מהי זכות הביטול?
מהי זכות הביטול? זכות הביטול היא זכות, הקבועה בחוק האמת בהלוואות (TILA) לפי החוק הפדרלי של ארה"ב, של לווה לבטל הלוואת הון ביתי או קו אשראי הון ביתי (HELOC) עם מלווה חדש, או לבטל הלוואת הון ביתי עסקת מימון מחודש שנעשתה עם מלווה אחר שאינו בעל המשכנתא הנוכחי, תוך שלושה ימים מיום הסגירה. זכות זו ניתנת על בסיס ללא שאלות, ועל המלווה לוותר על תביעתו לנכס ולהחזיר את כל העמלות תוך 20 יום ממימוש זכות הביטול.
מהי זכות הביטול? – נקודות מרכזיות
הבנת זכות הביטול
TILA מגן על הציבור מפני שיטות חיוב אשראי וכרטיסי אשראי לא מדויקים ולא הוגנים. בין היתר, היא מחייבת את המלווים לספק ללווים מידע רלוונטי על ההלוואות שלהם, לצד הזכות לבטלן. זכות הביטול נוצרה כדי להגן על הצרכנים מפני מלווים חסרי מצפון, לתת ללווים תקופת צינון וזמן לשנות את דעתם.
לא לכל עסקאות משכנתא יש זכות ביטול. זכות זו קיימת רק עבור הלוואות להון עצמי, קווי אשראי של הון ביתי (HELOCs), ומימון של משכנתאות קיימות בהן המימון מחדש נעשה עם אלנדר מלבד בעל המשכנתא הנוכחי. זכות הביטול אינה קיימת על משכנתא לרכישת בית, עסקת מימון מחודש עם המלווה הקיים, משכנתא של סוכנות המדינה או משכנתא על בית שני או נכס להשקעה.
כיצד לממש את זכות הביטול
ה-TILA אינו מספק דרך פורמלית לצרכנים לממש את זכות הביטול שלהם. עם זאת, המלווה מחויב למסור ללווה הודעה המעידה על זכות הביטול, והודעה זו צריכה לכלול את ההליך הנהוג על ידי המלווה כאשר הלווה רוצה לבטל עסקה.
לאחר שהתיעוד הזה התקבל וכל הניירת נחתמה, ללווה יש שלושה ימי עסקים להרהר על ההחלטה ואולי לשנות את דעתו. אם הם אכן בוחרים לבטל במסגרת הזמן, עליהם להבהיר את כוונתם באמצעות ההליך שהסביר המלווה.
אינך יכול לממש את כלל הביטול לשלושה ימים בטלפון או בשיחה פנים אל פנים. באופן כללי, יש להשלים את התהליך על ידי העלאת בכתב את רצונך לבטל את החוזה.
על הלווים מוטלת גם החובה להוכיח כי ההודעה ניתנה בתקופה הנכונה ועל ידי כך לוודא שהם יכולים לתעד את הרגע שבו נשלחה ההודעה.
כמה זמן זכות הביטול?
זכות הביטול נמשכת שלושה ימי עסקים ומתחילה ברגע בו מתרחשים כל האירועים הבאים:
מה קורה אם לא אקבל את הגילוי של TILA או הודעה על זכותי לבטל?
אם אתה יכול להוכיח שמעולם לא קיבלת את המסמכים האלה או שהם מכילים מידע לא מדויק, אזי ניתן להאריך את תקופת הצינון של שלושה ימי עסקים עד שלוש שנים.
כיצד אוכל לבטל את הסכם ההלוואה שלי?
יש להסביר לכם את הליך זכות הביטול בניירת שהמלווה מחויב לשלוח לכם במסגרת ההלוואה. בדרך כלל, תצטרך לחשוף את כוונתך לבטל את ההלוואה בכתב ולאחר מכן לשלוח אותה למלווה או לסוכן הסוגר לפני שהמועד יעבור.
