מהן פיקדונות בבנק?
מהן פיקדונות בבנק? פיקדונות בנקאיים מורכבים מכספים שהוכנסו למוסדות בנקאיים לשמירה. הפקדות אלו מבוצעות לחשבונות הפקדה כגון חשבונות חיסכון, חשבונות עו"ש וחשבונות שוק הכסף. לבעל החשבון יש את הזכות למשוך כספים שהופקדו, כמפורט בתנאים וההגבלות המסדירים את הסכם החשבון.
מהן פיקדונות בבנק? – כיצד פועלות הפקדות בבנק
הפיקדון עצמו הוא התחייבות שחייב הבנק כלפי המפקיד. הפקדות בנקאיות מתייחסות לחבות זו ולא לכספים שהופקדו בפועל. כאשר מישהו פותח חשבון בנק ומבצע הפקדה במזומן, הוא מוותר על הבעלות החוקית למזומן, וזה הופך לנכס של הבנק. בתורו, החשבון הוא התחייבות לבנק.
נקודות מרכזיות
סוגי הפקדות בנקים
חשבון נוכחי (הפקדה לפי דרישה).
חשבון עו"ש, הנקרא גם חשבון פקדון ademand, הוא חשבון עו"ש בסיסי. צרכנים מפקידים כסף וניתן למשוך את הכסף שהופקד כרצונו של בעל החשבון לפי דרישה. חשבונות אלו מאפשרים לרוב לבעל החשבון למשוך כספים באמצעות כרטיסי בנק, צ'קים או תלושי משיכה ללא דלפק. במקרים מסוימים, הבנקים גובים עמלות חודשיות עבור חשבונות עו"ש, אך הם עשויים לוותר על העמלה אם בעל החשבון עומד בדרישות אחרות כגון הגדרת הפקדה ישירה או ביצוע מספר מסוים של העברות חודשיות לחשבון חיסכון.
חשבונות חיסכון
חשבונות חיסכון מציעים לבעלי חשבונות ריבית על ההפקדות שלהם. עם זאת, במקרים מסוימים, בעלי חשבונות עלולים לשאת בתשלום חודשי אם הם לא שומרים על יתרה מוגדרת או על מספר מסוים של הפקדות. למרות שחשבונות חיסכון אינם מקושרים להמחאות נייר או לכרטיסים כמו חשבונות עו"ש, הכספים שלהם קל יחסית לגשת לבעלי חשבונות.
לעומת זאת, חשבון שוק הכסף מציע ריביות מעט גבוהות יותר מאשר חשבון חיסכון, אך לבעלי חשבונות יש יותר מגבלות על מספר הצ'קים או ההעברות שהם יכולים לבצע מחשבונות שוק הכסף.
התקשר לחשבונות הפקדה
מוסדות פיננסיים מתייחסים לחשבונות אלה כחשבונות עו"ש נושאי ריבית, צ'קקינג פלוס או חשבונות יתרון. חשבונות אלה משלבים את התכונות של חשבונות צ'ק וחשבונות חיסכון, ומאפשרים לצרכנים לגשת בקלות לכספם אך גם להרוויח ריבית על ההפקדות שלהם.
תעודות פיקדון/חשבונות הפקדה בזמן
כמו חשבון חיסכון, חשבון פיקדון בזמן הוא כלי השקעה לצרכנים. ידוע גם בתור תעודות פיקדון (CD), חשבונות הפקדה בזמן נוטים להציע שיעור תשואה גבוה יותר מאשר חשבונות חיסכון מסורתיים, אך הכסף חייב להישאר בחשבון למשך פרק זמן מוגדר. במדינות אחרות, חשבונות פיקדונות זמניים כוללים שמות חלופיים כגון הפקדות לתקופה, חשבונות לתקופה קצובה ואג"ח חיסכון.
נסיבות ייחודיות
התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) מספק ביטוח פיקדונות המבטיח את ההפקדות של הבנקים החברים בסכום של לפחות 250,000$ לכל מפקיד, לבנק. הבנקים החברים נדרשים להציב שלטים גלויים לציבור המעידים כי "הפיקדונות מגובים באמונה ובאשראי מלאים של ממשלת ארצות הברית".
