מהו מינהל איגוד האשראי הלאומי (NCUA)?
מהו מינהל איגוד האשראי הלאומי (NCUA)? מינהל איגודי האשראי הלאומי (NCUA) היא סוכנות של הממשל הפדרלי של ארצות הברית. הממשלה הפדרלית יצרה את NCUA כדי לפקח על איגודי אשראי פדרליים ברחבי המדינה.
מהו מינהל איגוד האשראי הלאומי (NCUA)? – נקודות מרכזיות
הבנת המינהל הלאומי לאיגוד אשראי (NCUA)
NCUA היא סוכנות פדרלית שנוסדה בשנת 1970 ומרכזה באלכסנדריה, וירג'יניה. בראש הסוכנות עומד דירקטוריון של שלושה חברים, כולם ממונים ישירות על ידי נשיא ארצות הברית. הסוכנות עוקבת כיום אחר למעלה מ-9,500 איגודי אשראי מבוטחים פדרליים המשרתים למעלה מ-80 מיליון חשבונות לקוחות.
ה-NCUA מנהל את הקרן הלאומית לביטוח מניות של איגוד האשראי (NCUSIF), שהיא אחת מהאחריות המאסיבית ביותר של הסוכנות. ה-NCUSIF משתמש בכספי מס כדי להבטיח את ההפקדות בכל איגודי האשראי הפדרליים. רוב המוסדות המבוטחים של NCUA הם איגודי אשראי ובנקי חיסכון פדרליים ומדינתיים. חשבונות המבוטחים במוסדות מבוטחים של NCUA הם חיסכון, גיוס מניות או צ'קים, שוקי כסף, תעודות מניות או תקליטורים, חשבונות פרישה בודדים וחשבונות נאמנות הניתנים לביטול.
מינהלת איגודי האשראי הלאומית מול התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות
NCUA שווה ערך לתאגיד ביטוח פיקדונות הפדרלי או FDIC. ה-FDIC היא סוכנות פדרלית עצמאית המבטחת פיקדונות בבנקים בארה"ב במקרה של כישלונות בנקים. נוצר בשנת 1933 בתגובה לשפל הגדול, ה-FDIC שומר על אמון הציבור ומעודד יציבות במערכת הפיננסית באמצעות קידום שיטות בנקאות תקינות.
ה-FDIC שואף למנוע ריצה על תרחישי הבנק, שהרסו בנקים רבים לאחר מפולת הבורסה של 1929, שהובילה בסופו של דבר לשפל הגדול. עם האיום של סגירת הבנקים שלהם, מיהרו קבוצות קטנות של לקוחות מודאגים למשוך את כספם. לאחר התפשטות החששות, דריסה של לקוחות, שביקשו לעשות את אותו הדבר, הביאה בסופו של דבר לכך שבנקים רבים לא הצליחו לתמוך בבקשות משיכה. אלה שהיו הראשונים למשוך את כספם מבנק בעייתיים ירוויחו, ואילו אלה שהמתינו הסתכנו לאבד את חסכונותיהם בן לילה. לפני FDIC לא הייתה ערובה לבטיחות הפיקדונות מעבר לביטחון ביציבות הבנק.
ביטוח על פיקדונות חשוב ביותר במניעת משברים עתידיים. נזילות הבנק היא כמו חמצן – אם היא מנותקת, יש אפקט אדווה במערכת.
כמעט כל הבנקים מציעים כיסוי FDIC, והצרכנים מתמודדים עם פחות אי ודאות בנוגע להפקדות שלהם. במקרה של כישלון בנקאי, ה-FDIC מכסה פיקדונות של עד $250,000; כתוצאה מכך, לבנקים יש הזדמנות טובה יותר לטפל בבעיות בנסיבות מבוקרות, מבלי להפעיל ריצה על הבנק. ה-FDIC מכסה חשבונות עו"ש, חשבונות חיסכון, תעודות פיקדון וחשבונות שוק הכסף. ביטוח FDIC אינו מכסה קרנות נאמנות, קצבאות, פוליסות ביטוח חיים, מניות או אג"ח.
ההבדל המשמעותי בין ה-FDIC ל-NCUA הוא שהראשון עוסק רק במוסדות אשראי, והאחרון משתמש בקרן הביטוח הלאומית למניות אשראי; ה-FDIC משתמש בקרן לביטוח פיקדונות.
