מהי תוכנית צבירה מרצון?
מהי תוכנית צבירה מרצון? תוכנית צבירה מרצון מציעה למשקיע בקרן נאמנות דרך לצבור מספר רב של מניות לאורך זמן על ידי השקעה של סכום דולר קבוע שניתן לניהול על פי לוח זמנים קבוע, בדרך כלל חודשי. המשקיע הקטן מקבל את ההזדמנות לנצל את אסטרטגיית העלות הממוצעת של הדולר. קרנות נאמנות רבות מציעות ללקוחותיהן את היכולת לעשות זאת.
מהי תוכנית צבירה מרצון? – קרנות נאמנות רבות מציעות ללקוחותיהן את היכולת לעשות זאת.
מהי תוכנית צבירה מרצון? – הבנת תוכנית הצבירה מרצון
תוכנית צבירה מרצון, כפי שהשם מרמז, מבוצעת לפי שיקול דעתו של המשקיע. החברה המציעה את קרן הנאמנות עשויה לקבוע סכום מינימלי בדולר עבור רכישות רגילות נוספות אלו.
נקודות מרכזיות
זה עובד כמו תוכנית חיסכון אוטומטית. המשקיע מאשר תשלום חודשי קבוע לקרן, המשמש אוטומטית לרכישת מניות נוספות של הקרן.
המשקיע מקבל את הקלות של חיסכון אוטומטי ואת היתרונות של ממוצע עלות דולר. אסטרטגיית השקעה זו מחייבת רכישות קבועות של אותה מניה או קרן חודש אחרי חודש לא משנה מה המחיר שלה באותו זמן.
איך עובד ממוצע עלות דולר
באמצעות ממוצע עלות דולר, המשקיעים מקבלים יותר מניות של קרן הנאמנות כשהמחיר נמוך ופחות מניות כשהמחיר גבוה. עם הזמן, מניות שנרכשו ב"זמן הנכון" נוטות לעלות על מספר המניות שנרכשו ב"זמן הלא נכון". המשקיע אמור לקבל מספר ניכר של מניות במחיר סביר.
תוכנית צבירה מרצון מתאימה במיוחד למשקיעים שרוצים לבנות תיק השקעות סולידי אך יש להם מעט מזומנים פנויים בהישג יד. הם יכולים לקחת זמן לבנות את המניות שלהם.
מגבלות של תוכנית צבירה מרצון
השימוש בתוכנית צבירה וולונטרית כדי למתן את ההשפעות של שוק תנודתי באמצעות ממוצע עלויות בדולר יש הרבה ערעורים אבל זו לא ההחלטה הטובה ביותר עבור כל המשקיעים.
משקיע שיש לו סכום גדול של מזומנים בהישג יד להשקעה בקרן נאמנות עשוי להיות עדיף להשקיע הכל בבת אחת.
הבעיה במזומן
זה בעיקר בגלל שמזומן עדיף להיות מושקע מאשר לשבת ולהפסיד ערך בגלל אינפלציה.
חלק מהמשקיעים אפילו נמנעים מרכישה בקרנות נאמנות שמחזיקות יותר מדי מזומנים. זה יכול ליצור גרירה בתשואות, במיוחד במהלך שוק עולה.
המשקיע שמכניס סכום חד פעמי לקרן נאמנות במקום לפזר אותו באמצעות תוכנית צבירה מרצון מסתכן בקנייה רגע לפני תיקון דרמטי בשוק. אבל זו בדרך כלל אסטרטגיה טובה יותר, מבחינה סטטיסטית.
תוכניות צבירה מרצון הן כלי נוח וחזק למשקיעים שרוצים לבנות משכורת לפי משכורת. אין להשתמש בהם כסיבה לשבת על מזומן.
