מהו מימון מחודש לשיעור ולטווח?
מהו מימון מחודש לשיעור ולטווח? מיחזור ריבית לטווח ארוך משנה את הריבית, את התקופה – או גם את הריבית וגם את התקופה – של משכנתא קיימת מבלי להקדים כסף חדש. זה ידוע גם כ"מימון ללא מזומן". זה שונה ממימון מחזר אאוט, שבו מקדמים כסף חדש על ההלוואה והלווה מקבל מזומן בסגירה בנוסף להלוואה החדשה שלו. מימון מחודש לריבית ולטווח ארוך נושאת לעתים קרובות שיעורי ריבית נמוכים יותר מאשר מימון מחדש במזומן.
מהו מימון מחודש לשיעור ולטווח? – זה שונה ממימון מחזר אאוט, שבו מקדמים כסף חדש על ההלוואה והלווה מקבל מזומן בסגירה בנוסף להלוואה החדשה שלו. מימון מחודש לריבית ולטווח ארוך נושאת לעתים קרובות שיעורי ריבית נמוכים יותר מאשר מימון מחדש במזומן.
מהו מימון מחודש לשיעור ולטווח? – נקודות מרכזיות
הבנת מימון מימון לטווח ארוך
פעילות מימון מחדש לטווחי ריבית מונעת בעיקר מירידה בריבית השוק במטרה להוזיל את תשלומי המשכנתא החודשיים. ניתן להבדיל זאת עם פעילות מימון מחדש של מזומנים שמונעת על ידי הגדלת ערכי הבתים על ידי בעלי בתים המבקשים לנצל את ההון העצמי הביתי שלהם.
היתרונות הפוטנציאליים של מימון מחדש של ריבית וטווח כוללים הבטחת ריבית נמוכה יותר וטווח נוח יותר על המשכנתא; יתרת הקרן נשארת זהה. מימון מחדש כזה יכול להוריד את התשלומים החודשיים שלך או לקבוע לוח זמנים חדש לפירעון המשכנתא מהר יותר. ישנן מספר דרכים למימוש אופציית שיעור וטווח.
מכיוון שישנם יתרונות וחסרונות הקשורים הן לריבית ולטווח והן למימון מחדש במזומן, עליכם לשקול את היתרונות והחסרונות של כל אחד מהם לפני קבלת החלטות סופיות.
דרישות למימון מחדש בשיעור ולטווח
כדי שהמימון מחדש בשיעור ובטווח יעבוד, ריביות נמוכות יותר חייבות להיות זמינות ללווה. ישנן שתי סיבות עיקריות לכך שזה לא המקרה. הראשון הוא ששיעורי הריבית במשק הכולל יכולים לעלות במהלך תהליך הגשת הבקשה, מה שהופך אותם לא זמינים יותר. זהו אחד מהגורמים הרבים המשפיעים על שיעורי הריבית שללווים אין שליטה עליהם.
עם זאת, יש לך שליטה מסוימת על האשראי הצרכני שלך. אם לא תשלומי כרטיסי אשראי או משכנתא, סביר להניח שתתמודד עם ריביות גבוהות יותר. גורמים אישיים אלו בדרך כלל חשובים יותר מהריביות בשוק. מצד שני, אם האשראי שלך השתפר באופן משמעותי, ייתכן שתוכל למחזר בריבית נמוכה יותר.
מימון מחדש בשיעור וטווח לעומת אפשרויות אחרות
מימון מחדש במזומן לוקח הון עצמי מהבית שלך לשימושך. זה עובד הכי טוב כאשר הערך הכולל של הנכס עלה בגלל עליית ערכי הנדל"ן. עם זאת, מימון מחדש במזומן יכול להתבצע גם אם אתה נמצא היטב במשכנתא ושילמת חלק ניכר מההון העצמי שלה. מימון מחדש במזומן מגדיל את הקרן שעל המשכנתא שלך.
צורה זו של מימון מחדש עשויה לדרוש הערכה מחדש של הבית כדי לאמוד את ערכו החדש. אתה עשוי לחפש מימון מחדש כזה כדי לקבל גישה להון משווי הבית, כסף שאחרת לא תראה עד שהבית נמכר. אפשרות הפוכה הנקראת "מימון מחדש במזומן" כרוכה בהשקעת כסף נוסף לסילוק המשכנתא כדי להפחית את כל הקרן שנותרה.
כאשר בוחנים כל אחת מהאפשרויות הללו, חשוב לחשב את כל ההשלכות בזהירות ולראות כיצד הן משתוות לשמירה על המשכנתא הנוכחית.
דוגמאות למימון מחדש בשיעור ולטווח
נניח שאתה משלם משכנתא ל-30 שנה כבר 10 שנים והריבית יורדת פתאום; אולי תרצה לנצל את התעריפים החדשים. אפשרות אחת תהיה למחזר את היתרה שנותרה על המשכנתא המקורית בשיעור נמוך זה למשך תקופה מלאה חדשה של 30 שנה. להלוואה החדשה יהיו תשלומים חודשיים נמוכים יותר, אבל זה יהיה כמו להתחיל מחדש בשיעור נמוך יותר. זה יוסיף 10 שנים לזמן הכולל לשלם את המשכנתא. הושקעו 10 שנים בתשלום המשכנתא הראשונה, ויהיו עוד 30 שנה לחדשה, שישתווה ל-40 שנה בסך הכל. בין שיעורי הריבית הנמוכים לטווח הארוך יותר, התשלומים החודשיים יהיו נמוכים בהרבה.
אתה יכול גם להשתמש באפשרות מימון מחדש של ריבית וטווח כדי לשלם את הריבית החדשה ולנהל משא ומתן על משכנתא ל-15 שנה. התשלומים החודשיים שלך יהיו גבוהים פי שניים מאשר לתקופה של 30 שנה, כל שאר הדברים שווים. עם זאת, מכיוון שהריבית ירדה, התשלומים החודשיים שלך עשויים בסופו של דבר להיות נמוכים ממה שהיו במשך 20 השנים הנותרות של המשכנתא המקורית.
עם זאת, סביר יותר שהתשלומים החודשיים שלך עדיין יהיו גבוהים יותר בגלל הטווח הקצר יותר. היתרון העיקרי הוא שתחסוך חמש שנים של תשלומים. הושקעו 10 שנים בתשלום המשכנתא המקורית, ויהיו 15 שנים לחדשה, שיהיו שוות ל-25 שנים בסך הכל.
