מהו שכר חיובי?
מהו שכר חיובי? המונח שכר חיובי מתייחס לשירות אוטומטי לניהול מזומנים המשמש את המוסדות הפיננסיים כדי להרתיע הונאות צ'קים. הבנקים משתמשים בשכר חיובי כדי להתאים צ'קים שמונפקים על ידי חברות לאלו שהם מציגים לתשלום. צ'קים הנחשבים חשודים נשלחים חזרה למנפיק לבדיקה. המערכת פועלת כסוג של ביטוח לחברה מפני הונאה, הפסדים והתחייבויות אחרות לבנק. בדרך כלל יש תשלום עבור השימוש במערכת, אם כי חלק מהבנקים מציעים כעת את השירות בתשלום מופחת או בחינם.
מהו שכר חיובי? – נקודות מרכזיות
איך עובד שכר חיובי?
שכר חיובי הוא שירות שמספקים מוסדות פיננסיים ללקוחותיהם. ללקוחות הרשומים לתוכנית יש שירותי איתור הונאה מיוחדים כדי להגן על החשבונות שלהם. הוא תואם את התאריך, מספר ההמחאה, הסכום בדולר ומספר החשבון של כל צ'ק המוצג מול רשימה שסופקה על ידי החברה כדי להגן מפני שיקים מזויפים, משנים ומזויפים.
התשלום עשוי להיכלל גם ברשימת ההמחאות. אם אלה לא תואמים, הבנק לא יסלק את הצ'ק. כאשר לא בוצעו בדיקות אבטחה, גנבי זהות ורמאים יכולים ליצור המחאות מזויפות שעשויות בסופו של דבר לכבד אותן.
כאשר המידע אינו תואם את הצ'ק, הבנק מודיע ללקוח באמצעות דו"ח חריג, תוך ניכוי תשלום עד שהחברה מייעצת לבנק לקבל או לדחות את הצ'ק. הבנק יכול גם לסמן את הצ'ק, להודיע לנציג בחברה ולבקש אישור לסלק את הצ'ק.
אם החברה מוצאת רק טעות קלה או בעיה קלה אחרת, היא יכולה גם לבחור לייעץ לבנק לסלק את הצ'ק. אם החברה תשכח לשלוח רשימה לבנק, כל הצ'קים שהוצגו שהיו צריכים להיכלל עלולים להידחות, מה שעלול לגרום לבעיות כלכליות מסוימות.
כך עובד התהליך:
איך עובד שכר חיובי?
שכר חיובי הוא כלי למניעת הונאה שבנקים ומוסדות פיננסיים רבים מספקים ללקוחותיהם. זה עוזר למנוע הפסדים הנובעים מהמחאות שהשתנו, מזוייפים ו/או מזויפים. צ'קים המוצגים לתשלום מותאמים ומוצלבים עם רשימה הנמסרת על ידי הלקוח, הכוללת את התאריך, מספר ההמחאה, הסכום בדולר ומספר החשבון. במקרים מסוימים, ניתן לספק גם את מקבל התשלום. כל פריט שנחשב חשוד מוחזק כפריט חריג ומאומת מול הלקוח.
שכר חיובי לעומת שכר חיובי הפוך
וריאציה על המושג שכר חיובי היא שיטת השכר החיובי הפוכה. מערכת זו מחייבת את המנפיק לעקוב בעצמו אחר ההמחאות שהוא כותב.
במערכת שכר חיובי הפוך, באחריות החברה להודיע לבנק לדחות צ'ק מסוים. ככזה, הבנק מספק לחברה הודעות יומיות על כל הצ'קים שהוצגו ומנקה רק את אלו שאושרו על ידי החברה.
אם החברה לא תגיב תוך זמן קצר למדי, הבנק בדרך כלל ימשיך לפדות את הצ'קים המדוברים. שיטה זו אינה אמינה ויעילה כמו שכר חיובי, אך היא זולה יותר.
מניעת הונאה
ארנקים דיגיטליים וצורות חדשות יותר של טכנולוגיה משנים את האופן שבו אנשים עושים בנקאות. ולמרות שהשימוש בצ'קים יורד, הונאת צ'קים עדיין קיימת. למעשה, האיום מהונאת צ'קים נע סביב 66% בשנת 2020. הבנקים דיווחו על הפסדים של כ-1,500 דולר לכל פריט. לכן אין זה מפתיע שרמאים פיננסיים נמצאים תמיד צעד אחד לפני כולם ותמיד מנסים להוליך אחרים מעצמם. כֶּסֶף.
שירותים כמו מערכת השכר החיובי יכולים לסייע במניעת הונאה. חברות יכולות להבטיח שכל צ'ק שעובר דרך החשבון שלהן נבדק כראוי מכיוון שהן מותאמות לרשימה שנמסרה לבנק. זה לא רק צעד נגד מניעת הונאה, אלא גם מבטיח יעילות: הבנק יכול לפדות או לדחות צ'קים ללא עיכובים.
כל פריט שנחשב חשוד מוחזק בצד לבדיקה נוספת כפריטים חריגים. המשמעות היא שהבקרה המתאימה קיימת גם כאשר יש מסמכים מפוקפקים שמוצגים לפדיון כך ששום דבר לא עובר ללא האימות המתאים.
42%
חיובי שכר עמלות ועלות
העמלות הקשורות בשכר חיובי תלויות לחלוטין במקום שבו אתה בנק, מערכת היחסים שלך עם המוסד הפיננסי, סוג הלקוח שאתה (קמעונאי בעל שווי נטו, עסק קטן או תאגיד גדול), ובמקרים מסוימים, ערך הרשת שלך שִׁוּוּי.
חלק מהבנקים מציעים את השירות בחינם בעוד שאחרים עשויים לחייב את הלקוחות שלהם על בסיס שימוש. במקרים אלה, הבנקים גובים עמלה קבועה עבור כל פריט שהם עשויים לאמת. ובכל זאת, ישנם בנקים אחרים שמציעים זאת בתשלום שירות חודשי. בנקים אלה עשויים להציע הגבלה למספר העסקאות שהם יאמתו או שהם עשויים לספק שירותי תשלום חיוביים ללא הגבלה.
ייתכן שיהיו עמלות אחרות הנלוות לשירות נוסף על העלויות של הוספת השירות לחשבונך, במיוחד:
אם אתה מעוניין בשירות, הקפד לשאול את הבנק או איש המקצוע הפיננסי שלך כמה עולה להירשם.
יתרונות וחסרונות של שכר חיובי
בדיוק כמו כל שירות פיננסי אחר (נוסף), לשכר חיובי יש גם יתרונות וגם חסרונות. זה תמיד רעיון טוב לעשות את המחקר שלך, לשקול את היתרונות והחסרונות, ולהבטיח שזה הכי הגיוני עבורך.
יתרונות
הרשמה והוספת שכר חיובי יכולים לספק לאנשים ולחברות שכבת הגנה נוספת עבור חשבונות הבנק שלהם. בעוד בנקים רבים מנסים לעתים קרובות לעשות את בדיקת הנאותות שלהם בכל הנוגע למניעת הונאה, ייתכנו מקרים שבהם צ'קים גרועים עלולים ליפול בין הכיסאות. שירותים כמו זה יכולים לעזור לצמצם – אם לא למנוע – בדיקת הונאה.
תשלום חיובי יכול לספק הגנה מפני הונאה הקשורה בהמחאות נייר מסורתיות ועם עסקאות חיוב של מסלקת אוטומטית (ACH). בנקים עשויים להציע שירותים אלה בנפרד או בתוכנית המכסה את שניהם.
יתרון נוסף הוא שהוא מייתר את הצורך לסגור חשבונות מושפעים ולפתוח חדשים. זה יכול להיות מסורבל ולהוביל לניירת מיותרת.
לקוחות יכולים לקבל שליטה על הכספים והחשבונות שלהם על ידי הרשמה לשכר חיובי. זה מקל על צד שלישי (כלומר, הבנק) מלקיחת שליטה וסליקת צ'קים שאתה או העסק שלך מעולם לא כתבת. זה למעשה מקטין את הסיכוי להפסדים.
חסרונות
אמנם זה מאפשר לך, כלקוח, להשתלט על העניינים הפיננסיים שלך, אבל יש שלילי ברור. כלומר, תצטרך יותר זמן להקדיש לשכר חיובי. ראשית, אתה נדרש להקדיש זמן להכנת רשימה שתמסור לבנק. עליך גם להיות זמין כדי לאמת כל פריט חריג שהבנק עשוי להציג לך.
רוב הבנקים נותנים ללקוחותיהם פרק זמן מסוים להגיב לשאלות על חריגים ופריטים מפוקפקים אחרים. אם לא תגיב בזמן, הבנק עשוי לפדות או לדחות את הצ'ק. ברור שזו יכולה להיות בעיה, במיוחד אם רצית שהיא תנקוט פעולה הפוכה.
שכר חיובי יתרונות וחסרונות
יתרונות
חסרונות
מהו קובץ תשלום חיובי?
קובץ שכר חיובי הוא רשימה מלאה של צ'קים שחברה או גוף אחר רושמים כנגד חשבונותיה במהלך פרק זמן מסוים. רשימה זו מסופקת לבנק של החברה כאשר הם נרשמים לתוכנית השכר החיובי למניעת וביטול הונאת צ'קים.
כמה יקר שירות התשלום חיובי?
העלויות הקשורות למערכת התשלום החיובי תלויות לחלוטין במקום שבו אתה בנק. גורמים אחרים יכולים גם להשפיע על העמלות, כולל הקשר שלך עם הבנק, סוג הלקוח שאתה והשווי הנקי שלך. חלק מהבנקים מציעים את השירות בחינם בעוד שאחרים גובים עמלות חודשיות. ישנם כמה בנקים המספקים את השירות על בסיס שימוש, מה שאומר שהם עשויים לגבות עמלה עבור כל צ'ק שהם מאמתים. ייתכנו גם עמלות אחרות, כולל עמלת התאמה של מקבל התשלום.
סיכום ומסקנות
אנשים משתמשים פחות ופחות בצ'קים, הודות להתפתחות הטכנולוגיה הבנקאית. למרות שהשימוש יורד, הונאת צ'קים ממשיכה לאיים על עסקים ובנקים. אבל יש דרכים שבהן אתה יכול להבטיח שהחשבון שלך מוגן. שימוש בשירותים כמו תשלום חיובי יכול לעזור לבנקים להתריע בפניך על האפשרות של צ'קים מזויפים לפני שהם עוברים דרך חשבונך. כאשר אתה נרשם, אתה צפוי לספק לבנק שלך רשימה של צ'קים שאתה כותב כדי שהבנק יוכל לפדות את הפריטים הללו ולהחזיק או לדחות את אלה שאינם ברשימה. קחו בחשבון שייתכן שתצטרכו לשלם עבור השירות, לכן מומלץ לבדוק מול הבנק שלכם לפני ההרשמה.
