מהן פיקדונות בין בנקים?
מהן פיקדונות בין בנקים? המונח פיקדון בין בנקאי מתייחס להסדר בין שני בנקים שבו אחד מחזיק כספים בחשבון של מוסד אחר. הסדר הפיקדון הבין-בנקאי מחייב שהבנק המחזיק יפתח לפי חשבון האחר. זהו חשבון חשבונות כללי עם כספים שיש לשלם לצד אחר. בהסדר, בנק הכתבים הוא זה שמחכה להפקדה.
מהן פיקדונות בין בנקים? – נקודות מרכזיות
הבנת פיקדונות בין בנקאיים
פיקדונות בין-בנקאיים הם חלק מהשוק הבין-בנקאי. השוק הבין-בנקאי הוא מערכת המשמשת בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים לסחר במטבעות. מערכת זו אינה כוללת משקיעים קמעונאיים – אנשים שקונים ומוכרים ניירות ערך עבור החשבון האישי שלהם במקום עבור חברה או ארגון אחר – ומסיבות מסחר קטנות אחרות. רוב המסחר הבין-בנקאי המתנהל בשוק הוא קנייני, כלומר הבנקים עושים זאת בין ובשבילם. עם זאת, ישנם מקרים שבהם סוג זה של בנקאות מתבצע עבור לקוחות גדולים ומוסדיים.
בשוק הבין-בנקאי, בנקים לווים ומלווים כסף ביניהם על מנת לנהל נזילות ולעמוד בדרישות הרזרבה שהרגולטורים מציבים להם. דרישת מילואים היא כמות הכסף שהבנק חייב לשמור בכספות שלו. פיקדונות, כמו גם הלוואות, הם בין שלל סוגי העסקאות שמתבצעות בין בנקים המסייעות להם לעמוד בתנאים אלו. עסקאות אלו מספקות לשוק גם נזילות רבה.
כאשר שני בנקים עורכים הסדר להפקדה בין בנקאית, הבנק המחזיק מקים חשבון חובה עבור הבנק המקביל – המוסד שמבצע את ההפקדה. החשבון לתשלום הוא חשבון אחזקות, המכונה גם חשבון לתשלום.
הבנקים משתמשים בריבית מיוחדת על פיקדונות והלוואות לטווח קצר. שיעור זה ידוע בשם הריבית הבין-בנקאית. הריבית הבין-בנקאית תלויה בפדיון, בתנאי השוק ובדירוג האשראי של המוסדיים המעורבים. ה-Intercontinental ExchangeLondon Interbank Offered Rate (ICE LIBOR) הוא ריבית אבנצ'מרק, שכמה מהבנקים המובילים בעולם גובים זה מזה עבור הלוואות לטווח קצר.
נסיבות ייחודיות
כאמור, הבנק שעבורו מתנהל החשבון מכונה הבנק המקביל. ייעוד זה קיים בדרך כלל עבור פיקדונות המתקיימים בין בנקים מקומיים. אבל התנאים משתנים כאשר הבנק הכתוב הוא מוסד זר. במקרה זה, החשבון המגיע הוא anostro – נגזר מהמילה שלנו בלטינית – חשבון הבנק המחזיק בפיקדון. בפשטות, מדובר בחשבון המוחזק על ידי בנק במטבע חוץ במוסד אחר. זה בחוזה ל-avostro – המילה הלטינית עבורך – חשבון של בנק הכתבים הזרים. חשבון vostro הוא המונח שבו משתמש בנק כדי לתאר חשבונות שיש לחברות אחרות בספרים שלהן במטבע הבית שלהן. אז הבנק הכתב יקרא לחשבון שלו בבנק המוחזק חשבון נוסטרו, בעוד שהבנק המחזיקים קורא לו חשבון וסטרו.
הנה דוגמה כדי להקל על ההבנה. נניח שבנק א' מבצע הפקדה בין בנקאית בבנק ב' שנמצא במדינה אחרת. החשבון נקרא חשבון נוסטרו – החשבון שלנו בפנקס החשבונות שלך – לבנק א', בעוד זה חשבון וסטרו או החשבון שלך לבנק ב'.
