מהו פרופיל סיכון?
מהו פרופיל סיכון? פרופיל סיכונים הוא הערכה של נכונותו ויכולתו של אדם לקחת סיכונים. זה יכול להתייחס גם לאיומים אליהם ארגון חשוף. פרופיל סיכון חשוב לקביעת הקצאת נכסי השקעה נכונה לתיק. ארגונים משתמשים בפרופיל סיכונים כדרך לצמצם סיכונים ואיומים פוטנציאליים.
מהו פרופיל סיכון? – נקודות מרכזיות
הבנת פרופיל סיכונים
פרופיל סיכון מזהה את רמת הסיכון המקובלת שאדם מוכן ומסוגל לקבל. פרופיל הסיכון של תאגיד מנסה לקבוע כיצד נכונות לקחת על עצמו סיכון (או סלידה מסיכון) תשפיע על אסטרטגיית קבלת החלטות כוללת. פרופיל הסיכון של אדם צריך לקבוע את נכונותו ויכולתו של אותו אדם לקחת על עצמו סיכון. סיכון במובן זה מתייחס לסיכון התיק.
נכונות לקחת על עצמו סיכון מתייחסת לשנאת הסיכון של הפרט. אם אדם מביע רצון עז לא לראות את ערך החשבון יורד ומוכן לוותר על גידול הון פוטנציאלי כדי להשיג זאת, לאדם זה תהיה נכונות נמוכה לקחת על עצמו סיכון והוא שונאי סיכונים.
לעומת זאת, אם אדם מביע רצון להחזר הגבוה ביותר האפשרי – ומוכן לסבול תנודות גדולות בערך החשבון כדי להשיג זאת – לאדם זה תהיה נכונות גבוהה לקחת על עצמו סיכון והוא מחפש סיכונים.
היכולת לקחת סיכונים מוערכת באמצעות סקירה של הנכסים וההתחייבויות של אדם. לאדם בעל נכסים רבים ומעט התחייבויות יש יכולת גבוהה לקחת על עצמו סיכון. לעומת זאת, לאדם עם מעט נכסים והתחייבויות גבוהות יש יכולת נמוכה לקחת על עצמו סיכון. לדוגמה, לאדם עם חשבון פנסיה ממומן היטב, חיסכון חירום וכיסוי ביטוחי מספיק, וחיסכון והשקעות נוספים (ללא משכנתא או הלוואות אישיות) סביר להניח שיש לו יכולת גבוהה לקחת על עצמו סיכון.
נכונות ויכולת לקחת סיכון לא תמיד תואמות. לדוגמא, לאדם בדוגמה לעיל עם נכסים גבוהים והתחייבויות נמוכות עשוי להיות יכולת גבוהה לקחת על עצמו סיכון, אך עשוי להיות גם שמרני מטבעו ולהביע נכונות נמוכה לקחת על עצמו סיכון. במקרה זה, הנכונות והיכולת לקחת סיכון שונים וישפיעו על תהליך בניית התיק האולטימטיבי.
נסיבות ייחודיות
ניתן ליצור פרופילי סיכון במספר דרכים, אך בדרך כלל, התחל עם שאלון פרופיל סיכון. כל שאלוני פרופיל הסיכון מציינים תשובות של אדם לשאלות בדיקה שונות כדי להגיע לפרופיל סיכון, המשמש מאוחר יותר יועצים פיננסיים (הן אנושיים והן וירטואליים) כדי לעזור לעצב את הקצאת הנכסים של הפרט. הקצאת נכסים זו תשפיע ישירות על הסיכון בתיק, ולכן חשוב שתתאים היטב לפרופיל הסיכון של הפרט.
פרופיל סיכונים ממחיש גם את הסיכונים והאיומים העומדים בפני ארגון. היא עשויה לכלול את ההסתברות להשפעות שליליות כתוצאה מכך ומתווה של העלויות הפוטנציאליות ורמת ההפרעה עבור כל סיכון. האינטרס של תאגיד הוא להיות פרואקטיבי בכל הנוגע למערכות ניהול הסיכונים שלו. ניתן למזער סיכונים מסוימים אם מתייחסים אליהם כראוי. תאגידים יוצרים לעתים קרובות חטיבת ציות כדי לעזור במאמצים כאלה. ציות מסייע להבטיח שהתאגיד ועובדיו עוקבים אחר תהליכים רגולטוריים ואתיים. חברות רבות שוכרות מבקרים בלתי תלויים שיעזרו לגלות סיכונים כלשהם, כך שניתן יהיה לטפל בהם כראוי לפני שהם הופכים לבעיות חיצוניות.
כישלון במזעור הסיכון עלול להוביל לתוצאה שלילית. למשל, אם חברת תרופות לא תבדוק כראוי את הטיפול החדש שלה בערוצים המתאימים, הדבר עלול לפגוע בציבור ולהוביל לנזקים משפטיים וכספיים. כישלון במזעור הסיכון עלול גם להשאיר את החברה חשופה לירידת מחיר המניה, הכנסות נמוכות יותר, תדמית ציבורית שלילית ופוטנציאל לפשיטת רגל.
