מה המשמעות של נאמנות (בפקדון) ואיך זה עובד?
מה זה נייר ערך בפיקדון Escrow? – בעסקאות פיננסיות, המונח "בפקדון" מציין מצב זמני של פריט, כגון כסף או רכוש, שהועבר לצד שלישי . העברה זו נעשית בדרך כלל בשם קונה ומוכר.
" בנאמנות " הוא סוג של חשבון אחזקות חוקי עבור פריטים, שלא ניתן לשחררו עד לתנאים שנקבעו מראש. בדרך כלל, פריטים מוחזקים בנאמנות עד להשלמת התהליך הכולל עסקה פיננסית. חפצי ערך המוחזקים בנאמנות יכולים לכלול נדל"ן , כסף, מניות וניירות ערך.
נקודות מפתח – מה זה נייר ערך בפיקדון Escrow?
- כספים או נכסים המוחזקים בנאמנות מועברים באופן זמני לצד שלישי ומוחזקים על ידי צד שלישי, בדרך כלל מטעם קונה ומוכר כדי להקל על העסקה.
- "בנאמנות" משמשת לעתים קרובות בעסקאות נדל"ן שבהן רכוש, מזומן ותואר מוחזקים בנאמנות עד למילוי תנאים שנקבעו מראש.
- נאמנות מקושרת לרוב לעסקאות נדל"ן, אך היא יכולה לחול בכל מצב שבו כספים יעברו מצד אחד למשנהו.
- חפצי ערך המוחזקים בנאמנות יכולים לכלול חפצי ערך, נכסי נדל"ן, כסף, מניות וניירות ערך אחרים.
הבנה בנאמנות – Escrow
פריטים בנאמנות נמצאים לרוב בעסקאות נדל"ן. הנכס, המזומן והקניין בנכס מוחזקים לעתים קרובות בנאמנות עד שמתקיימים כל התנאים המפורטים, המפורטים בהסכם הנאמנות , ויכולת להתרחש העברת בעלות.
הסכם נאמנות מתווה את התנאים והתנאים בין הצדדים המעורבים בעסקה וכן את אחריותו של כל אחד מהצדדים. פריטים המוצבים בנאמנות מנוהלים על ידי נאמן הנקרא סוכן נאמנות. סוכן הנאמנות , שהוא בדרך כלל עורך דין, מחזיק בנכסים עד למימוש התחייבויות חוזיות שנקבעו מראש. לאחר שהתקיימו תנאי ההסכם, סוכן הנאמנות משחרר את הכספים או הרכוש המוחזקים בנאמנות לגורם המתאים.
נדל"ן בנאמנות
בעוד הנכס מוחזק בנאמנות, הקונה אינו יכול להשתלט על השטח או לתפוס אותו. עסקאות נדל"ן חייבות לנקות סדרה של שלבים במהלך תהליך הנאמנות. להלן כמה מהתנאים האופייניים שאולי צריך לעמוד בהם ומדוע נכסים עשויים להיות מוחזקים בנאמנות.
הערכה
יש לערוך הערכה של הנכס בנכס לפני מכירתו. בעיות עלולות להתעורר אם השווי המוערך של הנכס נמוך ממחיר הרכישה המוסכם.
הבנקים לא ילוו כסף בסכום של נכס אם המחיר המבוקש גבוה מהשווי המוערך. הקונה יכול לנסות למצוא מימון לכיסוי החלק החסר ממחיר הרכישה המוסכם עבור הנכס או לבקש מהמוכר להוריד את המחיר. אם הקונה לא יכול לממן את ההפרש בזמן שהנדל"ן נמצא בנאמנות, העסקה עשויה להסתיים.
בדק בית
קונה עשוי להסכים לרכוש נכס בתנאי שהבית יעבור בדק בית . הכספים עבור הרכישה יוחזקו בנאמנות עד להשלמת הבדיקה. לאחר התקיימות תנאי ההצעה, יחויב הקונה או המוכר לרכוש או למכור את הנכס.
מימון וביטוח
עסקת הנדל"ן יכולה להתקיים בנאמנות לפיה המכירה לא תושלם עד שהקונה ישיג מימון או משכנתא מבנק. כמו כן, הרוכש עלול להיתקל בקושי להבטיח את הביטוחים הדרושים ופוליסות אחרות הדרושות להשלמת העסקה. אם הקונה לא יקבל אישור למשכנתא או יקבל את הביטוח הדרוש, סוכן הנאמנות יבטל את הצעת הקנייה.
חיפוש כותרת
לפני רכישת בית, מתבצע חיפוש כותרת , שהוא תהליך של בדיקת רישומים ציבוריים לקביעת הבעלות על הנכס. חיפוש הכותרת עוזר לקבוע אם יש שעבודים ותביעות אחרות המצורפות לנכס. שעבוד עומד משמעו שהנכס שימש להבטחת החזר הלוואה. כותרת ברורה – כלומר אין שעבודים – נדרשת כדי שכל עסקת נדל"ן תעבור כהלכה.
יעוד
ייתכן שהקונה רצה את הנכס לשימוש שאינו תואם את תקנות הייעוד הנוכחיות. המוכר עשוי לבקש שינוי בזמן שהנכס נמצא בנאמנות כדי לאפשר לקונה להמשיך בתוכניותיו המיועדות לאחר לקיחת בעלות מלאה על הנדל"ן.
תיקונים
ייתכן שהרכישה כללה ערבויות לכך שהמוכר יטפל בתיקונים הנדרשים בנכס. זה יכול לכלול הסרה של מאפייני נוף כגון עצים או שחזור של חלק מבניין. אם המוכר לא יקיים את ההבטחות הללו בזמן שהנכס נמצא בנאמנות, העסקה עלולה להיכשל.
שחרור כספים "בנאמנות".
ניתן להחזיק את הכספים בעסקת מקרקעין בנאמנות גם במועד המכירה ולא ישוחררו עד שכל הצדדים – הקונה, המוכר והחברה המשכנת – יסכימו כי כל התנאים בהסכם הנאמנות היה מרוצה.
הכוונה של שמירת הנכס בפיקוח היא להבטיח לכל הצדדים שהאחריות ההדדית המפורטת בהסכם הנאמנות תמומש.
