיס. לפי PayScale, שכר הבסיס השנתי הממוצע ליועץ השקעות הוא 73,057 דולר.
איך אני הופך ליועץ השקעות?
רוב המוסדות דורשים מאדם בעל תואר ראשון לתפקיד יועץ השקעות. ריכוזים מועדפים כוללים עסקים ופיננסים, אם כי לא בהכרח נדרשים. יועצי השקעות רבים הם בעלי תואר שני, בדרך כלל MBA. יועצי השקעות נדרשים להחזיק ברישיונות סדרה 7 וסדרה 63, הכרוכים בעמידה בבחינות הללו. לתפקיד ברמת כניסה, לא נדרש ניסיון רב; עם זאת, כדי להתקדם בסולם התאגידים, אנשים יצטרכו להיות בעלי ניסיון משמעותי בעבודה.
האם יועץ השקעות נחשב למשרה טובה?
מה שנחשב למשרה טובה ישתנה בהתאם לאדם, אבל תפקיד יועץ השקעות מספק יתרונות רבים שהרבה משרות לא. יועץ השקעות מגיע עם סיפוק העבודה של לעזור לאחרים להשיג את המטרות הפיננסיות שלהם. פוטנציאל השכר גבוה מאוד ולעיתים ללא תקרה תלוי בכמה עסקים עושים. השעות יכולות להיות גמישות בהתאם לאופן שבו יועץ השקעות ירצה לבנות את יומו, שיכלול פגישה עם לקוחות וביצוע תוכניות השקעה ובחירות.
