מהי תוכנית פיננסית?
מהי תוכנית פיננסית? תוכנית פיננסית היא מסמך המפרט את הנסיבות הפיננסיות הנוכחיות של אדם ואת יעדיו הכספיים לטווח הקצר והארוך. זה כולל אסטרטגיות להשגת מטרות אלו. תוכנית פיננסית יכולה לעזור לך להקים ולתכנן צרכים בסיסיים, כגון ניהול סיכוני החיים (למשל, אלה הכרוכים בבריאות או נכות), הכנסה והוצאות והפחתת חובות. זה יכול לספק הכוונה פיננסית כך שאתה מוכן לעמוד בהתחייבויות וביעדים שלך. זה גם יכול לעזור לך לעקוב אחר ההתקדמות שלך לאורך השנים לקראת רווחה כלכלית. תכנון פיננסי כרוך בהערכה יסודית של מצב הכסף של האדם (הכנסה, הוצאות, חובות וחיסכון) והציפיות לעתיד. ניתן ליצור אותו באופן עצמאי או בעזרת מתכנן פיננסי מוסמך.
מהי תוכנית פיננסית? – תוכנית פיננסית יכולה לעזור לך להקים ולתכנן צרכים בסיסיים, כגון ניהול סיכוני החיים (למשל, אלה הכרוכים בבריאות או נכות), הכנסה והוצאות והפחתת חובות.
מהי תוכנית פיננסית? – זה יכול לספק הכוונה פיננסית כך שאתה מוכן לעמוד בהתחייבויות וביעדים שלך. זה גם יכול לעזור לך לעקוב אחר ההתקדמות שלך לאורך השנים לקראת רווחה כלכלית.
מהי תוכנית פיננסית? – תכנון פיננסי כרוך בהערכה יסודית של מצב הכסף של האדם (הכנסה, הוצאות, חובות וחיסכון) והציפיות לעתיד. ניתן ליצור אותו באופן עצמאי או בעזרת מתכנן פיננסי מוסמך.
מהי תוכנית פיננסית? – נקודות מרכזיות
הבנת תוכנית פיננסית
בין אם אתה עושה את זה לבד או עם מתכנן פיננסי, הצעד הראשון ביצירת תוכנית פיננסית הוא כדי להבין כמה זה יכול להיות חשוב לעתיד הפיננסי שלך. זה יכול לספק את ההדרכה שמבטיחה את ההצלחה הכלכלית שלך.
התחל את מאמצי התכנון שלך על ידי איסוף מידע מהחשבונות הפיננסיים השונים שלך למסמך או גיליון אלקטרוני.
לאחר מכן ערכו כמה חישובים בסיסיים שיקבעו היכן אתם עומדים מבחינה כלכלית.
אתה יכול להשלים את השלבים הבאים כיחיד או כזוג:
קביעת תזרים מזומנים
תזרים מזומנים הוא הכסף שאתה לוקח נמדד מול הכסף שאתה מוציא. כדי ליצור תוכנית פיננסית, עליך לדעת את ההכנסה שלך וכן כיצד ומתי הכסף שלך מושקע.
תיעוד תזרים המזומנים האישי שלך יעזור לך לקבוע כמה אתה צריך מדי חודש לצרכים, כמה זמין לחיסכון ולהשקעה, והיכן תוכל לצמצם את ההוצאות.
אחת הדרכים לעשות זאת היא לבדוק את חשבון העובר ושב שלך ואת דפי כרטיס האשראי שלך. ביחד, הם צריכים לספק היסטוריה מלאה למדי של ההכנסות וההוצאות שלך במגוון רחב של קטגוריות הוצאות.
לדוגמה, תעד כמה שילמת במהלך השנה עבור הוצאות דיור כמו שכר דירה או תשלומי משכנתא, שירותים וריבית בכרטיס אשראי.
קטגוריות אחרות כוללות מזון, משק בית (כולל ביגוד), תחבורה, ביטוח רפואי והוצאות רפואיות לא מכוסות. אחרים יכולים לכלול את ההוצאות שלך על בילויים שונים, אוכל בחוץ ונסיעות לחופשה.
לאחר שתחבר את כל המספרים הללו במשך שנה ותחלק ב-12, תדע מה היה תזרים המזומנים החודשי שלך (והיכן תוכל לשפר אותו).
קבע את המטרות שלך
חלק עיקרי בתוכנית פיננסית הוא יעדים מוגדרים בבירור של אדם. אלה עשויים לכלול מימון לימודים במכללה לילדים, רכישת בית גדול יותר, פתיחת עסק, פרישה בזמן או השארת מורשת.
אף אחד לא יכול להגיד לך איך לתעדף את המטרות האלה. עם זאת, מתכנן פיננסי מקצועי אמור להיות מסוגל לעזור לסיים תוכנית חיסכון מפורטת והשקעה ספציפית שיכולה לעזור לך להגיע אליהם אחד אחד.
היתרונות של תוכנית פיננסית
סיבות לתוכנית פיננסית
מתי ליצור תוכנית פיננסית
תוכנית פיננסית היא תמיד יתרון למי שרוצה לוודא שהוא מנהל את הכספים בדרכים המתאימים לו ביותר. אתה יכול ליצור אחד בכל עת, בין אם זה עתה הצטרפת לכוח העבודה ובין אם אתה עובד במשך שנים.
מעבר לכך, הנה כמה מקרים מסוימים המחייבים יצירה ושימוש בתוכנית פיננסית. הם יכולים לשמש גם כאותות להתאמת תוכניות קיימות.
כיצד ליצור תוכנית פיננסית
נדרשים צעדים מסוימים ליצירת תוכנית פיננסית. בנוסף לחישוב השווי הנקי שלך, קביעת תזרים המזומנים שלך והקמת יעדים פיננסיים, כפי שתואר לעיל, הנה אלמנטים/צעדים נוספים של התוכנית שיש לכלול.
עשה זאת בעצמך או קבל עזרה מקצועית
החלט אם תיצור את התוכנית הפיננסית שלך בעצמך או בעזרת מתכנן פיננסי מורשה. למרות שאתה בהחלט יכול לבנות תוכנית פיננסית, מקצוען פיננסי יכול לעזור להבטיח שהתוכנית שלך תכסה את כל הדברים החיוניים.
בניית קרן מזומנים לשעת חירום
בהתבסס על מה שמאפשר תזרים המזומנים שלך, התחל להפריש מספיק כסף בחשבון נזיל כדי לכסות את כל ההוצאות שלך במשך 6 חודשים לפחות (רצוי, במשך שנים עשר) אם אתה מוצא את עצמך ללא הכנסה עקב אירועים בלתי צפויים.
תכנן להפחית חובות ולנהל הוצאות
אם יש לך חוב, ככל שתוכל לסלק אותו מהר יותר וביעילות רבה יותר, כך ייטב לצמיחת החסכונות שלך, רמת החיים שלך והשגת יעדים פיננסיים ספציפיים.
עשו לעצמכם הרגל לקצץ בהוצאות במידת האפשר כדי שתוכלו להוסיף לחסכונות שלכם. בנוסף, שמור על הוצאות שאתה יודע שיהיו לך, כגון מסים, כך שאתה תמיד עומד בהתחייבויות הללו בזמן.
ניהול סיכונים פוטנציאליים
הרווחה הכלכלית שלך יכולה להיות מושפעת כאשר תאונות, בעיות בריאותיות או מוות של יקיריהם מתרחשים. תכנן להקים את הכיסוי הביטוחי המתאים שיגן על הביטחון הכלכלי שלך בזמנים כאלה. כיסוי זה יכול לכלול בית, רכוש, בריאות, רכב, נכות, אחריות אישית וביטוח חיים.
תכנן להשקיע
קח חלק בתוכנית פרישה אשר מנכה אוטומטית תרומות מתלוש המשכורת שלך. ותכננו למקסם את ההשקעה שלכם עם יתרון המס עם IRAif אישי וכאשר ההכנסה שלכם מאפשרת.
כמו כן, שקול כיצד תוכל להקצות כל הכנסה זמינה אחרת לחשבון השקעות חייב במס שיכולה להוסיף לשווי הנקי שלך לאורך זמן. תוכנית ההשקעה שלך צריכה לקחת בחשבון את סובלנות הסיכון שלך ואת צרכי ההכנסה העתידיים.
כלול אסטרטגיית מס
התמודד עם המטרה של הפחתת מס ההכנסה שלך עם ניכויי מס, זיכוי מס, קצירת הפסדי מס וכל הזדמנויות אחרות העומדות לרשות משלמי המסים.
שקול תוכנית עיזבון
חשוב לעשות סידורים לטובת והגנה על היורשים שלך עם תוכנית הרדמה. הפרטים יהיו תלויים בשלב שלך בחיים והאם אתה נשוי, יש לך ילדים או שיש לך מטרות מורשת אחרות.
עקוב אחר התוכנית הפיננסית שלך והתאם אותה
בדוק שוב את התוכנית שלך לפחות אחת לשנה (בעצמך או עם איש מקצוע פיננסי) ולעתים קרובות יותר אם שינוי בנסיבות משפיע על מצבך הכלכלי. שמור על עבודה יעילה ואפקטיבית על ידי התאמתו לפי הצורך.
מהי המטרה של תוכנית פיננסית?
תוכנית פיננסית אמורה לעזור לך לנצל את כספך בצורה הטובה ביותר ולהשיג יעדים פיננסיים ארוכי טווח, כמו שליחת ילדיך לקולג', רכישת בית גדול יותר, השארת מורשת או הנאה מפרישה נוחה.
איך אני כותב תוכנית פיננסית?
תוכלו לכתוב תכנית פיננסית בעצמכם או להיעזר במתכנן פיננסי מקצועי. הצעד הראשון הוא לחשב את השווי הנקי שלך ולזהות את הרגלי ההוצאות שלך. לאחר שהדבר תועד, עליך לשקול יעדים ארוכי טווח ולהחליט על הדרכים להשגתן.
מהם המרכיבים העיקריים של תוכנית פיננסית?
תוכניות פיננסיות אינן חדישות, למרות שהטובות נוטות להתמקד באותם דברים. לאחר חישוב הערך הנקי והרגלי ההוצאות, תחקור את היעדים הפיננסיים שלך ואת הדרכים להשיג אותם. בדרך כלל, זה כרוך בסוג כלשהו של תקצוב, חיסכון והשקעה בכל חודש. כדי להבטיח שאתם חיים בנוחות וללא מתח כלכלית למשך שארית חייכם, התחומים בהם יש להתמקד כוללים תכנית חיסכון חירום, תכנית פרישה, ניהול סיכונים, אסטרטגיית השקעה ארוכת טווח ותכנית למזעור מס.
סיכום ומסקנות
תוכנית פיננסית היא כלי תכנון חיוני לרווחתך הפיננסית, עכשיו ובעתיד. זה כרוך בקביעת המצב הנוכחי של הכספים שלך, היעדים הפיננסיים השונים שלך ושיטות שיכולות לעזור לך להשיג אותם.
אף פעם לא מוקדם או מאוחר מדי ליצור תוכנית פיננסית. ולא משנה כמה כסף יש לך, תוכנית פיננסית יכולה לעזור לך לקבוע את הדרך הטובה ביותר ליישם אותה כך שתוכל לענות על הצרכים הפיננסיים שלך בכל שלבי חייך.
