מהו חשבון משותף?
מהו חשבון משותף? חשבון משותף הוא חשבון בנק או תיווך המשותף בין שני אנשים או יותר. קרוב לוודאי שחשבונות משותפים ישמשו קרובי משפחה, זוגות או שותפים עסקיים שיש להם רמה של היכרות ואמון זה עם זה. חשבון משותף מתפקד כמו חשבון רגיל, כגון חשבון צ'קים או חיסכון, ומאפשר לכל מי שמוגדר בחשבון לגשת לכספים שלו. כל הבעלים יכולים למשוך מזומן, לרשום צ'קים ולבצע תשלומים מקוונים.
מהו חשבון משותף? – חשבון משותף מתפקד כמו חשבון רגיל, כגון חשבון צ'קים או חיסכון, ומאפשר לכל מי שמוגדר בחשבון לגשת לכספים שלו. כל הבעלים יכולים למשוך מזומן, לרשום צ'קים ולבצע תשלומים מקוונים.
מהו חשבון משותף? – נקודות עיקריות:
איך עובדים חשבונות משותפים
חשבונות משותפים פועלים בדיוק כמו חשבונות רגילים, אלא שיכולים להיות להם שני משתמשים מורשים או יותר. ניתן להקים חשבונות משותפים לצמיתות, כמו חשבון לזוג שאליו מופקדות משכורותיהם. החשבון עשוי להיות גם זמני, כמו חשבון בין שני צדדים שתורמים כספים בטווח הקצר.
חשבונות בנק המתנהלים במשותף בין שני צדדים עשויים לקבל את הכותרת "ו" או "או" בין שמות בעלי החשבון. אם החשבון רשום כחשבון "ו", אז שני/כל הצדדים חייבים לחתום כדי לגשת לכספים. אם מדובר בחשבון "או", רק צד אחד חייב לחתום.
חשבונות המוחזקים במשותף כוללים חשבונות פיקדון בבנקים, לרבות חשבונות צ'קים וחיסכון, כרטיסי אשראי ומוצרי אשראי אחרים כגון הלוואות, קווי אשראי (LOC) ומשכנתאות. הסטטוס המשותף מסמיך את כל הרשומים בחשבון לשימוש מלא, אך גם את האחריות לכל תשלומים, עמלות או חיובים שייגרמו.
פתיחת חשבון משותף היא פשוטה כמו פתיחת חשבון בודד. שני הצדדים צריכים להיות נוכחים בבנק כשהחשבון פתוח – בין אם זה חשבון פיקדון או מוצר אחר כמו משכנתא או הלוואה. עבור כרטיסי אשראי, הוספת משתמש משני או מורשה דומה לפתיחת חשבון משותף. ברוב המקרים הדבר מצריך חתימה של הצד השני.
שימושים והטבות של חשבונות משותפים
חשבונות משותפים יכולים להועיל למחזיקיהם ולספק מספר הטבות. קרנות רבות דורשות יתרות מינימליות, במיוחד אם המחזיק רוצה לגשת להטבות של סוג חשבון מסוים. על ידי איחוד כספם, שני אנשים יכולים לעקוף את הדרישה הזו ולקצור את היתרונות של החשבון.
פתיחת חשבון משותף עשויה להועיל גם לזוגות חדשים שמשלבים את הכספים שלהם. לזוגות אולי יהיה קל יותר להחזיק בחשבון יחיד שבו הם יכולים להפקיד את המשכורות שלהם ולשלם תשלומים עבור שכר הדירה או המשכנתא, החשבונות או חובות משותפים אחרים.
קשיש עשוי למצוא את זה מועיל להוסיף אחד מילדיו או משתמש מורשה אחר לחשבונות שלו כדי לשלם חשבונות ולעשות בנקאות שגרתית בשמם אם וכאשר הם לא יכולים לעשות זאת בעצמם.
המלכודות של חשבונות משותפים
חשבונות משותפים עלולים לגרום לבעיות, עם זאת, מכיוון שהם בדרך כלל מספקים לכל הצדדים גישה בלתי מוגבלת לכספים. לפיכך, אם אחד מבני הזוג מתקשה לשלוט בהרגלי ההוצאות שלו, הדבר עלול להשפיע על בן הזוג השני, שעשוי להיות חסכני יותר. בן הזוג החסכן אינו יכול לערער על משיכות או עסקאות של בן הזוג השני בבנק מכיוון שהם רשומים כבעל חשבון משותף.
דבר נוסף שיש לזכור עם חשבונות משותפים הוא שכל הצדדים בעלי גישה אחראים לכל עמלה. אם בעלך מוציא את כרטיס האשראי המשותף שלך, אתה אחראי באותה מידה להחזיר אותו. באופן דומה, אם חשבון העובר ושב המשותף שלך נכנס למשיכת יתר, אתה אחראי ליתרה שלילית.
הממשלה רשאית לעקל כל כספים בחשבון משותף כדי למלא פקודה. זה כולל מס חזר שעשוי להיות חייב, מזונות ילדים או עיטורים אחרים על פי צו בית משפט.
עדיף ששני הצדדים ידברו כדי לדון באחריות הקשורה לפתיחת חשבון משותף לפני שתעשה זאת. זה יכול למנוע בעיות וקונפליקטים מיותרים שעלולים להתעורר.
זכויות חשבון משותף
מספר מכניקות כותרות מייעדות את אופן חלוקת הכספים אם אחד מהצדדים בחשבון נפטר. אפשרויות אלה נדרשות בחשבונות תיווך.
דיירים משותפים עם זכויות הישרדות (JTWROS): אם אחד הצדדים נפטר, הנכסים בחשבון עוברים על ידי שלטון החוק – מחוץ לצוואה – לצדדים שנותרו בחיים.
דיירים במשותף (TIC): זה מאפשר לכל בעל משותף בחשבון להגדיר את המוטב שלו עבור חלקו בנכסים במקרה שהם ילכו לעולמם. במקום העברה על פי שלטון החוק לבעל החשבון השני, הנכסים מועברים למוטב. בנוסף, לא ניתן לפצל אוטומטית את הנכסים 50/50. ייעוד TIC מאפשר לדיירים לחלק את הבעלות על הנכס בכל דרך שיבחרו.
אפשרות דיירים משותפים: אפשרות זו מחייבת חלוקה של 50/50 של הנכסים בחשבון המשותף.
