מהו הסכם עמידה במשכנתא?
מהו הסכם עמידה במשכנתא? הסכם משכנתא לשבות הוא הסכם שנערך בין מלווה משכנתא ללווה לא עבר. בהסכם זה, מלווה מסכים שלא לממש את זכותו החוקית לבצע עיקול משכנתא, והלווה מסכים לתכנית משכנתא שתביא – לאורך פרק זמן מסוים – ללווה עדכני בתשלומיו. התפרצות נגיף הקורונה גרמה לעזרת סובלנות החל מה-18 במרץ 2020. חקיקה ומדיניות בעקבות המשבר הכלכלי של 2020 ביקשו להציע הקלה לבעלי בתים הנאבקים בתשלומי המשכנתא מאז.
מהו הסכם עמידה במשכנתא? – התפרצות נגיף הקורונה גרמה לעזרת סובלנות החל מה-18 במרץ 2020. חקיקה ומדיניות בעקבות המשבר הכלכלי של 2020 ביקשו להציע הקלה לבעלי בתים הנאבקים בתשלומי המשכנתא מאז.
מהו הסכם עמידה במשכנתא? – נקודות מרכזיות
1:34
לחץ על הפעל כדי ללמוד על הסכמי סובלנות משכנתא
איך עובד הסכם עמידה במשכנתא
הסכם סיבולת משכנתא נעשה כאשר הלווה מתקשה לעמוד בתשלומיו. עם ההסכם, המלווה מסכים להפחית – או אפילו להשעות לחלוטין – את תשלומי המשכנתא לפרק זמן מסוים. הם גם מסכימים לא ליזום סגירה מראש במהלך תקופת הסבלנות.
הלווה חייב לחדש את התשלום המלא בסוף התקופה, בתוספת לשלם סכום נוסף כדי להתעדכן בתשלומים שהוחמצו, כולל קרן, ריבית, מסים וביטוח. תנאי ההסכם ישתנו בין המלווים והמצבים. עם הסכם סובלנות רגיל, למרות שהתשלומים עשויים להיות עצורים לזמן מה, הריבית ממשיכה להצטבר.
הסכם עמידה במשכנתא אינו פתרון לטווח ארוך עבור לווים באחריות. במקום זאת, הוא מיועד ללווים שיש להם בעיות כלכליות זמניות שנגרמו מבעיות בלתי צפויות, כגון אבטלה זמנית או בעיות בריאותיות. לווים עם בעיות פיננסיות בסיסיות יותר – כמו שבחרו במשכנתא בריבית מתכווננת שהריבית התאפסה לרמה שהופכת את התשלומים החודשיים ללא סבירים – חייבים בדרך כלל לחפש תרופות אחרות.
הסכם סובלנות עשוי לאפשר ללווה להימנע מעיקול עד שמצבו הכלכלי ישתפר. במקרים מסוימים, ייתכן שהמלווה יוכל להאריך את תקופת הסבלנות אם הקושי של הלווה לא ייפתר עד לתאריך הסיום המקורי שהוסכם עליו.
הסכם סובלנות משכנתא לעומת שינוי הלוואה
בעוד שהסכם עמידה במשכנתא מספק הקלות לטווח קצר ללווים, הסכם לשינוי הלוואה הוא פתרון קבוע לתשלומים חודשיים בלתי סבירים. עם שינוי הלוואה, המלווה יכול לעבוד עם הלווה לעשות כמה דברים כגון – להפחית את הריבית, להמיר מריבית משתנה לריבית קבועה, או להאריך את משך תקופת ההלוואה – כדי להפחית את התשלומים החודשיים של הלווה.
על מנת להיות זכאים לשינוי הלוואה, על הלווים להראות שאינם יכולים לבצע את תשלומי המשכנתא הנוכחיים בגלל מצוקה כלכלית, להוכיח שהם יכולים לעמוד בסכום התשלום החדש על ידי השלמת תקופת ניסיון ולספק את כל המסמכים הנדרשים למלווה. התיעוד שהמלווה דורש משתנה בהתאם למלווה, אך הוא עשוי לכלול דוח כספי, הוכחת הכנסה, החזרי מס, הצהרות בנק והצהרת מצוקה.
הסכמי סובלנות משכנתא ו-COVID-19
חקיקה הקשורה למשבר הכלכלי של 2020 מציעה עזרה מיוחדת לסובלנות משכנתאות לבעלי בתים עם הלוואות דירות בגיבוי פדרלי. זה כולל משכנתאות HUD/FHA, VA, USDA, פאני מיי ופרדי מק. כדי להיות זכאי לסובלנות משכנתא של COVID-19, עליך לחוות קושי כלכלי במישרין או בעקיפין עקב מגיפת הקורונה.
למרות שמשכנתאות פרטיות שאינן מגובות פדרלי אינן מכוסות על ידי החקיקה, שירותי הלוואות פרטיות עשויים להציע אפשרויות סובלנות דומות. אם אתה מתקשה לבצע תשלומי משכנתא, דע שכל שירותי ההלוואות נדרשים בדרך כלל לדון איתך באפשרויות התשלום, גם אם ההלוואה שלך אינה מגובה פדרלי.
זכאות
אתה זכאי לסובלנות משכנתא COVID-19 אם יש לך משכנתא HUD/FHA, VA, USDA, פאני מיי או פרדי מק ואתה חווה מצוקה כלכלית ישירות או בעקיפין עקב מגיפת הקורונה. אין צורך בהוכחה של קושי.
מועד אחרון להגשת מועמדות
עבור הלוואת HUD/FHA, USDA או VA, המועד האחרון להגשת בקשה לסובלנות ראשונית היה 30 ביוני 2021, אם כי הבית הלבן הודיע בסוף יולי כי תקופת ההרשמה תוארך ל-30 בספטמבר 2021. אם הלוואת המשכנתא שלך מגובה על ידי פאני מיי או פרדי מאק, אין כרגע מועד אחרון לבקשת סובלנות ראשונית.
מכיוון שהלוואות פרטיות אינן מכוסות על ידי חקיקת COVID-19, סובלנות משכנתא פרטית של COVID-19 היא כל מה שאתה יכול לשאת ולתת עם המלווה שלך. לפיכך, מועד הגשת הבקשה, אם קיים, הוא בידי נותן המשכנתאות.
משך הסובלנות
מכיוון שסבילות COVID-19 מוסדרת, יש לה אורך זמן מסוים. רוב הסכמי הסובלנות הראשוניים מתוכננים להימשך 3 עד 6 חודשים עם חידוש עד 12 חודשים. במקרים מסוימים, תלוי מתי התחלת את הסבלנות הראשונית שלך, הסכום הכולל שלך יכול להגיע ל-18 חודשים.
הוראות אחרות של סובלנות משכנתאות COVID-19
הסכמי סובלנות משכנתא של COVID-19 כוללים גם הוראות ספציפיות שאינן ניתנות למשא ומתן, שאולי ניתן למצוא בהסכמי סובלנות משכנתא רגילים או לא.
קרן סיוע לבעלי בתים
העברת חוק תוכנית ההצלה האמריקאית משנת 2021 כללה את קרן הסיוע לבעלי בתים בסך של כמעט 10 מיליארד דולר, שנועדה להיות מועברת למדינות ומשמשת למתן עזרה לבעלי בתים שנמצאים בסכנת עיקול או פינוי.
הכספים ישמשו גם כדי לעזור לבעלי בתים להימנע מאחריות, ברירות מחדל, אובדן שירותים, או שירותי אנרגיה לבית, או חווית מצוקה כלכלית אחרת הקשורה למשכנתאות ודיור.
כשהסובלנות מסתיימת
בתום סובלנות משכנתא COVID-19, אפשרויות ההחזר שלך משתנות בהתאם לסוכנות. תניה אחת, חוצת גבולות, היא האיסור לחייב את הלווים להחזיר את הסכום הנדחה בסכום חד פעמי.
אפשרויות החזר אופייניות כוללות את הדברים הבאים. לא כל הלווים יהיו זכאים לכל האפשרויות.
