מה זה דמי ניצול?
מה זה דמי ניצול? עמלת ניצול היא עמלה קבועה ותקופתית המוערכת על ידי מלווה מול הלווה. העמלה מבוססת על סכום האשראי שמשתמש בפועל על ידי הלווה בקו אשראי מסתובב או הלוואה לטווח ארוך.
מה זה דמי ניצול? – הסבר דמי שימוש
העמלה מבוססת על כמות הכספים בפועל המשמשת מקו אשראי או הלוואה לתקופה. על הלווה לשלם את דמי הניצול, בנוסף לעמלות אחרות, במסגרת תנאי מסגרת האשראי או הלוואה לתקופה. המלווים עשויים לגבות עמלות ניצול, במיוחד כאשר לווים ניגשים לחלקים גדולים מקו האשראי או ההלוואה שלהם בגלל דרישות ההון שפעילות כזו מטילה על הלווה.
אם כל הלווים השתמשו כמעט במלוא הסכום של היתרה הזמינה עבורם, המלווים עלולים להיות מתאמצים לעמוד בביקוש באופן עקבי. על ידי גביית עמלות ניצול, מלווה יכול ליצור זרמי הון כדי לקיים את פעילותו, תוך מתן תמריץ ללווים להפחית או לבטל את יתרות החוב שלהם על מנת להימנע מתשלום עלויות אלו.
כיצד מוחלים דמי ניצול
תנאי דמי הניצול יכולים להשתנות בהתאם למלווה ולסוג האשראי או ההלוואה בשימוש. לדוגמה, סעיף דמי ניצול עשוי לחייב את הלווה לשלם סכום המבוסס על הסכום הממוצע המצטבר, אם יתרת חוב זו גדולה מאחוז מסוים מהממוצע היומי של סך ההתחייבות.
נקודות מרכזיות
חלק מהסעיפים קובעים את הסף ליתרת החוב על 33.3% מסך ההתחייבות, אחרים עשויים לקבוע אותו על 50% לפני הפעלת דמי ניצול. ניתן אף לגבות דמי ניצול מהיתרה ללא תלות באחוז לעומת מלוא היקף מסגרת האשראי או ההלוואה.
התשלום יכול להיות שנתי, אך העמלה יכולה להתבסס על הערכה רבעונית או אפילו יומית של הסכום העולה. ניתן לחשב את העמלה על ידי חיוב הלווה עבור מרווח מוצהר שבו יתרת החוב הייתה גדולה מסף שנקבע בהשוואה לכל מסגרת האשראי.
כך שאם ללווה יש קו אשראי של 2 מיליון דולר עם סעיף דמי ניצול עם רף של 50%, ובמשך שלושה ימים יתרת החוב עלתה על מיליון דולר, הם יהיו חייבים בדמי ניצול המבוססים על אותה תקופה. אם יתרת החוב נותרה מתחת לסף זה, ייתכן שהלווה לא יחויב בעמלת ניצול, לפחות באותו שיעור.
