מה זה ביטוח מזג אוויר?
מה זה ביטוח מזג אוויר? המונח ביטוח מזג אוויר מתייחס לסוג של הגנה פיננסית מפני הפסדים או נזקים שנגרמו בגלל תנאי מזג אוויר שליליים שניתנים למדידה. תנאים אלה כוללים בדרך כלל רוח, שלג, גשם/סופות רעמים, ערפל וטמפרטורות לא רצויות. ביטוח מזג אוויר כפוליסה נפרדת משמש בדרך כלל להגנה על עסקים ופעילויות הקשורות אליהם. ככאלה, פוליסות אלו משרתות מטרות שונות, כגון ביטוח אירוע יקר שעלול להיהרס עקב מזג אוויר גרוע. מבטחים מכסים גופים מבוטחים אם תנאי מזג האוויר גורמים לאובדן הכנסות מאירועים.
מה זה ביטוח מזג אוויר? – ביטוח מזג אוויר כפוליסה נפרדת משמש בדרך כלל להגנה על עסקים ופעילויות הקשורות אליהם. ככאלה, פוליסות אלו משרתות מטרות שונות, כגון ביטוח אירוע יקר שעלול להיהרס עקב מזג אוויר גרוע. מבטחים מכסים גופים מבוטחים אם תנאי מזג האוויר גורמים לאובדן הכנסות מאירועים.
מה זה ביטוח מזג אוויר? – נקודות מרכזיות
איך עובד ביטוח מזג אוויר
מזג האוויר משפיע על חיי היומיום שלנו ויכול להיות בעל השפעה עצומה על ההכנסות והרווחים של החברה. לכן, ביטוח מזג אוויר, הנערך בפוליסת ביטוח עצמאית, משמש בדרך כלל להגנה על עסקים ועל הפעילויות הנלוות אליהם – כגון ביטוח אירוע יקר שעלול להיהרס או להשפיע באופן חמור ממזג אוויר גרוע. ביטוח מזג אוויר יכול לכסות אירועים כמו פסטיבלים, קונצרטים, סחר מופעים, אירועים עונתיים, תהלוכות, צילומי סרטים, גיוסי כספים ואירועי ספורט. אבל זה יכול לשמש גם אנשים לכיסוי חגיגות גדולות, כגון חתונה בחוץ.
ביטוח מזג אוויר רגיל כולל בדרך כלל כיסוי לאירועים מטאורולוגיים בעלי סבירות נמוכה, כולל הוריקנים, רעידות אדמה וטורנדו. מבטחים יציעו החזר אם תנאי מזג האוויר גורמים לאובדן הכנסות מאירועים, או לביטולם על הסף.
הפרימיום לביטוח מזג האוויר מבוסס על מספר גורמים, כולל המיקום והזמן בשנה. במילים אחרות, הסכום הדולר שלקוחות מחויבים עבור הכיסוי נקבע על פי הסבירות להתרחשות אירוע מזג האוויר המבוטח וסכום ההפסד הפוטנציאלי. Anactuaryat חברת הביטוח בוחנת את נתוני מזג האוויר של עשרות שנים אחורה כדי להחליט כיצד לתמחר פוליסה. אם, למשל, קליבלנד זוכה לחג המולד הלבן כל 10 שנים, אז המבטח יודע שההסתברות לאירוע כזה היא 10%, ותקבע את תעריפי הפרמיות בהתאם.
מטרת ביטוח מזג האוויר
ביטוח מזג אוויר הוא הכרח עבור חברות רבות ונחשב לאסטרטגיית ניהול סיכונים מפתח. זה גם מאוד להתאמה אישית. לדוגמה, מבוטח יכול לבחור את מספר הימים, אירועי מזג האוויר וחומרת מזג האוויר שיכוסו בפוליסה.
עסקים לפעמים אפילו משתמשים במדיניות זו כגימיק מכירות כדי למשוך לקוחות. לדוגמה, חנות רהיטים עשויה לפרסם שכל רוכשי הרהיטים בדצמבר יקבלו את הרכישות שלהם בחינם אם יורד שלג יותר משני אינצ'ים בחג המולד. במקרים כאלה, החנות תקנה פוליסה לכיסוי אירוע ספציפי זה.
דוגמה לביטוח מזג אוויר
נניח שמתכנן אירועים מארגן פסטיבל חוצות לסוף שבוע בקיץ. למרות שהם מוכרים כרטיסים לפסטיבל עצמו, מארגן האירוע גם מצפה להרוויח הכנסות ממכירת מזון, משקאות ומוצרים – חתך ממה שמציעים ספקים שונים. המארגן קובע את התאריך אך אינו בטוח אם תנאי מזג האוויר ישתפו פעולה.
על מנת לוודא שלא יהיו שיהוקים במהלך הפסטיבל, מחליט המארגן לערוך פוליסת ביטוח מזג אוויר. אם הפסטיבל יקבל אחוז הצבעה נמוך עקב גשם, המארגן יכול להגיש תביעת ביטוח לחברת הביטוח כדי להשלים את הפסדי ההכנסות, בתנאי שהפרמיות ישולמו.
ביטוח מזג אוויר לעומת נגזרות מזג אוויר
עד לאחרונה, ביטוח היה הכלי העיקרי שבו השתמשו חברות להגנה מפני תנאי מזג אוויר בלתי צפויים. הבעיה היא שביטוח קונבנציונלי בדרך כלל מספק רק כיסוי לנזק קטסטרופלי ואינו עושה דבר כדי להגן מפני הביקוש המופחת שעסקים חווים כתוצאה ממזג אוויר חם או קר מהצפוי.
20%
נגזרות של Enterweather. הם מספקים סוג של הגנה, אבל הם אינם ביטוח – אלא הם מכשירים פיננסיים המשמשים חברות או יחידים כדי להתגונן מפני הסיכון להפסדים הקשורים למזג האוויר. המוכר של נגזרת מזג אוויר מסכים לשאת בסיכון לאסונות בתמורה לפרמיה. זה אומר שאם לא מתרחשים נזקים לפני פקיעת החוזה, הם בסופו של דבר מניבים רווח. במקרה של מזג אוויר בלתי צפוי או שלילי, הם משלמים לקונה של הנגזרת את הסכום שהוסכם עליו.
רקע נגזרות מזג אוויר
בסוף שנות ה-90, אנשים התחילו להבין שאם הם מכמתים ומצמידים את מזג האוויר במונחים של טמפרטורות ממוצעות חודשיות או עונתיות ומצמידים סכום דולר לכל ערך אינדקס, הם יכולים "לארוז" ולסחור במזג האוויר. העסקה הראשונה מסוג זה בוצעה בשנת 1997 בחוזה חשמל של אקילה אנרג'י.
מכאן, מזג האוויר הפך למצרך סחיר, שניתן להשוות למסחר בערכים משתנים של מדדי מניות, מטבעות, שיעורי ריבית וסחורות חקלאיות.
נגזרות מזג האוויר מכסות בדרך כלל אירועים בעלי סיכון נמוך וסבירות גבוהה. ביטוח מזג אוויר, לעומת זאת, מגן בדרך כלל מפני התרחשויות בסיכון גבוה, בסבירות נמוכה, כפי שמוגדר בפוליסה מותאמת מאוד. מכיוון שביטוח מזג אוויר ונגזרות עוסקים בשתי אפשרויות שונות, לחברה עשוי להיות אינטרס לרכוש את שתיהן.
