מהו ביטוח משנה באמנה?
מהו ביטוח משנה באמנה? ביטוח משנה באמנה הוא ביטוח שנרכש על ידי חברת ביטוח ממבטח אחר. החברה המנפיקה את הביטוח נקראת thecedent, אשר מעבירה את כל הסיכונים של סוג פוליסות ספציפי לחברה הרוכשת, שהיא מבטחת המשנה. ביטוח משנה באמנה הוא אחד משלושת הסוגים העיקריים של חוזי ביטוח משנה. השניים האחרים הם ביטוח משנה פקולטטיבי וביטוח עודף אובדן משנה.
מהו ביטוח משנה באמנה? – ביטוח משנה באמנה הוא אחד משלושת הסוגים העיקריים של חוזי ביטוח משנה. השניים האחרים הם ביטוח משנה פקולטטיבי וביטוח עודף אובדן משנה.
מהו ביטוח משנה באמנה? – נקודות מרכזיות
הבנת ביטוח משנה באמנה
ביטוח משנה באמנה מייצג חוזה בין חברת הביטוח המוותרת לבין מבטח המשנה אשר מסכים לקבל את הסיכונים של פוליסות מוגדרות מראש לאורך תקופה.
כאשר חברות ביטוח חותמות פוליסה חדשה, הן מסכימות לקחת על עצמן סיכון נוסף בתמורה לפרמיה. ככל שמבטח חותם יותר פוליסות, כך הוא לוקח יותר סיכון. אחת הדרכים שבהן מבטח יכול להפחית את החשיפה שלו היא לוותר על חלק מהסיכון לחברת ביטוח משנה בתמורה לעמלה. ביטוח משנה מאפשר למבטח לפנות יכולת סיכון ולהגן על עצמו מפני תביעות חומרה גבוהות.
למרות שמבטח המשנה עשוי שלא לחתום מיד כל פוליסה בנפרד, הוא עדיין מסכים לכסות את כל הסיכונים בחוזה ביטוח משנה אמנה.
על ידי חתימה על חוזה ביטוח משנה באמנה, מבטח המשנה וחברת הביטוח המוותרת מציינים כי הקשר העסקי יהיה כנראה ארוך טווח. אופיו ארוך הטווח של ההסכם מאפשר למבטח המשנה לתכנן כיצד להשיג רווח מכיוון שהוא יודע את סוג הסיכון שהוא לוקח על עצמו, ומכיר את החברה המוכרת.
חוזי ביטוח משנה באמנה יכולים להיות פרופורציונליים ולא פרופורציונליים. בחוזים פרופורציונליים, מבטח המשנה מסכים לקחת על עצמו אחוז מסוים מהפוליסות, עבורו הוא יקבל את השיעור הזה מהפרמיות. אם תוגש תביעה, היא תשלם גם את האחוזים הנקובים. עם זאת, בחוזה לא פרופורציונלי, חברת ביטוח המשנה מסכימה לשלם תביעות אם הן עולות על סכום מוגדר במהלך פרק זמן מסוים.
היתרונות של ביטוח משנה אמנה
בכך שהוא מכסה את עצמו מפני סוג של סיכונים קבועים מראש, ביטוח משנה אמנה נותן למבטח המוותר יותר ביטחון להון העצמי שלו ויותר יציבות כאשר מתרחשים אירועים חריגים או גדולים.
ביטוח משנה גם מאפשר למבטח לחתום על פוליסות המכסות נפח גדול יותר של סיכונים מבלי להעלות יתר על המידה את העלויות של כיסוי מרווחי הפירעון שלו. למעשה, ביטוח משנה מעמיד נכסים נזילים משמעותיים לרשות המבטחים במקרה של הפסדים חריגים.
אמנה מול ביטוח סגל מול עודף הפסד
ביטוח משנה באמנה שונה מביטוח משנה פקולטטיבי. ביטוח משנה באמנה כרוך בחוזה אחד המכסה סוג של סיכון ואינו מחייב את חברת ביטוח המשנה לספק אישור פקולטטיבי בכל פעם שסיכון מועבר מהמבטח למבטח המשנה.
סיכון פקולטטיבי, לעומת זאת, מאפשר למבטח המשנה לקבל או לדחות סיכונים בודדים. יתרה מכך, מדובר בסוג של ביטוח משנה לחבילת סיכונים בודדת או ספציפית. כלומר, גם מבטח המשנה וגם המבטח מסכימים על אילו סיכונים יכוסו בהסכם. הסכמים אלו מתנהלים בדרך כלל בנפרד עבור כל פוליסה.
ההוצאות הכרוכות בחיתום חוזים פקולטטיביים יקרות אפוא הרבה יותר מהסכם ביטוח משנה אמנה. ביטוח משנה אמנה הוא פחות עסקה וסביר פחות שיהיו כרוכים בסיכונים שאחרת היו נדחים מהסכמי ביטוח משנה.
ביטוח משנה עודף אובדן הוא צורה לא פרופורציונלית של ביטוח משנה. בחוזה עודף הפסד, מבטח המשנה מסכים לשלם את סכום ההפסדים הכולל או אחוז מסוים של הפסדים מעל גבול מסוים לצודנט. עודף ביטוח משנה דומה פחות לביטוח סטנדרטי, כמו אמנה וביטוח משנה פקולטטיבי, ולעיתים מחייבים הן את המבטח והן את מבטח המשנה להשתתף בהפסדים.
