מהו הריבית הבין-בנקאית?
מהו הריבית הבין-בנקאית? הריבית הבין-בנקאית היא שיעור הריבית הנגבית על הלוואות לטווח קצר שניתנו בין בנקים בארה"ב. בנקים עשויים ללוות כסף מבנקים אחרים כדי להבטיח שיש להם מספיק נזילות לצרכיהם המיידיים, או להלוות כסף כאשר יש להם עודף מזומן בהישג יד. מערכת ההלוואות הבין-בנקאית היא לטווח קצר, בדרך כלל בן לילה, ולעיתים נדירות יותר משבוע. המונח ריבית בין בנקאית מתייחס גם לשיעור הריבית הנגבה כאשר בנקים מבצעים עסקאות סיטונאיות במטבעות זרים עם בנקים במדינות אחרות. הריבית הבין-בנקאית, המכונה גם ריבית הקרנות הפדרלית, היא הריבית הנגבית על הלוואות לטווח קצר הניתנות בין מוסדות פיננסיים. המונח "שער בין בנקאי" עשוי להתייחס גם לשערי החליפין המשולמים על ידי בנקים כאשר הם סוחרים במטבעות עם בנקים אחרים. בכל מקרה, אלו הם התעריפים הנמוכים ביותר שניתן למצוא בכל זמן מסוים ושמורים למוסדות הבנקאיים הגדולים.
מהו הריבית הבין-בנקאית? – המונח ריבית בין בנקאית מתייחס גם לשיעור הריבית הנגבה כאשר בנקים מבצעים עסקאות סיטונאיות במטבעות זרים עם בנקים במדינות אחרות.
מהו הריבית הבין-בנקאית? – כיצד פועל הריבית הבין-בנקאית
הבנקים נדרשים על ידי הרגולטורים הפדרליים להחזיק מספיק מזומן ברזרבה כדי להכיל משיכות יומיומיות מלקוחותיהם. צורכי נזילות אלה מנוהלים בדרך כלל על ידי הלוואות לכיסוי כל ליקוי והלוואות כדי להרוויח ריבית צנועה על כל עודף.
שיעור הריבית שהושג על כספי הבנקים מבוסס על שיעור הקרנות הפדרליות הנוכחיות. שיעור זה, המכונה גם הריבית הבין-בנקאית או הריבית ללילה, נקבע למעשה על ידי הבנקים עצמם. הוא אינו "נקבע" על ידי הפד כשלעצמו, אלא מושפע מהריבית היחידה שהפדל ריזרב קובע בפועל, אשר הוא שיעור ההנחה. לפד יש טווח יעד שהוא מנסה להשאיר בתוכו את קרנות הפד, אבל הם לא קובעים אותו בפועל… זה תלוי בבנקים המעורבים בעסקה הזו.
שיעור הקרנות הפדרליות הוא כלי שהפדרל ריזרב משתמש בו כדי להגדיל או להקטין את כמות המזומנים במערכת הכוללת. ריבית נמוכה מעודדת את הבנקים ללוות בחופשיות ואילו שיעור גבוה יותר מרתיע פעילות כזו.
במשבר הכלכלי של 2008 שהתחיל את המיתון הגדול, הדירקטוריון חתך את טווח היעד של הריבית בין 0% ל-0.25% ושמר אותו שם במשך שבע שנים כדי לעודד השקעות וגיוס הלוואות. סדרה של עליות מתונות דחפה את היעד לטווח של 2.25% עד 2.5% בדצמבר 2018. ואז, בתגובה לנפילה הכלכלית של משבר 2020, הפד שוב הוריד את הריבית לקרוב ל-0%.
זה לא אומר שצרכן יוכל לנצל ישירות תעריפים כמעט אפסיים. הריבית הבין-בנקאית זמינה רק למוסדות הפיננסיים הגדולים והראויים ביותר לאשראי. עם זאת, כל שיעורי הריבית עבור הלוואות או חיסכון של כסף מבוססים על התעריף של אותה קרן פדרלית מרכזית, כך שתעריף משכנתא או כרטיס אשראי יתבסס על שיעור הקרנות הפדרליות בתוספת פרמיה.
השער הבין-בנקאי במטבע חוץ
ההגדרה החלופית של שער בינבנקאי רלוונטית לשוק הבין בנקאי, השוק העולמי המשמש את המוסדות הפיננסיים לקנייה ומכירה של מטבעות זרים. במקרה זה, השער הבין בנקאי או שער החליפין הבין בנקאי הוא הערך הנוכחי של כל מטבע בהשוואה לכל מטבע אחר . התעריפים משתנים ללא הרף בשברים כאשר השוק פתוח.
רוב המסחר הזה נעשה על ידי הבנקים כדי לנהל בעצמם את סיכון שער החליפין והריבית שלהם, אם כי הם נסחרים גם בשם כמה לקוחות מוסדיים גדולים.
השער הבין-בנקאי הוא מה שאתה רואה כשאתה משווה בין שני מטבעות במחשבון מטבע מקוון. כמו עם הריבית הבין-בנקאית, הצרכנים לא יקבלו את שער החליפין הבין-בנקאי כשהם מחליפים כסף. הם יקבלו את השער הבין-בנקאי, בתוספת פרמיה שמייצגת את הרווח של החברה שמחליפה את הכסף.
