מהי תוכנית השקעות שיטתית (SIP)?
מהי תוכנית השקעות שיטתית (SIP)? תוכנית השקעה שיטתית (SIP) היא תוכנית שבה משקיעים משלמים תשלומים קבועים ושווים לקרן נאמנות, חשבון מסחר או חשבון פרישה כגון 401(k). SIPs מאפשרים למשקיעים לחסוך באופן קבוע עם כמות קטנה יותר של כסף תוך שהם נהנים מהיתרונות ארוכי הטווח של ממוצע עלות דולר (DCA). על ידי שימוש באסטרטגיית DCA, משקיע קונה השקעה באמצעות העברות שוות תקופתיות של כספים כדי לבנות עושר או תיק לאורך זמן לאט.
מהי תוכנית השקעות שיטתית (SIP)? – נקודות מרכזיות
איך SIPs עובדים
קרנות נאמנות וחברות השקעה אחרות מציעות למשקיעים מגוון אפשרויות השקעה כולל תוכניות השקעה שיטתיות. SIPs נותנים למשקיעים הזדמנות להשקיע סכומי כסף קטנים על פני תקופה ארוכה יותר במקום להרוויח סכומים גדולים בבת אחת. רוב ה-SIPs דורשים תשלומים לתוכניות על בסיס עקבי – בין אם זה שבועי, חודשי או רבעוני.
העיקרון של השקעה שיטתית הוא פשוט. זה עובד על רכישות קבועות ותקופות של מניות או יחידות של ניירות ערך של קרן או השקעה אחרת. ממוצע עלות דולר כרוך בקנייה של אותו סכום קבוע בדולר של אבטחה ללא קשר למחירו בכל מרווח תקופתי. כתוצאה מכך, מניות נרכשות במחירים שונים ובסכומים משתנים – אם כי תוכניות מסוימות עשויות לאפשר לך לקבוע מספר קבוע של מניות לקנייה. מכיוון שהסכום המושקע בדרך כלל קבוע ואינו תלוי במחירי יחידות או מניות, בסופו של דבר משקיע קונה פחות מניות כאשר מחירי היחידה עולים ויותר מניות כאשר המחירים יורדים.
SIPs נוטים להיות השקעות פסיביות מכיוון שברגע שאתה מכניס כסף, אתה ממשיך להשקיע בו ללא קשר לביצועים שלו. לכן חשוב לפקוח עין על כמה עושר אתה צובר ב-SIP שלך. לאחר שהגעת לסכום מסוים או הגעת לנקודה סמוכה לפרישה, ייתכן שתרצה לשקול מחדש את תוכניות ההשקעה שלך. מעבר לאסטרטגיה או השקעה המנוהלים באופן פעיל עשוי לאפשר לך להגדיל את הכסף שלך אפילו יותר. אבל זה תמיד רעיון טוב לדבר עם מומחה יועץ פיננסי כדי לקבוע את המצב הטוב ביותר עבורך.
נסיבות ייחודיות
תומכי DCA טוענים שבגישה זו, העלות הממוצעת למניה של נייר הערך יורדת עם הזמן. כמובן שהאסטרטגיה עלולה לגרום לאחור אם יש לך מניה שמחירה עולה בהתמדה ובדרמטיות. זה אומר שהשקעה לאורך זמן עולה לך יותר מאשר אם קנית הכל בבת אחת בהתחלה. בסך הכל, DCA בדרך כלל מפחית את עלות ההשקעה. גם הסיכון להשקיע כמות גדולה של כסף באבטחה פוחת.
מכיוון שרוב אסטרטגיות ה-DCA מבוססות על לוח זמנים רכישה אוטומטי, תוכניות השקעה שיטתיות מסירות את הפוטנציאל של המשקיע לקבל החלטות גרועות המבוססות על תגובות רגשיות לתנודות בשוק. לדוגמה, כאשר מחירי המניות מזנקים ומקורות חדשותיים מדווחים על שיאי שוק חדשים שנקבעו, המשקיעים בדרך כלל קונים נכסים מסוכנים יותר.
לעומת זאת, כאשר מחירי המניות יורדים באופן דרמטי לתקופה ממושכת, משקיעים רבים ממהרים לפרוק את מניותיהם. קנייה גבוהה ומכירה נמוכה עומדת בניגוד ישיר לממוצע עלויות בדולר ושיטות השקעה תקינות אחרות, במיוחד עבור משקיעים לטווח ארוך.
SIPs ו-DRIPs
בנוסף ל-SIP, משקיעים רבים משתמשים ברווחים שהאחזקות מייצרות כדי לרכוש יותר מאותו נייר ערך, באמצעות תוכנית השקעה חוזרת בדיווידנד (DRIP). השקעה חוזרת של דיבידנדים פירושה שבעלי המניות יכולים לרכוש מניות או חלקים של מניות בחברות ציבוריות שכבר בבעלותם. במקום לשלוח למשקיע צ'ק רבעוני לדיבידנדים, החברה, סוכן ההעברות או חברת הברוקראז' משתמשים בכסף כדי לרכוש מניות נוספות על שם המשקיע. תוכניות השקעה חוזרת של דיבידנד הן גם אוטומטיות – המשקיע מייעד את הטיפול בדיבידנדים כאשר הוא מקים חשבון או קונה לראשונה את המניה – והן מאפשרות לבעלי המניות להשקיע סכומים משתנים בחברה לאורך תקופה ארוכת טווח.
DRIPs המופעלים על ידי החברה הם ללא עמלות. זה בגלל שאין צורך ברוקר כדי להקל על המסחר. חלק מה-DRIPs מציעים רכישות אופציונליות במזומן של מניות נוספות ישירות מהחברה בהנחה של 1% עד 10% ללא עמלות. מכיוון ש-DRIPs הם גמישים, משקיעים עשויים להשקיע סכומי כסף קטנים או גדולים, בהתאם למצבם הפיננסי.
יתרונות וחסרונות של תוכניות השקעה שיטתיות
יתרונות
SIPs מספקים למשקיעים מגוון יתרונות. היתרון הראשון, והברור ביותר, הוא שברגע שאתה מגדיר את הסכום שאתה רוצה להשקיע ואת התדירות, אין הרבה מה לעשות. מכיוון שהרבה SIPs ממומנים אוטומטית, אתה רק צריך לוודא שבחשבון המימון יש מספיק כסף כדי לכסות את התרומות שלך. זה גם מאפשר לך להשתמש בכמות קטנה כדי שלא תרגיש את ההשפעות של משיכת סכום חד פעמי גדול בבת אחת.
מכיוון שאתה משתמש ב-DCA, יש מעט מאוד רגש מעורב. זה מצמצם חלק מהסיכון ואי הוודאות שאתה צפוי לחוות בהשקעות אחרות כמו מניות ואג"ח. ומכיוון שזה דורש סכום קבוע במרווחי זמן קבועים, אתה גם מיישם קצת משמעת בחייך הפיננסיים.
יתרונות
חסרונות
חסרונות
למרות שהם יכולים לעזור למשקיע לשמור על תוכנית חיסכון יציבה, לתוכניות השקעה שיטתיות רשמיות יש כמה תנאים. לדוגמה, לעתים קרובות הם דורשים מחויבות לטווח ארוך. זה יכול להיות בין 10 ל-25 שנים. בעוד שמשקיעים רשאים לעזוב את התוכנית לפני תאריך הסיום, הם עלולים לספוג עלויות מכירה כבדות – לפעמים עד 50% מההשקעה הראשונית אם במהלך השנה הראשונה. החמצת תשלום עלולה להוביל לסיום התוכנית.
תוכניות השקעה שיטתיות יכולות להיות גם יקרות להקמתן. עמלת יצירה ומכירה יכולה להגיע עד למחצית מההשקעות של 12 החודשים הראשונים. כמו כן, משקיעים צריכים לשים לב לדמי קרנות נאמנות ודמי משמורת ושירותים, אם רלוונטיים.
דוגמה עולמית לתוכנית השקעות שיטתית
רוב חברות הברוקראז' וקרנות הנאמנות כמו Vanguard Investments, Fidelity ו-T. Rowe Price מציעות SIP, מה שמאפשר למשקיעים לתרום סכומים קטנים למדי. למרות שניתן לבצע את התשלומים באופן ידני, רוב ה-SIPs מוגדרים למימון אוטומטי, חודשי, רבעוני או כל תקופה שהמשקיע בוחר. המשמעות היא שלמשקיע צריך להיות שוק כספים או חשבון נזיל אחר כדי לממן את תוכנית ההשקעה השיטתית שלו.
T. Rowe Price מכנה את מוצר ה-SIP שלה Automatic Buy. לאחר ההשקעה הראשונית להקמת החשבון – בדרך כלל 1,000 $ או 2,500 $, אם כי זה בדרך כלל משתנה בהתאם לסוג החשבון – משקיעים יכולים לתרום תרומות של עד 100 $ לחודש. זה זמין גם לחשבונות IRA וגם לחשבונות חייבים במס, אבל רק לרכישת קרנות נאמנות – לא מניות.
ניתן להעביר את התשלומים ישירות מחשבון בנק, משכורת, או אפילו צ'ק של ביטוח לאומי. האתר של החברה מבטיח "אין צ'קים לכתוב או תלושי השקעה לדואר – אנחנו מטפלים בהכל".
