מהי אמינות אשראי?
מהי אמינות אשראי? אמינות האשראי היא מדד למידת הסיכוי שתעמוד בהתחייבויות החוב שלך לפי הערכת מלווה, או עד כמה אתה ראוי לקבל אשראי חדש. כושר האשראי שלך הוא מה שהנושים שוקלים לפני שהם מאשרים אשראי חדש.
מהי אמינות אשראי? – נקודות מרכזיות
הבנת רמת האשראי
כושר האשראי שלך אומר לנושה עד כמה אתה מתאים לאותה הלוואה או בקשה לכרטיס אשראי שמילאת. ההחלטה שהמלווה מקבל מבוססת על האופן שבו התמודדת עם אשראי בעבר. לכן, המלווים מסתכלים על מספר גורמים שונים: דוח האשראי הכולל שלך, ניקוד האשראי והיסטוריית התשלומים.
דוח האשראי שלך מתאר כמה חובות אתה נושא, היתרות הגבוהות, גבולות האשראי והיתרה הנוכחית של כל חשבון. זה גם יסמן כל מידע חשוב עבור המלווה הפוטנציאלי, כולל אם היו לך סכומים כלשהם, ברירות מחדל, פשיטות רגל ופריטי גבייה.
מידת האשראי שלך נמדדת גם לפי ציון האשראי שלך, שהוא מספר תלת ספרתי המבוסס על גורמים בדוח האשראי שלך. ציון אשראי גבוה פירושו כי כושר האשראי שלך גבוה וציון אשראי נמוך מצביע על רמת אשראי נמוכה יותר.
היסטוריית התשלומים ממלאת גם תפקיד מפתח בקביעת כושר האשראי שלך. המלווים בדרך כלל לא נותנים אשראי למי שההיסטוריה שלו מוכיחה תשלומים מאוחרים, תשלומים שהוחמצו וחוסר אחריות פיננסית כללית.
אם היית מעודכן בכל התשלומים שלך, היסטוריית התשלומים בדוח האשראי שלך אמורה לשקף זאת. היסטוריית התשלומים נחשבת ל-35% מציון האשראי שלך ב-FICO, אז מומלץ להישאר בבדיקה, גם אם אתה צריך רק לבצע את התשלום המינימלי.
כושר האשראי שלך חשוב מכיוון שהוא יקבע אם תקבל אישור להלוואה חדשה, כמו הלוואה לרכב או כרטיס אשראי. ככל שאתה יותר ראוי לאשראי, כך גדל הסיכוי שתקבל אישור לריביות טובות יותר, מה שיכול לחסוך לך כסף משמעותי. זה יכול גם להשפיע על זכאות לעבודה, פרמיות ביטוח, מימון עסקי ואישורים או רישיונות מקצועיים.
בדיקת מידת האשראי שלך
שלוש סוכנויות דיווח האשראי הבולטות שמודדות כושר אשראי הן Experian, TransUnion ו-Equifax. המלווים משלמים לסוכנויות דיווח האשראי כדי לגשת לנתוני אשראי על לקוחות פוטנציאליים או קיימים בנוסף לשימוש במערכות ניקוד האשראי שלהם למתן אישור לאשראי.
כל צרכן צריך לעקוב אחר ניקוד האשראי שלו מכיוון שהוא הגורם שמוסדות פיננסיים משתמשים בהם כדי להחליט אם המבקש זכאי לאשראי, שיעורי ריבית מועדפים ומגבלות אשראי ספציפיות.
אתה יכול לבקש עותק חינם של דוח האשראי שלך פעם בשנה, או שאתה יכול להצטרף לאתר ניטור אשראי בחינם כמו קרדיט קארמה, קרדיט שומשום או שירותי ניטור אשראי אחרים.
כיצד לשפר את כושר האשראי שלך
ישנן מספר דרכים בהן תוכל לשפר את ציון האשראי שלך כדי לבסס את רמת האשראי. ראשית, אתה יכול לשלם את החשבונות שלך בזמן. לאחר מכן, אתה יכול לשלם יותר מהתשלום החודשי המינימלי כדי לשלם את החוב מהר יותר ולשפר את יחס ניצול האשראי שלך. כמה מומחים פיננסיים מציעים לשמור על שיעורי ניצול כרטיסי האשראי מתחת ל-30%, אם כי 10% הוא אידיאלי.
עליך להבין את יחס החוב להכנסה (DTI). DTI מקובל הוא 35% אבל 28% הוא אידיאלי. ניתן לחשב DTI על ידי חלוקת החוב החודשי הכולל שלך בסך ההכנסה החודשית ברוטו שלך. המלווים משתמשים ב-DTI בעת הערכת כושר האשראי של אדם.
אתה יכול גם להזמין עותק חינם של דוחות האשראי שלך ב-TransUnion, Experian ו-Equifax. סקור את כל המידע לצורך דיוק וערער על כל שגיאה. ספק תיעוד תומך כדי לבסס את טענת המחלוקת שלך. בנוסף, אתה יכול לערער על מידע לא מדויק עם החברה המדווחת על השגיאה.
כיצד אוכל למצוא את ציון האשראי שלי בחינם?
אתה יכול למצוא את ציון האשראי שלך בחינם על ידי בדיקה מקוונת עם חברת האשראי שלך או ביקור www.annualcreditreport.com. אתה זכאי לדוח אשראי אחד בחינם בשנה.
מדוע חשובה רמת האשראי?
אמינות האשראי חשובה מאוד כאשר אתם פונים לקבלת הלוואות מכיוון שאמיתות האשראי שלכם קובעת האם אתם מאושרים להלוואה ובאילו תנאים. ככל שציון האשראי והיסטוריית האשראי שלך טובים יותר, כך תוכל לקבל תנאים טובים יותר בהלוואה, מה שאומר שאתה יכול לחסוך כסף בטווח הארוך.
כיצד אוכל לשפר את כושר האשראי שלי?
אתה יכול לשפר את כושר האשראי שלך על ידי הבטחת דוחות האשראי שלך נכונים, הפחתת החוב שלך על ידי תשלום יותר מהיתרה המינימלית ותשלום כל החשבונות שלך בזמן. הימנע מלבקש יותר מדי כרטיסי אשראי והלוואות ושימוש בכל האשראי הזמין שלך.
סיכום ומסקנות
חשוב להבין את כושר האשראי שלך, גם אם אינך מבקש אשראי. אתה יכול לעקוב אחר ציון האשראי ודו"ח האשראי שלך מדי שנה כדי להבטיח את כושר האשראי שלך חזק. אם אתה צריך לשפר את האשראי שלך, אתה יכול לנקוט בכמה צעדים כמו הפחתת החוב שלך והימנעות מהוצאות יתר באמצעות קווי אשראי מסתובבים כמו כרטיסי אשראי.
