מה זה בנקאות ביתית?
מה זה בנקאות ביתית? בנקאות ביתית היא הנוהג של ביצוע עסקאות בנקאיות מהבית ולא במקומות הסניפים. בנקאות ביתית מתייחסת בדרך כלל לבנקאות סלולרית, בנקאות אינטרנט, בנקאות בטלפון או בנקאות בדואר. הניסויים הראשונים בבנקאות מקוונת החלו בתחילת שנות ה-80. עם זאת, זה לא הפך פופולרי עד עליית האינטרנט באמצע שנות ה-90. בנקים רבים באינטרנט מקיימים סניפים פיזיים מעטים, אם בכלל.
מה זה בנקאות ביתית? – נקודות מרכזיות
הבנת בנקאות ביתית
הפופולריות הגוברת של הבנקאות הביתית שינתה מהותית את אופיו של תעשיית הבנקאות. אנשים רבים יכולים לסדר את ענייניהם כך שלעתים רחוקות הם צריכים לבקר בסניף פיזי. בנקים מקוונים בלבד הרוויחו מהשינוי הזה בענף. היעדר מיקומי לבנים ומרגמות מאפשר לבנקים מקוונים רבים להציע שיעורי ריבית נוחים, דמי שירות נמוכים יותר ותמריצים אחרים למי שמוכן לבצע בנקאות מקוונת.
רבות מהמגבלות על בנקאות ביתית סובבות סביב ייזום עסקאות גדולות. דרישת הופעה אישית מפחיתה ואף מונעת צורות מסוימות של הונאה. למרות שיש מגמה גוברת להציע יותר שירותים מקוונים, בנקים רבים בדרך כלל דורשים שחלק מהעסקאות יתרחשו באופן אישי. לדוגמה, הגשת בקשה להלוואה אישית או עסקית מצריכה לעתים קרובות הופעה בסניף. בקשת משכנתא היא עוד עסקה פיננסית שבה המבקש נאלץ באופן היסטורי לבקר בבנק בשלב מסוים.
סוגי בנקאות ביתית
בנקאות ניידת
בנקאות באמצעות אפליקציות לטלפונים ניידים הפכה לפופולרית יותר ויותר. רוב האפליקציות לנייד קלות יותר לשימוש מאתרים, ויש להן כמה יתרונות אבטחה. במיוחד, אפליקציות בנקאות יכולות לספק הגנה מפני התקפות דיוג. אפליקציות לנייד גם מאפשרות למשתמשים לגשת לתכונות שאינן זמינות דרך אתרי אינטרנט. לדוגמה, לעתים קרובות ניתן לסרוק בדיקות נייר באמצעות אפליקציה, בעוד שתכונה זו פחות נפוצה באתרי אינטרנט.
בנקאות אינטרנט
בנקאות אינטרנט דרך האינטרנט עדיין נפוצה למדי. כמעט לכל הבנקים יש אתרים המאפשרים גישה לחשבונות עו"ש וחשבונות חיסכון. בנקאות אינטרנט זמינה בדרך כלל הן לאנשים פרטיים והן לעסקים קטנים. חלק מהמשתמשים עשויים להיות נוחים יותר עם בנקאות אינטרנט מאשר אפליקציות חדשות לטלפונים ניידים. הרוב המכריע של דפדפני האינטרנט הם גם קוד פתוח ונבדקו ביסודיות, מה שהופך אותם לאבטחים יותר מרוב האפליקציות לנייד.
בנקאות בטלפון
בנקאות בטלפון היא אחת הצורות הוותיקות ביותר של בנקאות ביתית, ועדיין יש לה כמה שימושים. חלק משירותי הבנקאות הביתיים המוקדמים ביותר היו מערכות אוטומטיות לקבלת יתרות חשבון בטלפון. בעוד שהאינטרנט השתלט בעיקר על הפונקציה הזו, בנקאות טלפונית נותרה נפילה שימושית. שיחות טלפון הן דרך לבנקים לאמת אם לקוחות אכן ביצעו עסקאות חשודות. שיחות טלפון גם עוזרות ללקוחות לפתור בעיות כאשר מתרחשות שגיאות.
בנקאות בדואר
בנקאות בדואר ממשיכה ליהנות מפופולריות מסוימת. הפקדת המחאות נייר באמצעות הדואר היא פשוטה ואינטואיטיבית עבור אנשים שבדרך כלל עושים את הבנק שלהם באופן אישי. יתר על כן, בנקאות בדואר אינה מציגה את סיכוני אבטחת הסייבר הקשורים לבנקאות מקוונת. בנקאות בדואר מהווה אלטרנטיבה טובה ללקוחות עם צורך זמני בבנקאות ביתית.
היתרונות של בנקאות ביתית
חיסכון בזמן והפחתת סיכונים פיזיים הם היתרונות העיקריים של בנקאות ביתית. לעתים קרובות ניתן לבצע עסקאות פיננסיות בתוך דקות בבית. במקרה הטוב, בנקאות אישית מחייבת ללכת לסניף קטן במיקום נוח, כמו חנות מכולת. במקרה הגרוע, הבנקאות המסורתית דורשת נסיעה נפרדת והמתנה בתור ארוך עם ההגעה. בנקאות ביתית גם מבטלת את הצורך לקחת סיכונים פיזיים. תאונות דרכים הרגו עשרות אלפי אמריקאים מדי שנה בתחילת המאה ה-21. יתר על כן, אנשים רבים חוששים משדדו מכספומטים.
חסרונות של בנקאות ביתית
עם המעבר המוגבר לבנקאות מקוונת, נוצרו איומי אבטחה חדשים. כל המידע המקוון, כגון מספרי חשבונות ועסקאות אחרונות, חשוף להאקרים זדוניים וגנבים אחרים. בנקים מסחריים עם זרועות מקוונות נקטו באמצעי אבטחת סייבר כדי למנוע התרחשות של גניבות כאלה. אבטחת סייבר הפכה חיונית ככל שהעולם הופך להיות תלוי יותר על מחשבים מאי פעם.
ישנם שני סוגים עיקריים של איומים על לקוחות בנקאות מקוונת, האקרים עם כובע שחור ווירוסי מחשב. האקרים מקצועיים מתמקדים בדרך כלל בשרתים, שבהם הם יכולים להתפשר על חשבונות רבים בבת אחת. הגנות המשתמש מפני התקפות אלו מוגבלות לשימוש בסיסמאות ייחודיות עבור כל אתר ובכמה צורות של אימות דו-גורמי. לעתים קרובות וירוסים אוספים באופן אוטומטי אישורים בנקאיים מהמערכות שהם מדביקים. תוכנות אנטי וירוס וחומות אש עוצרות בדרך כלל את רוב ההתקפות הללו. עם זאת, שימוש במכשיר נפרד או במדיה אתחול חי עבור עסקאות פיננסיות רגישות יכול להציע הגנה טובה עוד יותר.
