מהו ויתור על פרמיית שיקום?
מהו ויתור על פרמיית שיקום? בענף הביטוח, ויתור על פרמיית שיקום הוא סעיף משפטי הקובע כי המבוטח לא יחויב בתשלום נוסף, או "פרמיית שיקום", אם הכיסוי שלו נמשך לאחר תשלום תביעה. ויתורים מסוג זה נמצאים בדרך כלל בפוליסות אחריות, כגון פוליסות ביטוח רכב או בריאות.
מהו ויתור על פרמיית שיקום? – ויתורים מסוג זה נמצאים בדרך כלל בפוליסות אחריות, כגון פוליסות ביטוח רכב או בריאות.
מהו ויתור על פרמיית שיקום? – נקודות מרכזיות
כיצד פועלים ויתורים על שיקום פרימיום
במסגרת פוליסת ביטוח רגילה, ישלם בעל הפוליסה שורה של דמי ביטוח, לרוב אחת לחודש, על מנת לקבל כיסוי ממכלול סיכונים ספציפיים. אם אחד מהסיכונים הללו מתממש, יכול המבוטח להגיש תביעה לחברת הביטוח שלו ולקבל פיצוי על הנזקים שנגרמו לו.
מנקודת מבטה של חברת הביטוח, פוליסות מסוג זה רווחיות אם התביעות הן נדירות יחסית, ואם חברת הביטוח יכולה להרוויח תשואה נאותה מהשקעת הפרמיות שהם מקבלים מלקוחותיה.
כמובן שברגע שמבוטח הגיש תביעה נגד הפוליסה שלו, חוזה ביטוח זה צפוי להיות הרבה פחות משתלם עבור המבטח. כדי להפחית סיכון זה, חברות הביטוח מגדילות לעיתים קרובות את הפרמיות החודשיות הנגבות מהמבוטח ברגע שאותו מבוטח הגיש תביעה אחת או יותר. עמלות נוספות אלו, או "פרמיות שיקום", עוזרות להחזיר את רמת הרווחיות הקודמת של חוזה הביטוח, כאשר רואים אותה מנקודת מבטו של המבטח. לאחר מכן יש למבוטח את הבחירה אם להמשיך עם ספק הביטוח הנוכחי שלו או לחפש כיסוי ממתחרה שמוכן לקבל פרמיות נמוכות יותר.
אם מבוטח ניהל משא ומתן על חוזה ביטוח המכיל סעיף ויתור על פרמיית שיקום, אזי אותו מבוטח לא יידרש לשלם פרמיות גבוהות יותר לאחר הגשת תביעה אחת או יותר. במקום זאת, הכיסוי ימשיך להינתן באותו שיעור כמו לפני הגשת התביעה.
למרות שוויתור זה הוא לטובת בעל הפוליסה, הוא עשוי לדרוש באופן אירוני את פרמיות הביטוח הבסיסיות של החוזה גבוהות יותר ממה שהן היו אחרות אם לא נכלל הוויתור על פרמיית השיקום. לכן, בהתאם לנסיבות, לרבות סעיף ויתור על פרמיית שיקום עשויה להיות האפשרות הטובה ביותר מבחינה כלכלית ואולי לא.
דוגמה עולמית לוויתור על פרמיית שיקום
וונדי רכשה לאחרונה ביטוח רכב וחויבה בפרמיית ביטוח של 120 דולר לחודש. אולם זמן קצר לאחר רכישת הביטוח, מכוניתה ניזוקה בתאונה, מה שגרם לה להגיש תביעת ביטוח יקרה. למרות שהביטוח שלה הצליח לכסות את הנזקים, המבטח שלה הודיע לה שהיא תידרש לשלם פרמיית שיקום שתביא את הפרמיה החודשית החדשה שלה ל-200 דולר.
הופתעה מהעלייה הזו, ונדי החליטה לקנות עבור ספקי ביטוח רכב אלטרנטיבי. לאחר שהסבירה את מצבה לאחד ממתחרי חברת הביטוח שלה, נאמר לה שהיא יכולה לרכוש חוזה ביטוח רכב עם ויתור על פרמיית שיקום, כלומר לא תידרש לשלם דמי שיקום כלשהם בעתיד אם תגיש תוספת טוען.
עם זאת, וונדי נאמר גם כי מכיוון שהוויתור הזה מועיל לה ומהווה עלות לחברת הביטוח, כולל זה יגדיל את פרמיית הביטוח ההתחלתית שלה ליותר מ-200 דולר לחודש. לכן, היא החליטה להישאר עם פוליסת הביטוח הקיימת.
