מהו כיסוי ביטוחי?
מהו כיסוי ביטוחי? כיסוי ביטוחי הוא סכום הסיכון או החבות המכוסה עבור יחיד או ישות באמצעות שירותי ביטוח. כיסוי ביטוחי, כגון ביטוח רכב, ביטוח חיים – או צורות אקזוטיות יותר, כגון ביטוח hole-in-one – מונפק על ידי מבטח במקרה של התרחשויות בלתי צפויות.
מהו כיסוי ביטוחי? – נקודות מרכזיות
הבנת הכיסוי הביטוחי
כיסוי ביטוחי מסייע לצרכנים להתאושש כלכלית מאירועים בלתי צפויים, כגון תאונות דרכים או אובדן של מבוגר מניב פרנסת משפחה. בתמורה לכיסוי זה, המבוטח משלם פרמיה לחברת הביטוח. הכיסוי הביטוחי והעלויות שלו נקבעות לרוב על ידי מספר גורמים.
פרמיות הן דרך של חברת הביטוח לנהל סיכונים. כאשר קיימת אפשרות מוגברת שחברת ביטוח תצטרך לשלם כסף עבור תביעה, היא יכולה לקזז את הסיכון על ידי גביית פרמיה גבוהה יותר.
לדוגמה, רוב המבטחים גובים פרמיות גבוהות יותר עבור נהגים צעירים, שכן המבטחים סבורים שהסבירות של גברים צעירים להיות מעורבים בתאונה גבוהה יותר מאשר, למשל, גבר נשוי בגיל העמידה עם ניסיון של שנים בנהיגה.
עֵצָה
עֵצָה
עֵצָה
סוגים עיקריים של כיסוי ביטוחי
ישנם סוגים שונים של כיסוי ביטוחי שמישהו עשוי להזדקק לו. להלן כמה מהאפשרויות הנפוצות ביותר לביטוח את עצמך ואת הרכוש שלך.
כיסוי ביטוח רכב
ביטוח רכב יכול להגן עליך במקרה של תאונה. בכל 50 המדינות, למעט ניו המפשייר, הנהגים נדרשים לקבל סכומי מינימום של כיסוי ביטוח אחריות. זה כולל גם כיסוי חבות נזקי גוף וגם כיסוי חבות נזקי רכוש. כיסוי חבות בגין נזקי גוף משלם את ההוצאות הרפואיות של אדם אחר אם הוא נפגע בתאונה שבה אתה אשם. כיסוי חבות נזקי רכוש משלם עבור נזקים לרכוש של מישהו אחר כאשר אתה אשם בתאונה.
בהתאם למקום מגוריכם, ייתכן שתידרשו גם:
פרמיות ביטוח רכב תלויות בדרך כלל בתיעוד הנהיגה של המבוטח. רישום נקי מתאונות או עבירות תנועה חמורות עשוי להביא לפרמיה נמוכה יותר. נהגים עם היסטוריה של תאונות או עבירות תנועה חמורות עשויים לשלם פרמיות גבוהות יותר. באופן דומה, מכיוון שנהגים בוגרים נוטים לעבור פחות תאונות מאשר נהגים פחות מנוסים, חברות הביטוח בדרך כלל גובות יותר עבור נהגים מתחת לגיל 25.
אם אדם נוהג במכוניתו לעבודה או נוסע בדרך כלל למרחקים ארוכים, הוא בדרך כלל משלם יותר פרמי ביטוח רכב, מכיוון שהקילומטראז' המוגדל שלו מגדיל את הסיכויים שלו לתאונות. אנשים שלא נוהגים כל כך משלמים פחות.
בגלל שיעורי ונדליזם גבוהים יותר, גניבות ותאונות, נהגים עירוניים משלמים פרמיות גבוהות יותר מאלה המתגוררים בעיירות קטנות או באזורים כפריים. גורמים אחרים המשתנים בין מדינות כוללים את העלות והתדירות של התדיינות משפטית, עלויות טיפול רפואי ותיקון, שכיחות הונאות ביטוח רכב ומגמות מזג אוויר.
כיסוי ביטוח חיים
ביטוח חיים נועד לספק מידה של ביטחון כלכלי ליקיריך אם תלך לעולמך. פוליסות אלו מאפשרות לך לנקוב בשמות של מוטב ראשוני ומותנה מותנה אחד או יותר כדי לקבל קצבת מוות במקרה שתלך לעולמו.
ביטוח חיים לתקופה מכסה אותך לתקופת זמן מוגדרת. לדוגמה, אתה יכול לבחור בפוליסה לטווח של 20 או 25 שנה. ביטוח חיים קבוע מכסה אותך כל עוד הפרמיות שלך משולמות, מה שיכול לתרגם למעשה לכיסוי לכל החיים. ביטוח חיים קבוע יכול גם לאפשר לך לבנות ערך מזומן לאורך זמן שתוכל ללוות כנגדו במידת הצורך.
סוגי ביטוח חיים קבועים כוללים:
עם כל אחד מהסוגים של ביטוח חיים (כלומר לתקופות או קבועות), אתה יכול לבחור את סכום קצבת המוות שאתה רוצה שהמוטבים שלך יקבלו, כלומר $500,000, $1 מיליון או אפילו יותר. בין ביטוח חיים לטווח ארוך לביטוח חיים קבוע, חיי טווח נוטים להציע עלויות פרמיה נמוכות יותר מכיוון שאתה מכוסה רק לתקופת זמן מוגדרת.
הפרמיות יכולות להיות תלויות בגיל המבוטח ובמינו. מכיוון שלאנשים צעירים יש סיכוי נמוך יותר למות מאנשים מבוגרים, אנשים צעירים משלמים בדרך כלל עלויות ביטוח חיים נמוכות יותר. ומכיוון שנשים נוטות לחיות יותר מגברים, נשים נוטות לשלם פרמיות נמוכות יותר.
חָשׁוּב
בריאות היא גורם חשוב נוסף בקביעת עלויות ביטוח חיים. אנשים במצב בריאותי תקין משלמים בדרך כלל דמי ביטוח חיים נמוכים יותר. למשל, הסיכון למות לאדם עם פוליסה ל-30 שנים גדול מהסיכון למות לאדם עם פוליסה ל-10 שנים.
היסטוריה של מחלה כרונית או בעיות בריאות פוטנציאליות אחרות עם אדם או משפחה, כגון מחלת לב או סרטן, עשויה לגרום לתשלום פרמיות גבוהות יותר. השמנת יתר, צריכת אלכוהול או עישון יכולים להשפיע גם על השיעורים. מועמד עובר בדרך כלל בדיקה רפואית כדי לקבוע אם יש לו לחץ דם גבוה או סימנים אחרים של בעיות בריאותיות פוטנציאליות שעלולות לגרום למוות בטרם עת עבור המבקש ולסיכון מוגבר עבור חברת הביטוח.
חָשׁוּב
ביטוח דירה
ביטוח בעל הבית נועד להגן מפני הפסדים כספיים הקשורים לאירועים מכוסים הקשורים לביתך. לדוגמה, פוליסת ביטוח דירה טיפוסית מכסה הן את הבית והן את תכולתו במקרה של:
הפוליסה שלך יכולה לשלם עבור תיקונים בבית שלך או במקרים קיצוניים, כדי לבנות מחדש את הבית. ביטוח דירה יכול לשלם גם להחלפת חפצים שאבדו או שניזוקו, כמו גם החלפה או תיקונים של מבנים נלווים, כגון מוסך או מחסן.
דמי ביטוח לבעלים יכולים להיות תלויים בערך הדירה, סכומי הביטוח והמקום שבו נמצא הבית. לדוגמה, ייתכן שתשלם יותר כדי לבטח בית שנמצא באזור המועד להוריקנים או סופות טורנדו.
