מה זה הלוואות מחסנים?
מה זה הלוואות מחסנים? הלוואת מחסנים היא מסגרת אשראי הניתנת לנותן הלוואות. הכספים משמשים לתשלום משכנתא שבה משתמש הלווה לרכישת נכס. אורך החיים של ההלוואה נמשך בדרך כלל מרגע תחילתה ועד למועד מכירתה בשוק המשני, ישירות או באמצעות איגוח. החזר קווי האשראי במחסנים מובטח על ידי המלווים באמצעות חיובים על כל עסקה, בנוסף לחיובים כאשר נותני הלוואות מעמידים בטחונות.
מה זה הלוואות מחסנים? – החזר קווי האשראי במחסנים מובטח על ידי המלווים באמצעות חיובים על כל עסקה, בנוסף לחיובים כאשר נותני הלוואות מעמידים בטחונות.
מה זה הלוואות מחסנים? – נקודות מרכזיות
השאלת מחסנים הסבר
קו אשראי מחסן ניתן למלווי משכנתאות על ידי מוסדות פיננסיים. המלווים תלויים במכירה בסופו של דבר של הלוואות משכנתא כדי להחזיר את המוסד הפיננסי ולהרוויח. מסיבה זו, המוסד הפיננסי המספק את קו האשראי המחסן עוקב בקפידה אחר התקדמות כל הלוואה מול מלווה המשכנתאות עד למכירתה.
איך עובדת השאלת מחסנים
ניתן להבין בצורה פשוטה ביותר הלוואות מחסנים כאמצעי לבנק או מוסד דומה לספק כספים ללווה מבלי להשתמש בהונו. בנק קטן או בינוני עשוי להעדיף להשתמש בהלוואות מחסנים ולהרוויח כסף מדמי הקמה ומכירת ההלוואה במקום להרוויח ריבית ועמלות על הלוואת משכנתא ל-30 שנה.
בהלוואות מחסנים בנק מטפל בבקשה ובאישור הלוואה אך משיג את הכספים עבור ההלוואה ממלווה מחסנים. כאשר לאחר מכן הבנק מוכר את המשכנתא לנושה אחר בשוק המשני, הוא מקבל את הכספים שבהם הוא משתמש כדי להחזיר למלווה המחסן. הבנק מרוויח בתהליך זה על ידי צבירת נקודות ודמי התחלה.
הלוואות מחסנים הן הלוואות מבוססות נכסים מסחריים. לדברי בארי אפשטיין, יועץ הלוואות משכנתאות, הרגולטורים של הבנקים מתייחסים בדרך כלל להלוואות מחסנים כאל קווי אשראי המעניקים להם סיווג משוקלל סיכון של 100%. אפשטיין מציע כי קווי אשראי מחסנים מסווגים באופן זה, בין השאר, משום שחשיפת הזמן/סיכון היא ימים ואילו חשיפת הזמן/סיכון לשטרי משכנתא בשנים.
יסודות
ההלוואות למחסנים דומה למימון חובות עבור מגזרי התעשייה, אם כי הבטחונות בדרך כלל משמעותיים הרבה יותר במקרה של הלוואות מחסנים. הדמיון טמון באופי קצר המועד של ההלוואה. למלווי משכנתאות מוענקת מסגרת אשראי מתגלגלת לטווח קצר לסגירת הלוואות משכנתא שנמכרות לאחר מכן לשוק המשכנתאות המשני.
