מהו כיסוי נהג לא מבוטח (UM)?
מהו כיסוי נהג לא מבוטח (UM)? כיסוי נהג לא מבוטח (UM) הוא מרכיב בפוליסת ביטוח רכב שמספקת כיסוי כאשר בעל הפוליסה עובר תאונה עם מישהו שאין לו ביטוח. זהו תוספת לפוליסת רכב רגילה ומשלם עבור פציעות של בעל הפוליסה והנוסעים, ובמקרים מסוימים עבור נזק לרכוש, אם הנהג השני אחראי מבחינה משפטית לתאונה אך אינו מבוטח. במדינות מסוימות, נדרש שפוליסות ביטוח רכב יכללו כיסוי נהג לא מבוטח
מהו כיסוי נהג לא מבוטח (UM)? – נקודות מרכזיות
הבנת כיסוי נהגים לא מבוטחים (UM)
נהג לא מבוטח (UM) הוא נהג אשם שאין לו ביטוח רכב, אין לו ביטוח העומד בסכומי אחריות מינימליים הנדרשים על ידי המדינה, או שחברת הביטוח שלו לא מוכנה או לא מסוגלת לשלם את התביעה. נהג פגע וברח ייחשב גם נהג רכב לא מבוטח. אם אתה בתאונה עם נהג לא מבוטח ואין לך כיסוי נהג לא מבוטח, ייתכן שלא תקבל תשלומים, גם אם האדם השני אשם.
כיצד פועל כיסוי נהג ללא ביטוח
חוקי המדינה מחייבים בדרך כלל שנהגים נושאים רמה מסוימת של כיסוי ביטוח אחריות לרכב, והדרישות הללו משתנות ממדינה למדינה. תשע-עשרה מדינות פלוס וושינגטון די.סי. דורשות שהפוליסות יכללו כיסוי נהג לא מבוטח (UM). ניו המפשייר ווירג'יניה הן המדינות היחידות בארה"ב שאינן דורשות סכום מינימלי של כיסוי ביטוח רכב.
למרות המנדטים הללו, לאחד מכל שמונה נהגים בארה"ב בכביש אין ביטוח, מדווחת המועצה לחקר הביטוח. הדו"ח האחרון של הארגון בנושא זה מצא שלפלורידה יש את המספר הגבוה ביותר של נהגים לא מבוטחים, 26.7%, ואחריהם מיסיסיפי, ניו מקסיקו, מישיגן וטנסי. המדינה עם המספר הנמוך ביותר של נהגים לא מבוטחים היא מיין עם 4.5%
כיסוי נהג לא מבוטח נועד להגן עליך מפני הפסדים כספיים הנובעים מתאונה שבה לנהג השני חסר כיסוי הולם. אם אתה מעורב בתאונה והנהג השני אשם, תגיש תביעה לחברת הביטוח של אותו נהג. אם התביעה תצליח, תוכל להשתמש בהכנסות כדי לתקן את המכונית שלך או לשלם עבור חשבונות רפואיים הקשורים לפציעות מהתאונה.
במקרים שבהם לנהג חסר כיסוי מספיק או כל סוג של ביטוח רכב בכלל, כיסוי נהג לא מבוטח יכול למזער את כל מה שעשוי לשלם עבור תיקוני רכב או חשבונות רפואיים. שוב, זה עשוי להיות אופציונלי, תלוי איפה אתה גר, אבל כיסוי זה יכול להוות ביטחון אם אתה מעורב בתאונה.
כיסוי נהג לא מבוטח לעומת כיסוי נהג לא מבוטח
בנוסף לנהגים לא מבוטחים, יש גם כאלה שיש להם ביטוח כלשהו, אבל אולי זה לא יספיק כדי לכסות את מלוא עלות התביעה במקרה של תאונה. שוב, רוב המדינות דורשות מהנהגים להיות בעלי רמות מינימום של לפחות כיסוי אחריות. אבל נהג שמקווה לחסוך בביטוח הרכב שלו עשוי לבחור בסכומי הכיסוי הנמוכים ביותר, מה שעלול להוביל להשלכות כספיות על נהגים אחרים אם הם יהיו מעורבים בתאונה.
חשוב להיות מודעים להבחנה זו מאחר וכיסוי נהג בלתי מבוטח אינו אותו כיסוי נהיגה לא מבוטח, אשר יכסה מצב בו לנהג האשם לא היה מספיק ביטוח לכיסוי מלא של נזקיו של הנפגע השני. עם זאת, שני סוגי הכיסויים הללו עשויים להיות מאגדים יחד. בנפרד או ביחד, הם בדרך כלל תוספת זולה יחסית לפוליסת ביטוח רכב אך מספקים כיסוי מועיל.
הערה
דרישות לתביעת כיסוי נהג לא מבוטח
במהלך חקירת תאונה, אם לנהג האשם אין ביטוח, המשטרה תודיע ליתר הנהגים המעורבים. אם המשטרה לא מגיבה לתאונה או במקרה של תאונת פגע וברח, השתדלו לאסוף מידע רב ככל האפשר. בקשו שמות, כתובות ומספרי טלפון של עדים פוטנציאליים. במידת האפשר, קבל את מספר לוחית הרישוי של המכונית השנייה וצלם תמונות של זירת התאונה.
בהקדם האפשרי, הגש תביעה לחברת הביטוח שלך, תוך מתן כל המידע שיש לך. לחלק מספקי ביטוח תהיה מגבלה על כמה זמן אתה יכול לחכות לפני שתגיש את התביעה הלא מבוטחת שלך. מגבלות אלו ישתנו לפי חברה.
ככל שחברת הביטוח מסדרת את תביעתך, היא תרצה עותקים וחיובים מכל הטיפול הרפואי שקיבל ומכל תיקון רכב שנבע מהאירוע. אם ספק הביטוח יחליט שהעלויות שהוגשו עם התביעה אינן נחוצות או שאינן קשורות לתאונה, הוא ישלול סכומים אלו. אם המבוטח אינו מסכים להחלטת ספק הביטוח, התיק יעבור לרוב לבוררות מחייבת.
