מהו אשראי צרכני בשירותים פיננסיים?
מהו אשראי צרכני בשירותים פיננסיים? אשראי צרכני, או חוב צרכני, הוא חוב אישי הנלקח לרכישת מוצרים ושירותים. למרות שניתן לתייג כל סוג של הלוואה אישית אשראי צרכני, המונח משמש לעתים קרובות יותר לתיאור חוב לא מובטח בסכומים קטנים יותר. כרטיס אשראי הוא סוג אחד של אשראי צרכני בפיננסים, אך משכנתא אינה נחשבת לאשראי צרכני מכיוון שהיא מגובה בנכס כבטוחה. למידע נוסף על הסוגים השונים של אשראי צרכני.
מהו אשראי צרכני בשירותים פיננסיים? – כרטיס אשראי הוא סוג אחד של אשראי צרכני בפיננסים, אך משכנתא אינה נחשבת לאשראי צרכני מכיוון שהיא מגובה בנכס כבטוחה. למידע נוסף על הסוגים השונים של אשראי צרכני.
מהו אשראי צרכני בשירותים פיננסיים? – נקודות מרכזיות
סוגי אשראי צרכני בפיננסים
אשראי צרכני בפיננסים מורחבת על ידי המלווים כדי לאפשר לצרכנים לבצע רכישות באופן מיידי ולשלם את היתרה לאורך זמן בריבית. הוא מחולק באופן כללי לשני סיווגים: אשראי בתשלומים ואשראי מתגלגל.
אשראי בתשלומים
אשראי בתשלומים הוא הלוואה בסכום מוגדר שהונפקה בסכום חד פעמי, ולאחר מכן מוחזר לפרק זמן מוגדר. התשלומים מתבצעים בדרך כלל מדי חודש בתשלומים שווים.
ניתן להשתמש באשראי בתשלומים ממגוון סיבות, כולל רכישות גדולות כגון מכשירי חשמל, מכוניות ורהיטים. אשראי בתשלומים מציע בדרך כלל ריביות נמוכות יותר מאשר אשראי מתגלגל. במקרים מסוימים,
אשראי מתגלגל
ניתן להשתמש באשראי מתגלגל, הכולל כרטיסי אשראי, לכל רכישה. האשראי "מסתובב" במובן זה שמסגרת האשראי נשארת פתוחה וניתן להשתמש בה עד לרף המקסימלי שוב ושוב, כל עוד הלווה ממשיך לשלם תשלום חודשי מינימלי בזמן.
למעשה, ייתכן שהוא לעולם לא ישולם במלואו, שכן הצרכן משלם את המינימום ומאפשר לשאר החוב לצבור ריבית מחודש לחודש. אשראי מתגלגל זמין בריבית גבוהה יחסית מכיוון שהוא אינו מובטח בבטחונות.
איך עובד אשראי צרכני בפיננסים
השימוש באשראי צרכני משקף את חלק ההוצאה של משפחה או אדם שמגיע לסחורות ושירותים שמתפוגגים במהירות. הוא כולל צרכים כגון מזון ורכישות לפי שיקול דעת כגון מוצרי קוסמטיקה או שירותי ניקוי יבש.
השימוש באשראי צרכני מחודש לחודש נמדד מקרוב על ידי כלכלנים מכיוון שהוא נחשב לאינדיקטור של צמיחה כלכלית או התכווצות.
אם צרכנים בסך הכל מוכנים ללוות ובטוחים שהם יכולים להחזיר את חובותיהם בזמן, הכלכלה מקבלת דחיפה. אם הצרכנים מצמצמים את ההוצאות שלהם, הם מצביעים על דאגות לגבי היציבות הפיננסית שלהם בעתיד הקרוב. הכלכלה תתכווץ.
יתרונות האשראי הצרכני
אשראי צרכני מאפשר לצרכנים לקבל מקדמה על הכנסה לקניית מוצרים ושירותים. במקרה חירום, כגון תקלה במכונית, אשראי צרכני יכול לעזור לך להשיג את הכספים שאתה צריך.
כרטיסי אשראי הם אמצעי תשלום מקובל, כך ששימוש בסוג זה של אשראי חוזר יכול להיות נוח. בנקים ומוסדות פיננסיים, חנויות כלבו ועסקים רבים אחרים מציעים אשראי צרכני. כרטיסי אשראי רבים מספקים גם תגמולים כגון החזר מזומן או נקודות נסיעה.
החסרונות של אשראי צרכני
החיסרון העיקרי בשימוש באשראי צרכנים מתהפך הוא העלות לצרכנים שלא מצליחים לשלם את כל יתרותיהם מדי חודש וממשיכים לצבור חיובי ריבית נוספים מחודש לחודש.
שיעור האחוז השנתי הממוצע בכל כרטיסי האשראי היה 23.24% נכון לפברואר 2023. תשלום איחור בודד יכול להעלות את הריבית של בעל הכרטיס אפילו יותר.
האם הלוואות בתשלומים פוגעות באשראי שלך?
האשראי שלך יכול להיות מושפע מהלוואה בתשלומים. זה יכול לפגוע באשראי שלך אם לא תבצע את התשלומים שלך בזמן. אם תבצע את כל התשלומים שלך בזמן, הלוואה בתשלומים יכולה לעזור לך לבסס היסטוריה כלווה אחראי.
מה החיסרון של אשראי מתגלגל?
אם לא תשתמש באחריות באשראי מתגלגל כמו כרטיסי אשראי, אתה עלול להתמודד עם קשיים כלכליים. אם לא תבצע את התשלומים המינימליים שלך בזמן, סביר להניח שציון האשראי שלך ירד. ואם אתה מוציא יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך להחזיר, החוב שלך יכול להצטבר במהירות בריבית.
מהן דוגמאות לאשראי צרכני?
דוגמאות לאשראי צרכני כוללות כרטיסי אשראי, הלוואות לרכב, הלוואות אישיות, הלוואות לסטודנטים, הלוואות לדירה ניידת והלוואות לשיפוץ בית, אשראי צרכני הוא הלוואות קטנות יותר המונפקות לאנשים שאין להם בטחונות. אז משכנתא לא נחשבת לדוגמא לאשראי צרכני.
סיכום ומסקנות
אשראי צרכני יכול להיות כלי פיננסי רב ערך שיעזור לך לבצע רכישות כדי להשתלם לאורך זמן כדי שתוכל לשמור על תזרים מזומנים. אם אינך משתמש באשראי צרכני בצורה אחראית, ניקוד האשראי שלך עלול להיפגע. ההבנה כיצד כל סוג של אשראי צרכני עובד היא המפתח כדי לעזור לך לבסס היסטוריית אשראי טובה.
