מהו ביטוח חיים מרצון?
מהו ביטוח חיים מרצון? ביטוח חיים מרצון הוא תוכנית הגנה פיננסית המעניקה הטבה במזומן למוטב עם מות המבוטח. זוהי הטבה אופציונלית המוצעת על ידי מעסיקים. העובד משלם פרמיה חודשית בתמורה להבטחת התשלום של המבטח עם פטירת המבוטח. חסות מעסיק בדרך כלל הופכת את הפרמיות עבור פוליסות ביטוח חיים מרצון פחות יקרות מאשר פוליסות ביטוח חיים בודדות הנמכרות בשוק הקמעונאי.מהו ביטוח חיים מרצון? הטבת עובד זו יכולה לכסות בן זוג, ילדים וכל תלויים זכאים אחרים, בהתאם לכללים שנקבעו בתוכנית. במקרה שבו נפטר תלוי, העובד יקבל את גמלת המוות.
מהו ביטוח חיים מרצון? – חסות מעסיק בדרך כלל הופכת את הפרמיות עבור פוליסות ביטוח חיים מרצון פחות יקרות מאשר פוליסות ביטוח חיים בודדות הנמכרות בשוק הקמעונאי.
מהו ביטוח חיים מרצון? – מהו ביטוח חיים מרצון?
הטבת עובד זו יכולה לכסות בן זוג, ילדים וכל תלויים זכאים אחרים, בהתאם לכללים שנקבעו בתוכנית. במקרה שבו נפטר תלוי, העובד יקבל את גמלת המוות.
נקודות מרכזיות
הבנת ביטוח חיים מרצון
מבטחים רבים מספקים תוכניות ביטוח חיים מרצון עם הטבות נוספות ונוסעים. לדוגמה, תוכנית עשויה להכיל את האפשרות לרכוש ביטוח מעל סכום ההנפקה המובטח. בהתאם לסכום ההגדלה, ייתכן שהמבוטחים יידרשו להגיש הוכחה שהם עומדים בתקני הבריאות המינימליים.
אחר הוא כיסוי ניידות, שהיא היכולת של מבוטח להמשיך את פוליסת החיים עם סיום העבודה. לכל מעסיק יש הנחיות להעברת מדיניות. עם זאת, זה בדרך כלל בין 30 ל-60 יום לאחר הפסקת העבודה, וזה דורש השלמת ניירת.
אפשרות שלישית היא היכולת להאיץ קצבאות, לפיה קצבת המוות משולמת במהלך חיי המבוטח אם הוא מוכרז חולה סופני. כמו כן, ישנה אפשרות לרכוש ביטוח חיים לבני זוג, שותפים לבית ותלויים, לפי הגדרת חברת הביטוח.
לבסוף, הטבה בלתי ניתנת למדידה שמציעים רוב המעסיקים היא האפשרות לנכות פרמיות מהשכר. ניכויי שכר נוחים לעובד ומאפשרים תשלום פרמיות ללא מאמץ ובזמן.
נסיבות ייחודיות
בנוסף להטבות אלה, חלק מהמבטחים מספקים רוכבים אופציונליים, כגון ויתור על פרמיה ומוות בשוגג ופירוק רוכבים. הרוכבים מבוצעים לרוב בעניין ובתשלום נוסף.
ביטוח חיים מרצון זמין לרוב לעובדים מיד או זמן קצר לאחר קבלתם לעבודה. לעובדים שיבטלו את הסכמתם, הכיסוי עשוי להיות זמין לאחר מכן במהלך הרשמה פתוחה או לאחר אירוע חיים מזכה, כגון נישואים, לידת או אימוץ של ילד או גירושין. בחירת הסוג הנכון של ביטוח חיים מרצון דורשת בחינת צרכים נוכחיים וצפויים והיא תלוי בנסיבות ובמטרות של כל אדם.
בנוסף, כדאי גם להשוות בין הצעה של מעסיק לתוכניות של חברות אחרות כדי להבטיח שהיא בין פוליסות ביטוח החיים הטובות ביותר הקיימות כיום.
סוגי ביטוח חיים מרצון
ישנם שני סוגים של פוליסות ביטוח חיים מרצון הניתנות על ידי מעסיקים: חיים מרצון וחיים מרצון. האחרון ידוע גם כביטוח חיים לטווח ארוך. הסכומים הנקובים עשויים להיות בכפולות של משכורת של עובד או ערכים מוצהרים, כגון $20,000, $50,000 או $100,000.
ביטוח חיים מרצון
כל החיים בהתנדבות מגנים על כל חיי המבוטח. אם כיסוי לכל החיים נבחר עבור בן זוג או תלוי, הפוליסה מגינה גם על כל חייו של אותו אדם. בדרך כלל, הסכומים עבור בני זוג ותלויים נמוכים מהסכומים הזמינים לעובדים.
בדיוק כמו בפוליסות קבועות לכל החיים, ערך המזומן מצטבר בהתאם להשקעות הבסיסיות. חלק מהפוליסות מיישמות רק ריבית קבועה על ערך המזומן, בעוד שאחרות מאפשרות השקעה משתנה של קרנות הון עצמי.
ביטוח חיים מרצון
ביטוח חיים מרצון הוא פוליסה המציעה הגנה לתקופה מוגבלת, כגון חמש, 10 או 20 שנים. בניית ערך מזומן והשקעה משתנה אינם מאפיינים של ביטוח טווח מרצון. כתוצאה מכך, הפרמיות פחות יקרות משווים לכל החיים. הפרמיות הן ברמה בתקופת הפוליסה אך יכולה לעלות עם חידוש.
דוגמה לביטוח חיים מרצון כתוספת
חלק מהמשתתפים בוחרים בחיים התנדבותיים כהשלמה לכל ביטוח החיים שלהם. לדוגמה, ג'ורדן נשוי עם ילדים ויש לו פוליסת ביטוח חיים שלמה בסך 50,000 דולר. לאחר קבלת ניתוח צרכים פיננסיים, נקבע כי ביטוח החיים שלהם אינו מספק. סוכן ביטוח החיים מציע לג'ורדן להחזיק לפחות 300,000 דולר בביטוח חיים בזמן שילדיהם קטינים.
המעסיק של ירדן מציע ביטוח חיים מרצון עם פרמיות סבירות, וירדן בוחרת בכיסוי כדי להשלים את הכיסוי הקיים עד שילדיהם מגיעים לגיל הבגרות.
האם ביטוח חיים מרצון לטווח ארוך?
כן. ביטוח חיים מרצון מכוסה באמצעות פוליסה קבוצתית שהוקמה על ידי ארגון. בשל כך, רוב העובדים הבודדים יכולים לרכוש פוליסה במסגרת תוכנית הגג ללא חיתום או בדיקה רפואית. בנוסף, עלות הפרמיות תהיה בדרך כלל נמוכה יותר מאשר עבור פוליסה בודדת.
כמה ביטוח חיים מרצון אני צריך?
למרות שאתה עשוי לרצות או להזדקק לקצבת מוות גדולה יותר, חיי טווח מרצון מוגבלים בדרך כלל על ידי מעסיק לפי 1x-2 מסכום הפיצוי השנתי שלך. חברות אחרות יקבעו תקרה בין 50,000 ל-250,000 דולר בכיסוי.
מה ההבדל בין ביטוח חיים קבוצתי לטווח התנדבותי?
ביטוח חיים מרצון וביטוח חיים קבוצתי משמשים לעתים קרובות לסירוגין.
