מה זה כסף?
מה זה כסף? כסף הוא מערכת ערך המאפשרת החלפת סחורות בכלכלה. השימוש בכסף מאפשר לקונים ולמוכרים לשלם פחות בעלויות עסקה, בהשוואה למסחר חליפין. הסוגים הראשונים של כסף היו סחורות. התכונות הפיזיקליות שלהם הפכו אותם לנחשקים כאמצעי החלפה. בשווקים עכשוויים, כסף יכול לכלול כספי מכרזים משפטיים שהונפקו על ידי הממשלה, תחליפי כסף, מדיה נאמנות או מטבעות קריפטוגרפיים אלקטרוניים.
מה זה כסף? – הסוגים הראשונים של כסף היו סחורות. התכונות הפיזיקליות שלהם הפכו אותם לנחשקים כאמצעי החלפה. בשווקים עכשוויים, כסף יכול לכלול כספי מכרזים משפטיים שהונפקו על ידי הממשלה, תחליפי כסף, מדיה נאמנות או מטבעות קריפטוגרפיים אלקטרוניים.
מה זה כסף? – נקודות מרכזיות
איך כסף עובד
כסף הוא נכס נזיל המשמש כדי להקל על עסקאות בעלות ערך. הוא משמש כאמצעי החלפה בין יחידים וישויות. זה גם אפס ערך ויחידת חשבון שיכולה למדוד את הערך של סחורות אחרות.
לפני המצאת הכסף, רוב הכלכלות הסתמכו על סחר חליפין, שבו אנשים היו מחליפים את הסחורה שיש להם ישירות עבור אלה שהם צריכים. זה העלה את הבעיה של צירוף מקרים כפול של רצונות: עסקה יכולה להתרחש רק אם לשני המשתתפים היה משהו שהשני צריך. כסף מבטל את הבעיה הזו בכך שהוא פועל כמוצר מתווך.
הצורות הידועות הראשונות של כסף היו סחורות חקלאיות, כגון תבואה או בקר. הסחורות הללו היו מבוקשות מאוד והסוחרים ידעו שהם יוכלו להשתמש או לסחור שוב בסחורות הללו בעתיד. פולי קקאו, קונכיות קאורי וכלים חקלאיים שימשו גם צורות מוקדמות של כסף.
ככל שהכלכלות נעשו מורכבות יותר, הכסף עבר סטנדרטי למטבעות. זה הפחית את עלויות העסקה על ידי כך שקל יותר למדוד ולהשוות ערך. כמו כן, ייצוגי הכסף הפכו יותר ויותר מופשטים, ממתכות יקרות ומטבעות בול ועד שטרות נייר, ובעידן המודרני, רשומות אלקטרוניות.
מהן תכונות הכסף?
על מנת להיות שימושי ביותר, כסף צריך להיות ניתן לשינוי, עמיד, נייד, ניתן לזיהוי ויציב. מאפיינים אלה מפחיתים את עלות העסקה של שימוש בכסף על ידי כך שהם מקלים על ההחלפה.
כסף צריך להיות משתנה
המילה fungible מתייחסת לאיכות המאפשרת להחליף, להחליף, או להחזיר דבר אחד לדבר אחר, בהנחה של ערך שווה ערך. לפיכך, יחידות כסף צריכות להיות ניתנות להחלפה זו בזו.
לדוגמה, מטבעות מתכת צריכים להיות בעלי משקל וטוהר סטנדרטיים. כסף סחורות צריך להיות אחיד יחסית באיכותו. ניסיון להשתמש במוצר שאינו ניתן לשינוי ככסף מביא לעלויות עסקה הכוללות הערכה אינדיבידואלית של כל יחידה של הטובין לפני שהחלפה יכולה להתרחש.
כסף צריך להיות עמיד
כסף צריך להיות עמיד מספיק כדי לשמור על התועלת שלו עבור חילופים רבים בעתיד. מוצר מתכלה או מוצר שמתכלה במהירות עקב החלפות שונות יועיל פחות עבור עסקאות עתידיות. ניסיון להשתמש במוצר שאינו בר-קיימא מכיוון שכסף מתנגש עם השימוש והערך החיוניים של הכסף.
כסף צריך להיות נייד
כסף צריך להיות קל לנשיאה ולחלוקה כדי שניתן יהיה לשאת כמות משתלמת על האדם או להוביל אותה. לדוגמה, ניסיון להשתמש במוצר שקשה או לא נוח לנשיאה בכסף עלול לדרוש הובלה פיזית שגורמת לעלויות עסקה.
כסף צריך להיות מוכר
האותנטיות והכמות של הטובין צריכות להיות ברורות למשתמשים כך שיוכלו להסכים בקלות לתנאי ההחלפה. שימוש בסחורה שאינה ניתנת לזיהוי ככסף עלול לגרום לעלויות עסקה הקשורות לאימות הסחורה ולהסכמה על הכמות הדרושה להחלפה.
אספקת הכסף צריכה להיות יציבה
היצע הפריט המשמש ככסף צריך להיות קבוע יחסית לאורך זמן כדי למנוע תנודות בערך. שימוש במוצר לא יציב בתור כסף מייצר עלויות עסקה בשל הסיכון שערכה עלול לעלות או לרדת, בגלל מחסור או שפע יתר, לפני העסקה הבאה.
איך משתמשים בכסף?
כסף מתפקד בעיקר בתור האנשים הטובים שבהם משתמשים להחלפת פריטים בעלי ערך. עם זאת, יש לו גם פונקציות משניות הנובעות מהשימוש בו כאמצעי חליפין.
כסף כיחידת חשבון
בשל השימוש בכסף כאמצעי חליפין לקנייה ומכירה וכמדד ערך לכל מיני סחורות ושירותים, כסף יכול לשמש כיחידת חשבון.
זה אומר שכסף יכול לעקוב אחר שינויים בערך של פריטים לאורך זמן ועסקאות מרובות. אנשים יכולים להשתמש בו כדי להשוות את הערכים של שילובים או כמויות שונות של סחורות ושירותים שונים.
כסף כיחידת חשבון מאפשר לחשב רווחים והפסדים, לאזן תקציב ולהעריך את סך הנכסים של החברה.
כסף כחנות של ערך
התועלת של כסף כאמצעי חליפין בעסקאות היא מטבעה מוכוונת עתיד. ככזה, הוא מספק אמצעי לאחסן ערך כספי לשימוש בעתיד מבלי שהערך הזה יידרדר.
לכן, כאשר אנשים מחליפים פריטים בכסף, הכסף הזה שומר על ערך מסוים שניתן להשתמש בו בעסקאות אחרות. יכולת זו לתפקד כמאגר ערך מקלה על חיסכון לעתיד וביצוע עסקאות למרחקים ארוכים.
כסף כסטנדרט של תשלום דחוי
במידה שהכסף מתקבל כאמצעי חליפין ומשמש כמאגר ערך שימושי, ניתן להשתמש בו להעברת ערך על פני תקופות זמן שונות בצורה של זיכויים וחובות.
אדם אחד יכול ללוות כמות כסף ממישהו אחר לפרק זמן מוסכם, ולהחזיר כמות כסף מוסכמת אחרת במועד עתידי.
מהם סוגי הכסף השונים
כסף שנקבע בשוק
כסף יכול לנבוע מהסדר הספונטני של השווקים. כאשר סוחרים מחליפים סחורות שונות, סחורות מסוימות יתבררו כנוחות יותר מאחרות מכיוון שיש להן את השילוב הטוב ביותר של חמשת תכונות הכסף המפורטות לעיל.
עם הזמן, סחורות אלו עשויות להפוך לנחשקות כאובייקטים להחלפה, ולא לשימוש מעשי. בסופו של דבר, אנשים עשויים לרצות טוב רק למסחר עתידי.
מבחינה היסטורית, מתכות יקרות כמו זהב וכסף שימשו לעתים קרובות ככספים שנקבעו בשוק. הם זכו להערכה רבה בהרבה תרבויות וחברות שונות. כיום, אנשים בכלכלות חסרות מזומנים פונים לעתים קרובות לסיגריות, אטריות אינסטנט או מוצרים אחרים שאינם מתכלים כתחליף כסף שנקבע בשוק.
מטבע ממשלתי
כאשר סוג מסוים של כסף מקובל באופן נרחב בכל כלכלה, גופים ממשלתיים עשויים להתחיל להסדיר אותו כמטבע. הם עשויים להנפיק מטבעות או שטרות סטנדרטיים כדי להפחית עוד יותר את עלויות העסקה.
ממשלה עשויה גם להכיר בכסף מסוים כהילך חוקי, כלומר בתי משפט וגופים ממשלתיים חייבים לקבל צורת כסף זו כאמצעי תשלום סופי.
הנפקת כסף מאפשרת לממשלה להפיק תועלת מהזירות, ההפרש בין הערך הנקוב של מטבע לבין העלות להפקתו.
לדוגמה, אם עלות הדפסת שטר של 100 דולר היא רק 10 דולר, הממשלה תרוויח רווח של 90 דולר עבור כל שטר שתדפיס. עם זאת, ממשלות שמסתמכות יותר מדי על סיגניוראז' עלולות להפסיד בטעות את המטבע שלהן.
20.6 טריליון דולר
מטבע פיאט
מדינות רבות מנפיקות מטבע פיאט, שהוא מטבע שאינו מייצג שום סוג של סחורה. במקום זאת, כסף פיאט מגובה בחוזקה הכלכלית של הממשלה המנפיקה. הוא שואב את ערכו מהיצע וביקוש ומהיציבות של הממשלה.
הכסף של פיאט מאפשר לממשלה המנפיקה לנהל מדיניות כלכלית על ידי הגדלה או הקטנה של היצע הכסף. בארה"ב, הפדרל ריזרב ומשרד האוצר עוקבים אחר מספר סוגים של אספקת כסף במטרה להסדיר ולהפחית בעיות כספיות.
מכיוון שכסף פיאט אינו מייצג סחורה אמיתית, מוטלת על הממשלה המנפיקה להבטיח שהוא עומד בחמשת מאפייני הכסף המפורטים לעיל.
קרן המטבע הבינלאומית (IMF) והבנק העולמי משמשים כלבי שמירה עולמיים להחלפת מטבעות בינלאומיים. ממשלות עשויות לחוקק פיקוח הון או לקבוע פגישות על מנת לייצב את המטבע שלהן בשוק הבינלאומי.
תחליפי כסף ותקשורת נאמנות
כדי להפחית את הנטל של נשיאת כמויות גדולות של מטבעות, סוחרים וסוחרים מחליפים לעתים תחליפי כסף כגון הצהרות חוב כתובות שניתן לפדות מאוחר יותר. הצהרות אלו יכולות בעצמן לאמץ חלק מהמאפיינים של כסף, במיוחד אם סוחרים משתמשים בהם במקום מטבע בפועל.
כך למשל, בנקים עתיקים הנפיקו למפקידיהם שטרות חליפין, בהם ציינו את הסכום שהופקד ואת תנאי הפדיון. במקום למשוך כסף מהבנק לביצוע תשלומים, המפקידים פשוט היו סוחרים בחשבונות שלהם, ומאפשרים למקבל לפדות או לסחור בהם כרצונו.
שימוש זה בתחליפי כסף יכול להגביר את הניידות והעמידות של הכסף, כמו גם להפחית את עלות האחסון. עם זאת, ישנם סיכונים הכרוכים בתחליפי כסף. בנקים עשויים להדפיס יותר שטרות ממה שיש להם כסף לפדות, מנהג המכונה בנקאות מילואים חלקית. אם יותר מדי אנשים מנסים לבצע משיכות בו זמנית, הבנק עלול לסבול מהתנהלות בנקאית.
אמצעי תקשורת נאמנים הם סוגים של תחליפי כסף המוכנסים למחזור שאינם מגובים במלואם בכסף הבסיס המוחזק כדי לגבות תחליפי כסף. לדוגמה, המחאות נייר, מטבעות סמלי ואשראי אלקטרוני מייצגים דוגמאות עכשוויות לתקשורת נאמנות.
מטבעות קריפטו ככסף
בשנים האחרונות הוצגו מטבעות דיגיטליים שאינם קיימים בצורה פיזית, כמו ביטקוין. שלא כמו רישומי בנק אלקטרוניים או מערכות תשלומים, מטבעות וירטואליים אלה אינם מונפקים על ידי ממשלה או גוף מרכזי אחר. למטבעות קריפטו יש חלק מהמאפיינים של כסף והם משמשים לעתים בעסקאות מקוונות.
למרות שמטבעות קריפטוגרפיים כמעט ואינם משמשים בעסקאות יומיומיות, הם השיגו תועלת מסוימת כהשקעה ספקולטיבית או כמחסן של ערך. תחומי שיפוט מסוימים הכירו במטבעות קריפטוגרפיים כאמצעי תשלום, כולל ממשלת אל סלבדור.
מהם 4 סוגי הכסף?
כסף יכול להיות משהו שנקבע על ידי משתתפים בשוק כבעל ערך וניתן להחלפה. כסף יכול להיות מטבע (שטרות ומטבעות) שהונפקו על ידי ממשלה. סוג שלישי של כסף הוא מטבע פיאט, המגובה במלואו בכוח הכלכלי ובתום הלב של הממשלה המנפיקה. הסוג הרביעי של כסף הוא תחליפי כסף, שהם כל דבר שניתן להחליף בכסף בכל עת. לדוגמה, צ'ק שנכתב על חשבון עובר ושב בבנק הוא תחליף כסף.
מה ההבדל בין כסף קשה לרך?
כסף קשה הוא כסף שמבוסס על סחורה בעלת ערך, כמו זהב או כסף. מכיוון שההיצע של מתכות אלו מוגבל, מטבעות אלו פחות רגישים לאינפלציה מאשר כסף רך כמו שטרות מודפסים. ללא ערובה לכך שהשטרות הנוספים לא יודפסו, כסף רך עשוי להיחשב מסוכן בעיני חלקם.
האם מטבעות קריפטו הם כסף?
למטבעות קריפטו יש הרבה מהמאפיינים של כסף ולפעמים הוא משמש כאמצעי חליפין לעסקאות. ממשלות רבות מחשיבות מטבעות קריפטוגרפיים כנכס חייב במס, אך מעטות מאוד מעניקות לו את אותו יחס משפטי כמו מטבע זר. כמה תחומי שיפוט, בעיקר אל סלבדור, אימצו מטבעות קריפטוגרפיים.
סיכום ומסקנות
כסף הוא פריט כלשהו בעל ערך המאפשר לאנשים ומוסדות לעסוק בעסקאות המביאות להחלפה של סחורות או שירותים.
כסף צריך להיות ניתן להחלפה, נוח לנשיאה, מוכר כלגיטימי על ידי כולם, עמיד פיזית, ובעל ערך יציב.
כסף מגיע בצורות שונות, כולל מתכות יקרות, מטבעות ותחליפי כסף. בשלב זה, למרות שלמטבעות קריפטוגרפיים יש חלק מהמאפיינים של כסף, הם פועלים ללא סמכות מרכזית ואינם מגובים על ידי ממשלות. בעוד שמטבעות קריפטוגרפיים (כגון ביטקוין) נחשבים רכוש לצורכי מס על ידי מס הכנסה, הם אינם נחשבים הילך חוקי על ידי ממשלת ארה"ב.
