מהו דוח כספי אישי?
מהו דוח כספי אישי? המונח דוח פיננסי אישי מתייחס למסמך או גיליון אלקטרוני המתאר את מצבו הפיננסי של אדם בנקודת זמן נתונה. ההצהרה כוללת בדרך כלל מידע כללי על האדם, כגון שם וכתובת, יחד עם פירוט של סך הכלים והתחייבויות. ההצהרה יכולה לעזור לאנשים לעקוב אחר המטרות הפיננסיות והעושר שלהם, וניתן להשתמש בה כאשר הם מבקשים אשראי.
מהו דוח כספי אישי? – נקודות מרכזיות
הבנת הדוח הכספי האישי
ניתן להכין דוחות כספיים עבור חברות או יחידים. דו"ח כספי של אדם מכונה דו"ח פיננסי אישי והוא גרסה פשוטה יותר של דוחות ארגוניים. שניהם כלים שיכולים להראות את הבריאות הכלכלית של הנושא.
דוח כספי אישי מראה את השווי העצמי של הפרט – הנכסים שלו בניכוי ההתחייבויות שלו – מה שמשקף את מה שיש לאותו אדם במזומן אם הוא ימכור את כל נכסיו וישלם את כל חובותיו. אם ההתחייבויות שלהם גדולות מנכסיהם, הדוח הכספי מצביע על שווי נקי שלילי. אם לאדם יש יותר נכסים מאשר התחייבויות, הם בסופו של דבר עם שווי נקי חיובי.
שמירה על דוח פיננסי אישי מעודכן מאפשרת לאדם לעקוב אחר האופן שבו הבריאות הפיננסית שלו משתפרת או מתדרדרת עם הזמן. אלה יכולים להיות כלים שלא יסולא בפז כאשר צרכנים רוצים לשנות את מצבם הפיננסי או לבקש אשראי כגון הלוואה או משכנתא. הידיעה היכן הם עומדים מבחינה פיננסית מאפשרת לצרכנים להימנע מבירורים מיותרים על דוחות האשראי שלהם ומהטרדות של בקשות אשראי שנדחו.
ההצהרה מאפשרת גם לפקידי האשראי לקבל בקלות פרספקטיבה על מצבו הפיננסי של המבקש על מנת לקבל החלטת אשראי מושכלת. במקרים רבים, ייתכן שהאדם או הזוג יתבקשו להעמיד ערבות אישית עבור חלק מההלוואה או שהם עשויים להידרש להעמיד בטחונות להבטחת ההלוואה.
נסיבות ייחודיות
דוח כספי אישי מחולק לנכסים והתחייבויות. הנכסים כוללים את הערך של ניירות ערך וכספים המוחזקים בחשבונות פיקוח או חיסכון, יתרות בחשבון פרישה, חשבונות מסחר ונדל"ן. ההתחייבויות כוללות את כל החובות שיש לאדם, כולל הלוואות אישיות, כרטיסי אשראי, הלוואות לסטודנטים, מסים שלא שולמו ומשכנתאות. נכללים גם חובות בבעלות משותפת. זוגות נשואים עשויים ליצור דוחות כספיים אישיים משותפים על ידי שילוב הנכסים וההתחייבויות שלהם.
הכנסות והוצאות נכללות גם אם ההצהרה משמשת להשגת אשראי או כדי להראות את המצב הפיננסי הכולל של מישהו. ניתן לעקוב אחר זה על גבי גיליון נפרד או תוספת, הנקראת הצהרת הכנסה. זה כולל את כל צורות ההכנסות וההוצאות – המתבטאות בדרך כלל בצורה של סכומים חודשיים או שנתיים.
הפריטים הבאים אינם כלולים בדוח כספי אישי:
זכור. דוח האשראי והיסטוריית האשראי שלך הם שיקולים גדולים כשמדובר בקבלת אשראי חדש ולכל מלווה יש דרישות שונות להנפקת אשראי. לכן, גם אם יש לך שווי נקי חיובי – יותר נכסים מאשר התחייבויות – אתה עדיין עלול לקבל סירוב להלוואה או כרטיס אשראי אם לא שילמת את החובות הקודמים שלך בזמן או שיש לך יותר מדי פניות בקובץ.
דוגמה לדוח כספי אישי
הבה נניח שריבר רוצה לעקוב אחר השווי הנקי שלהם כשהם הולכים לקראת פרישה. הם שילמו חובות, חסכו כסף, השקיעו, ומתקרבים לבעלות על ביתם. בכל שנה הם מעדכנים את ההצהרה כדי לראות את ההתקדמות שהם עשו.
הנה איך הם היו מפרקים את זה. הם ירשמו את כל הנכסים שלהם – 20,000 דולר לרכב, 200,000 דולר לביתם, 300,000 דולר בהשקעות ו-50,000 דולר במזומן ושווים. הם גם הבעלים של כמה בולים ואמנות מוערכים בשווי של 20,000 $ שהם יכולים לרשום. סך הנכסים שלהם הוא, אם כן, $590,000. באשר להתחייבויות, ריבר חייב 5,000 דולר על המכונית ו-50,000 דולר עבור הבית שלהם. למרות ריבר מבצעת את כל הרכישות שלהם עם כרטיס אשראי, הם משלמים את היתרה בכל חודש ולעולם לא נושאת יתרה. ריבר חתם על הלוואה לבתם ונשארו 10,000 דולר על כך. למרות שזו לא ההלוואה של ריבר, הם עדיין אחראים, אז זה נכלל בהצהרה. ההתחייבויות של ריבר הן $65,000.
כאשר אנו מפחיתים את ההתחייבויות שלהם מהנכסים שלהם, השווי הנקי של ריבר הוא 525,000 דולר. למרות שהם משתמשים בו בעיקר כדי לעקוב אחר הבריאות הפיננסית שלהם, ריבר יכול להשתמש במידע הזה – וההצהרה בכללותה – אם הם רוצים לבקש אשראי אחר.
