מהו מוסד פיננסי (FI)?

מוסדות פיננסיים: הסוגים השונים וכיצד הם עובדים

מהו מוסד פיננסי (FI)? מוסד פיננסי (FI) הוא חברה העוסקת בעסקאות של טיפול בעסקאות פיננסיות וכמוניות כגון פיקדונות, הלוואות, השקעות והמרת מטבעות. מוסדות פיננסיים מקיפים מגוון רחב של פעולות עסקיות במגזר השירותים הפיננסיים כולל בנקים, חברות נאמנות, חברות ביטוח, חברות ברוקרים וסוחרי השקעות.

כמעט לכל מי שחי בכלכלה מפותחת יש צורך מתמשך או לפחות תקופתי בשירותים של מוסדות פיננסיים.

נקודות מפתח – מהו מוסד פיננסי (FI)?

• מוסד פיננסי (FI) הוא חברה  העוסקת בעסקאות של טיפול בעסקאות פיננסיות וכמוניות כגון פיקדונות, הלוואות, השקעות והמרת מטבעות.
• מוסדות פיננסיים מקיפים מגוון רחב של פעולות עסקיות במגזר השירותים הפיננסיים לרבות בנקים, חברות נאמנות, חברות ביטוח, חברות ברוקרים וסוחרי השקעות.
• מוסדות פיננסיים יכולים להשתנות לפי גודל, היקף וגיאוגרפיה.

הבנת מוסדות פיננסיים (FIs)

מוסדות פיננסיים משרתים את רוב האנשים בדרך כלשהי, שכן פעולות פיננסיות הן חלק קריטי בכל כלכלה, כאשר אנשים וחברות מסתמכים על מוסדות פיננסיים לצורך עסקאות והשקעות. ממשלות רואות שזה הכרחי לפקח ולפקח על בנקים ומוסדות פיננסיים מכיוון שהם ממלאים תפקיד כל כך אינטגרלי בכלכלה. מבחינה היסטורית, פשיטות רגל של מוסדות פיננסיים עלולות ליצור פאניקה.

בארצות הברית, התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) מבטח חשבונות פיקדונות רגילים כדי להרגיע אנשים ועסקים בנוגע לבטיחות הכספים שלהם במוסדות פיננסיים.1בריאותה של מערכת הבנקאות של מדינה היא בסיס של יציבות כלכלית. אובדן אמון במוסד פיננסי יכול בקלות להוביל  לריצה בנקאית .

סוגי מוסדות פיננסיים

מוסדות פיננסיים מציעים מגוון רחב של מוצרים ושירותים ללקוחות פרטיים ומסחריים. השירותים הספציפיים המוצעים משתנים מאוד בין סוגים שונים של מוסדות פיננסיים.

בנקים מסחריים

בנק מסחרי הוא סוג של מוסד פיננסי המקבל פיקדונות, מציע שירותי חשבונות עו"ש, נותן הלוואות עסקיות, אישיות ומשכנתא, ומציע מוצרים פיננסיים בסיסיים כמו תעודות פיקדון (CD) וחשבונות חיסכון לאנשים פרטיים ועסקים קטנים. בנק מסחרי הוא המקום שבו רוב האנשים עושים את הבנקאות שלהם, בניגוד לבנק השקעות. 

בנקים וגופים עסקיים דומים, כגון חברות חסכון או חברות אשראי, מציעים את השירותים הפיננסיים הנפוצים והנפוצים ביותר: חשבונות צ'קים וחיסכון, משכנתאות לבית וסוגים אחרים של הלוואות ללקוחות קמעונאיים ומסחריים. הבנקים פועלים גם כסוכני תשלום באמצעות כרטיסי אשראי, העברות בנקאיות והמרת מטבעות.

מוסדות פיננסיים יכולים לפעול במספר קנה מידה, החל מאיגודי אשראי בקהילה המקומית ועד לבנקי השקעות בינלאומיים.

בנקי השקעות

בנקי השקעות מתמחים במתן שירותים המיועדים להקל על הפעילות העסקית, כגון מימון הוצאות הון והנפקות מניות, לרבות הנפקות ראשוניות (IPOs). הם גם מציעים בדרך כלל שירותי תיווך למשקיעים, פועלים בתור עושי שוק לבורסות מסחר ומנהלים מיזוגים, רכישות וארגון מחדש של חברות אחרות.

חברות ביטוח

בין המוסדות הפיננסיים החוץ בנקאיים המוכרים ביותר נמנות חברות הביטוח. מתן ביטוח, בין אם ליחידים או לתאגידים, הוא אחד השירותים הפיננסיים הוותיקים ביותר. הגנה על נכסים והגנה מפני סיכונים פיננסיים, המובטחת באמצעות מוצרי ביטוח, היא שירות חיוני המאפשר השקעות אישיות וארגוניות שמזינות צמיחה כלכלית.

חברות תיווך

חברות השקעות וברוקרים, כגון ספקית קרנות נאמנות וקרנות נסחרות (ETF) Fidelity Investments, מתמחות במתן שירותי השקעות הכוללים שירותי ניהול עושר וייעוץ פיננסי. הם גם מספקים גישה למוצרי השקעה שעשויים לנוע בין מניות ואג"ח לכל אורך הדרך להשקעות אלטרנטיביות פחות מוכרות, כגון קרנות גידור והשקעות פרטיות.

מדוע מוסדות פיננסיים חשובים?

מוסדות פיננסיים חשובים מכיוון שהם מספקים שוק לכסף ולנכסים, כך שניתן להקצות הון ביעילות למקום שבו הוא הכי שימושי. לדוגמה, בנק מקבל פיקדונות מלקוחות ומלווה את הכסף ללווים. ללא הבנק כמתווך, לא סביר שאדם אחד ימצא לווה מוסמך או ידע כיצד לתת שירות להלוואה. באמצעות הבנק, המפקיד מסוגל להרוויח ריבית כתוצאה מכך. כמו כן, בנקי השקעות מוצאים משקיעים לשווק אליהם מניות או איגרות חוב של חברה.

מהם הסוגים השונים של מוסדות פיננסיים?

הסוגים הנפוצים ביותר של מוסדות פיננסיים הם בנקים מסחריים, בנקי השקעות, חברות ביטוח וחברות ברוקרים. גופים אלו מציעים מגוון רחב של מוצרים ושירותים ללקוחות פרטיים ומסחריים כגון פיקדונות, הלוואות, השקעות והמרת מטבעות.

מה ההבדל בין בנק מסחרי להשקעות?

בנק מסחרי, שבו רוב האנשים עושים את הבנקאות שלהם, הוא סוג של מוסד פיננסי המקבל פיקדונות, מציע שירותי חשבונות עו"ש, נותן הלוואות עסקיות, אישיות ומשכנתאות, ומציע מוצרים פיננסיים בסיסיים כמו תעודות פיקדון (CD) וחשבונות חיסכון. לפרטיים ולעסקים קטנים. בנקי השקעות מתמחים במתן שירותים המיועדים להקל על הפעילות העסקית, כגון מימון הוצאות הון והנפקות מניות, לרבות הנפקות ראשוניות (IPOs). הם גם מציעים בדרך כלל שירותי תיווך למשקיעים, פועלים בתור עושי שוק לבורסות מסחר ומנהלים מיזוגים, רכישות וארגון מחדש של חברות אחרות.