מהי רשות הבנקאות האירופית (EBA)?
מהי רשות הבנקאות האירופית (EBA)? רשות הבנקים האירופית (EBA) היא גוף רגולטורי השואף לשמור על יציבות פיננסית בכל תעשיית הבנקאות של האיחוד האירופי (EU). הוא הוקם בשנת 2010 על ידי הפרלמנט האירופי, והחליף את ועדת המפקחים על הבנקים האירופיים (CEBS).
מהי רשות הבנקאות האירופית (EBA)? – נקודות מרכזיות
היסודות של רשות הבנקאות האירופית (EBA)
על ה-EBA מוטלת המשימה לפתח תקנים וכללים טכניים רגולטוריים עבור חברות פיננסיות בשוק הפנימי של האיחוד האירופי. הוא מפקח על מוסדות הלוואות, חברות השקעות ומוסדות אשראי. הכללים שהיא כופה נועדו להשיג את המטרות הבאות:
הבנק המרכזי האירופי (ECB) מבטיח שהבנקים פועלים לפי הכללים שנקבעו על ידי ה-EBA, אשר מפעילה תרגילי שקיפות שנתיים ומבחני קיצון על יותר מ-100 בנקים באיחוד האירופי. זה כרוך בטיפוח נתונים פיסקאליים על הון הבנק, נכסי סיכון (RWA), רווחים והפסדים רשומים, סיכון שוק וסיכון אשראי. מבחני הקיצון שה-EBA מטילה על מוסדות פיננסיים מבקשים לקבוע אם כל מוסד יישאר סולבנטי בעקבות משברים פיננסיים.
דוגמה בעולם האמיתי רשות הבנקאות האירופית (EBA)
מבחן הקיצון של 2016 שבוצע על 51 בנקים מ-15 מדינות האיחוד האירופי והאזור הכלכלי האירופי (EEA) גילה שרק Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) באיטליה חסרה את יתרות ההון הדרושות כדי לצלוח זעזוע כלכלי של שלוש שנים.
לאחר תוצאות אלה, MPS ביטלה רבות מההלוואות הבלתי מובילות שלה מהמאזנה, במאמץ אסטרטגי להעלות את רמות ההון שלה לסף הנדרש.
רקע על EBA
ה-ECB מפקח על בנקים כדי להבטיח שהם פועלים לפי הכללים שנקבעו על ידי ה-EBA, אשר נוצרה כחלק מרשות הפיקוח האירופית (ESA), המורכבת גם מהרשות האירופית לביטוח ופנסיה תעסוקתית (EIOPA). ה-EIOPA אחראית להגן על מבוטחי ביטוח, עמיתים לפנסיה ומוטבים.
האפקטיביות של פעילות הבנק
המשבר הפיננסי של 2008 ומשבר החוב הריבוני האירופי האירו את החסרונות הכלליים בפעילות הבנקאית של האיחוד האירופי. לאחר קריסת ארה"ב בועת המשכנתא והגילוי של יוון שהגירעונות שלה היו גדולים בהרבה ממה שחשבו קודם לכן, מדינות אירופה כמו פורטוגל, אירלנד, ספרד ויוון עצמה התמודדו עם עלויות שירות חובות גדלות. מדינות אלה ביקשו חילוץ ממוסדות בינלאומיים.
צעדי צנע פיסקאלי שנועדו לסייע למדינות לצאת מתוכניות חילוץ האטו את הצמיחה הכלכלית באירופה. במקביל, הכנסת ריביות שליליות על ידי ה-ECB ובנקים מרכזיים אחרים סחטה את המרווחים של הבנקים.
גורמים אלה, בשילוב עם רגולציה מוגברת וניהול לקוי, גרמו לדאגות לגבי קיימות הבנקאות האירופית. לדוגמה, בינואר 2018, בנקים איטלקיים נאבקו תחת משקל של 360 מיליארד אירו (410 מיליארד דולר) של הלוואות בחוסר ביצוע, המייצגות כ-25% מהתמ"ג של המדינה. כפי שהוא נראה כעת, יחס החוב לתוצר של איטליה עדיין מדאיג והתחזית עדיין לא ברורה.
