מהו מכתב אשראי?
מהו מכתב אשראי? מכתב אשראי, או מכתב אשראי, הוא מכתב מבנק המבטיח כי תשלום הקונה למוכר יתקבל בזמן ובסכום הנכון. במידה והרוכש לא יוכל לבצע תשלום ברכישה, הבנק יידרש לכסות את מלוא סכום הרכישה או שנותר. זה עשוי להיות מוצע כמתקן (סיוע פיננסי שהוא בעצם הלוואה). בשל אופי העסקאות הבינלאומיות, לרבות גורמים כמו מרחק, חוקים שונים בכל מדינה וקושי להכיר כל צד באופן אישי, השימוש במכתבי אשראי הפך להיבט חשוב מאוד בסחר בינלאומי.
מהו מכתב אשראי? – בשל אופי העסקאות הבינלאומיות, לרבות גורמים כמו מרחק, חוקים שונים בכל מדינה וקושי להכיר כל צד באופן אישי, השימוש במכתבי אשראי הפך להיבט חשוב מאוד בסחר בינלאומי.
מהו מכתב אשראי? – נקודות מרכזיות
1:17
מהי אסמכתא אשראי?
איך עובד מכתב אשראי
קונים של רכישות גדולות עשויים להזדקק למכתב אשראי כדי להבטיח למוכר שהתשלום יתבצע. בנק מוציא מכתב אשראי כדי להבטיח את התשלום למוכר, בעצם לוקח אחריות שהמוכר ישולם. קונה חייב להוכיח לבנק שיש לו מספיק נכסים או מסגרת אשראי מספקת כדי לשלם לפני שהבנק יערוב את התשלום למוכר.
מכיוון שמכתב אשראי הוא בדרך כלל מכשיר שניתן למשא ומתן, הבנק המנפיק משלם למוטב או לכל בנק שנקבע על ידי המוטב. אם מכתב אשראי ניתן להעברה, המוטב רשאי להקצות לישות אחרת, כגון הורה תאגידי או צד שלישי, את הזכות למשוך.
המנהגים והנוהגים האחידים של לשכת המסחר הבינלאומית לזיכויים דוקומנטריים מפקחים על מכתבי אשראי המשמשים בעסקאות בינלאומיות.
כמה עולה מכתב אשראי
הבנקים יגבו בדרך כלל עמלה עבור מכתב אשראי, שיכולה להיות אחוז מסך האשראי שהם מגבים. עלות מכתב האשראי תשתנה לפי בנק וגודל מכתב האשראי. לדוגמה, הבנק עשוי לגבות 0.75% מהסכום שהוא מבטיח.
עמלות יכולות להיות תלויות גם בסוג המכתב. במצב של יבוא-יצוא, מכתב אשראי לא מאושר עולה פחות. למכתב אשראי מאושר עשויות להיות עמלות גבוהות יותר בהתאם לעוצמת האשראי של הבנק המנפיק.
סוגי מכתבי אשראי
סוגי מכתבי האשראי כוללים מכתב אשראי מסחרי, מכתב אשראי חוזר, מכתב אשראי של נוסע ומכתב אשראי מאושר.
מכתב אשראי מסחרי
זוהי שיטת תשלום ישירה בה הבנק המנפיק מבצע את התשלומים למוטב. לעומת זאת, מכתב אשראי בהמתנה הוא אמצעי תשלום משני שבו הבנק משלם למוטב רק כאשר המחזיק אינו יכול.
מכתב אשראי מסתובב
מכתב מסוג זה מאפשר ללקוח לבצע כל מספר של משיכות בתוך מגבלה מסוימת במהלך פרק זמן מסוים. זה יכול להיות שימושי אם יש משלוחים תכופים של סחורה, למשל, ואתה לא רוצה לערוך מחדש או לערוך מכתבי אשראי בכל פעם.
מכתב אשראי של נוסע
למי שיוצא לחו"ל, מכתב זה יבטיח שהבנקים המנפיקים יכבדו טיוטות שנעשו בבנקים זרים מסוימים.
מכתב אשראי מאושר
מכתב אשראי מאושר כרוך בבנק שאינו הבנק המנפיק ערב למכתב האשראי. הבנק השני הוא הבנק המאשר, בדרך כלל הבנק של המוכר. הבנק המאשר מבטיח תשלום על פי מכתב האשראי אם המחזיק והבנק המנפיק ברירת מחדל. הבנק המנפיק בעסקאות בינלאומיות מבקש בדרך כלל הסדר זה.
דוגמה למכתב אשראי
Citibank מציעה מכתבי אשראי לקונים באמריקה הלטינית, אפריקה, מזרח אירופה, אסיה והמזרח התיכון שעלולים להתקשות לקבל אשראי בינלאומי בעצמם. מכתבי האשראי של סיטיבנק מסייעים ליצואנים למזער את סיכון המדינה של היבואן ואת סיכון האשראי המסחרי של הבנק המנפיק.
מכתבי אשראי ניתנים בדרך כלל תוך שני ימי עסקים, המבטיחים תשלום על ידי סניף Citibank המאשר. הטבה זו חשובה במיוחד כאשר לקוח נמצא בסביבה כלכלית שעלולה להיות לא יציבה.
כיצד להגיש בקשה למכתב אשראי
מכתבי אשראי מוכנים בצורה הטובה ביותר על ידי אנשי מקצוע מיומנים, שכן טעויות במסמכים המפורטים הנדרשים עלולות להוביל לעיכובים בתשלום ולעמלות. בשל וריאציות בתעשייה וסוגי מכתבי אשראי, ניתן לפנות לכל אחד באופן שונה.
הנה דוגמה לייבוא-ייצוא.
יתרונות וחסרונות של מכתב אשראי
קבלת מכתבי אשראי עשויה להיות נחוצה במצבים מסוימים. עם זאת, כמו כל דבר אחר הקשור לבנקאות, מסחר ועסקים, יש להכיר בכמה יתרונות וחסרונות.
יתרונות וחסרונות של מכתב אשראי
יתרונות
חסרונות
איך עובד מכתב אשראי?
לעתים קרובות בסחר בינלאומי, מכתב אשראי משמש כדי לסמן כי התשלום יבוצע למוכר בזמן, ובמלואו, בהבטחת בנק או מוסד פיננסי. לאחר שליחת מכתב אשראי, הבנק יגבה עמלה, בדרך כלל אחוז ממכתב האשראי, בנוסף לדרישת בטחונות מהקונה. בין צורות מכתבי האשראי השונות ניתן למנות מכתב אשראי חוזר, מכתב אשראי מסחרי ומכתב אשראי מאושר.
מהי דוגמה למכתב אשראי?
שקול יצואן באקלים כלכלי לא יציב, שבו אשראי עשוי להיות קשה יותר להשיג. בנק יכול להציע לרוכש מכתב אשראי, הזמין תוך שני ימי עסקים, שבו הרכישה תהיה מובטחת על ידי סניף הבנק. מכיוון שלבנק ליצואן יש מערכת יחסים קיימת, הבנק מכיר את כושר האשראי, הנכסים והמצב הפיננסי של הקונה.
מה ההבדל בין מכתב אשראי מסחרי למכתב אשראי מסתובב?
כאחת הצורות הנפוצות ביותר של מכתבי אשראי, מכתבי אשראי מסחריים הם כאשר הבנק מבצע תשלום ישירות למוטב או למוכר. מכתבי אשראי מסתובבים, לעומת זאת, יכולים לשמש עבור תשלומים מרובים בתוך מסגרת זמן מסוימת. בדרך כלל, אלה משמשים לעסקים שיש להם מערכת יחסים מתמשכת, כאשר מגבלת הזמן של ההסדר נמשכת בדרך כלל שנה אחת.
סיכום ומסקנות
מכתבי אשראי יכולים למלא תפקיד חשוב בעסקאות סחר. ישנם סוגים שונים של מכתבי אשראי שניתן להשתמש בהם, בהתאם לנסיבות. אם אתה צריך לקבל מכתב אשראי עבור עסקה עסקית, הבנק הנוכחי שלך עשוי להיות המקום הטוב ביותר להתחיל את החיפוש שלך. עם זאת, ייתכן שתצטרך להרחיב את הרשת רחבה יותר כדי לכלול בנקים גדולים יותר אם אתה מנהל חשבונות במוסד פיננסי קטן יותר.
