מהו מוטב?
מהו מוטב? מוטב הוא אדם (או ישות) המיועדים לקבל את ההטבות של נכס בבעלות מישהו אחר. המוטבים מקבלים פעמים רבות הטבות אלו במסגרת ירושה. ניתן לציין מוטב במסמכים הנוגעים לפוליסת ביטוח חיים, חשבון פרישה, חשבון תיווך, חשבון בנק ומוצרים פיננסיים נוספים. חשוב להגדיר מוטבים לנכסים הפיננסיים שלך, כך שניתן יהיה לחלק אותם לפי רצונך כאשר תלך לעולמך.מהו מוטב? מוטב הוא אדם או ארגון שנקראו לקבל רכוש השייך לאחר במקרה של מותם. לעתים קרובות, ההטבות המתקבלות הן כספיות הקשורות לחשבונות פיננסיים שבבעלות המוטיב.
מהו מוטב? – ניתן לציין מוטב במסמכים הנוגעים לפוליסת ביטוח חיים, חשבון פרישה, חשבון תיווך, חשבון בנק ומוצרים פיננסיים נוספים.
מהו מוטב? – חשוב להגדיר מוטבים לנכסים הפיננסיים שלך, כך שניתן יהיה לחלק אותם לפי רצונך כאשר תלך לעולמך.
מהו מוטב? – מהו מוטב?
מוטב הוא אדם או ארגון שנקראו לקבל רכוש השייך לאחר במקרה של מותם. לעתים קרובות, ההטבות המתקבלות הן כספיות הקשורות לחשבונות פיננסיים שבבעלות המוטיב.
נקודות מרכזיות
כיצד עובדים המוטבים
ניתן למנות כל אדם או ארגון כמוטב שיקבל את רכושך לאחר פטירתך. האדם שבבעלותו הנכס, או המוטב, יכול להציב תנאים שונים על הוצאת הרכוש. אלה עשויים לכלול את הדרישה שהמוטב יגיע לגיל מסוים או יהיה נשוי לפני השתלטות על הרכוש שעבר בירושה.
כמו כן, יכולות להיות השלכות מס על המוטב בעת בירושה של נכסים פיננסיים מסוימים. לדוגמה, אם מישהו הוא המוטב מפוליסת ביטוח חיים, כדאי לדעת שבעוד שהקרן של רוב הפוליסות אינה מחויבת במס, הריבית הצבורה עשויה להיות.
אי מתן שמות של מוטבים בחשבונות הפיננסיים שלך עלול לגרום לכך שהמוסד הפיננסי שמחזיק בנכסים יצטרך לקבל החלטות לגבי חלוקת הנכסים.
אי מתן שמות של מוטבים בצוואה עלול לקשור את רכושו של אדם בצוואה, פוטנציאלית למשך שנים. זה יכול להשאיר את ההחלטה על אופן חלוקת הנכסים שלך למדינה שבה אתה גר.
בכל מקרה, ייתכן שהאנשים להם רצית לספק תמיכה כספית לאחר מותך לא יקבלו זאת. או שאולי יצטרכו לחכות לזה הרבה זמן.
המוטבים המוגדרים בניירת לחשבונות פיננסיים עוקפים כל מוטב הרשום בצוואה.
אַזהָרָה
מדוע המוטבים חשובים
חשוב להגדיר מוטבים עבור הנכס הפיננסי שלך כדי שתוכל להרגיש בטוח שאותם אנשים שאליהם החלטת שהכסף שלך צריך ללכת יכולים להיות בטוחים שהם יקבלו אותו.
סוגי מוטבים
יְסוֹדִי
המוטב העיקרי הוא הבחירה הראשונה של המוטב שנעשתה על ידי בעל חשבון פיננסי. בעוד שמוטבים אחרים עשויים להיות רשומים במסמכי חשבון או עיזבון, אדם או ארגון זה יקבלו את כל הנכסים בחשבון.
מִשׁלַחַת
מוטב מותנה הוא מוטב משני. הם מקבלים את הטבות החשבון רק אם המוטב העיקרי כבר אינו חי או לא ניתן לאתר אותו. אתה יכול למנות יותר ממוטב מותנה אחד וכיצד יחולקו הנכסים ביניהם.
כיצד לבחור מוטב
יש להגדיר מוטבים לכל הנכסים החשובים שלך, לרבות רכוש, פוליסות ביטוח, חשבונות פרישה, חשבונות תיווך, חשבונות בנק ועוד.
בעת בחירת המוטבים שלך:
העריכו את מערכות היחסים שיש לכם עם בני משפחה ושעשויים להזדקק לעזרתכם הכלכלית. אולי כדאי לשקול חיות מחמד משפחתיות שעשויות להזדקק להגנה שלך.
בדוק את אלה מחוץ למשפחה שאתה רוצה לטפל בהם או לתגמל עבור שירות נאמן לאורך השנים.
בדוק ארגונים שבהם תמכת לאורך זמן והאם הם יכולים להשתמש בתמיכה הכספית שלך.
תהליך ייעוד
עם הפתיחה הראשונה של החשבונות הפיננסיים שלך, חברות מבקשות ממך לספק מידע על המוטבים. אם לא סיפקת אותו באותו זמן, תוכל לבקש את הניירת המאפשרת לך להגדיר מוטב אחד או יותר. מלאו אותו, חתמו ותאריכו אותו והחזרו לחברה. זה יכול להיעשות בדרך כלל באינטרנט או באופן אישי. שמור עותק עבור הקבצים שלך.
דוגמאות למוטבים
חשבון פרישה אישי
חשבון פרישה פרטני (IRA) נותן לבעל החשבון את היכולת להגדיר מוטב או מוטבים. אפשרויות חלוקת הנכסים שונות בהתאם אם המוטב הוא מוטב מיועד זכאי או מוטב ייעודי.
כל סוג מוטב רשאי לקחת חלוקת סכום חד פעמי של התמורה אם ירצה בכך. אם לא, האפשרויות הן כדלקמן.
מוטב ייעודי זכאי
מוטב ייעודי זכאי הוא בן זוג, ילדו הקטין של בעל החשבון, מישהו צעיר מבעל החשבון בפחות מ-10 שנים (למשל, בן משפחה או חבר), או מישהו חולה או נכה כרוני.
מוטב ייעודי
מוטב ייעודי הוא מישהו שרשום ברשומות החשבון כמוטב אך אינו מתאים לקטגוריית המוטב המיועד הזכאי.
אם המוטב הוא עיזבון או נאמנות (המכונה מוטב שאינו מיועד), מנהל העיזבון או הנאמן מנחה את חלוקת הנכסים. הם רשאים לפתוח חשבון IRA בירושה, גם כן, ולהפיץ בהתאם לכללים עבור מוטב שאינו מיועד.
פוליסת ביטוח חיים
דמי ביטוח חיים פטורים ממס למוטב ואינם מדווחים כהכנסה ברוטו. עם זאת, כל ריבית שהתקבלה או נצברה חייבת במס.
מוטבי ביטוח חיים יכולים להיות יחידים, כגון בן זוג או ילד בוגר, או גופים, כגון אמון. לדוגמה, אם יש לך ילדים קטינים, תוכל לבחור להקים נאמנות ולמנות אותה כמוטבת פוליסת ביטוח החיים שלך.
אם היית נפטר, קצבת המוות של הפוליסה תשולם לנאמנות. לאחר מכן, הנאמן ינהל את הנכסים הללו לפי תנאי הנאמנות בשם המוטבים שלה (למשל, ילדיך).
מוטב ניתן לביטול מול מוטב בלתי חוזר
מוטבים בביטוח חיים יכולים להיות ניתנים לביטול או בלתי חוזר. ניתן לשנות מוטבים הניתנים לביטול במידת הצורך בכל עת במהלך חייו של בעל הפוליסה. הדבר דומה לנאמנות חיים הניתנת לביטול, שניתן לשנותה גם כל עוד נותן הנאמנות עדיין חי.
מוטב בלתי הפיך הוא קבוע. אם ישנם מוטבים מרובים שנקראים בפוליסת ביטוח חיים (למשל, מוטב ראשוני וכמה מוטבים מותנים), כולם יצטרכו להסכים לכל שינוי הכולל מוטב בלתי חוזר. לכן, חשוב לבחור את המוטבים בקפידה.
מה קורה אם לא אבחר מוטב?
אם לא תבחר מוטב אחד או יותר עבור הנכסים שלך, אז ההחלטה לגבי מה יקרה לכספך תתקבל על ידי מישהו אחר מלבדך, כגון מוסד פיננסי או בית משפט במדינה בה אתה גר.
כמה קשה להגדיר מוטב?
לא קשה בכלל, לאחר שהחלטת מי הם צריכים להיות. קביעת מוטבים לחשבונות הפיננסיים שלך כרוכה במתן השמות, מספרי תעודת זהות ואולי פרטים נוספים בטופס בעת פתיחת חשבונך. אם החשבונות שלך היו פתוחים, פשוט בקש את הטופס/ים המתאימים לקביעת מוטבים, מלא אותם בקפידה ובצורה נאותה והחזר אותו למוסד הפיננסי שלך.
מי יכול לשנות את המוטב בפוליסת ביטוח חיים?
במקרה של פוליסת ביטוח חיים שיש בה מוטב אחד או יותר הניתנים לביטול, בעל הפוליסה יכול לשנות את ייעוד המוטבים בכל עת. זה משהו שעשוי להיות נחוץ אם המוטב נפטר או אם המוטב העיקרי הוא בן זוג והנישואים מסתיימים בגירושין. אם מוטבים בלתי חוזרים נקראים בפוליסת ביטוח חיים, אזי בעל הפוליסה יזדקק להסכמת המוטב. כל מוטב מותנה לבצע שינוי. מסיבה זו, חשוב לחשוב היטב בעת בחירת מוטבי הפוליסה.
סיכום ומסקנות
אם אכפת לך מחלוקת הנכסים הפיננסיים שלך לאחר שעזבת, בחירת המוטבים לחשבונות הפיננסיים שלך צריכה להיות בראש סדר העדיפויות. על ידי קביעת מוטבים, אתה יכול להבטיח שהנכס שלך יגיע לידיים הנכונות.
