מה זה כל הסיכונים?
מה זה כל הסיכונים? "כל הסיכונים" מתייחס לסוג של כיסוי ביטוחי המכסה אוטומטית כל סיכון שהחוזה אינו משמיט במפורש. לדוגמה, אם פוליסת בעלי בית "כל הסיכון" אינה שוללת במפורש כיסוי הצפה, אז הבית יהיה מכוסה במקרה של נזקי הצפה. סוג זה של פוליסה נמצא רק בשוק הנפגעים.
מה זה כל הסיכונים? – סוג זה של פוליסה נמצא רק בשוק הנפגעים.
מה זה כל הסיכונים? – נקודות מרכזיות
הבנת כל הסיכונים
ספקי ביטוח מציעים בדרך כלל שני סוגים של כיסוי נכס לבעלי בתים ועסקים – המכונים סכנות ו"כל הסיכונים". חוזה ביטוח סכנות בשם מכסה רק את הסכנות שנקבעו במפורש בפוליסה.
לדוגמה, חוזה ביטוח עשוי לציין שכל אובדן בית שנגרם כתוצאה מאש או ונדליזם יהיה מכוסה. לפיכך, מבוטח שחווה אובדן או נזק שנגרם כתוצאה מהצפה אינו יכול להגיש תביעה לספק הביטוח שלו, שכן הצפה אינה מכונה כסכנה במסגרת הכיסוי הביטוחי. תחת פוליסת סכנות בשם, חובת ההוכחה מוטלת על המבוטח.
חוזה ביטוח כל הסיכונים מכסה את המבוטח מכל הסיכונים, למעט אלה שנכללו במפורש מהרשימה. בניגוד לחוזה סיכונים בשם, מדיניות כל הסיכונים אינה נותנת שמות של הסיכונים המכוסים, אלא נותנת שמות של הסיכונים שאינם מכוסים. בכך, כל סכנה שאינה מופיעה ברשימת ההחרגות מכוסה אוטומטית.
הסוגים הנפוצים ביותר של סכנות שאינן נכללות ב"כל הסיכונים" כוללים רעידת אדמה, מלחמה, תפיסה או הרס ממשלתי, בלאי, זיהום, זיהום, סכנה גרעינית ואובדן שוק. אדם או עסק שדורשים כיסוי עבור כל אירוע שלא נכלל ב"כל הסיכונים" עשוי לקבל את האפשרות לשלם פרמיה נוספת, המכונה ariderorfloater, כדי שהסכנה תכלול בחוזה.
נטל ההוכחה
הטריגר לכיסוי במסגרת פוליסת "כל הסיכונים" הוא אובדן פיזי או נזק לרכוש. על מבוטח להוכיח נזק פיזי או אובדן לפני שנטל ההוכחה עובר אל המבטח, אשר אז צריך להוכיח שחלה אי הכללה על הכיסוי.
לדוגמה, עסק קטן שחווה הפסקת חשמל עשוי להגיש תביעה תוך ציון אובדן פיזי. חברת הביטוח, לעומת זאת, עשויה לדחות את התביעה בטענה שהחברה חוותה אובדן הכנסה מעצם אובדן השימוש בנכס, שאינו זהה לאובדן פיזי של רכוש.
נסיבות ייחודיות
מכיוון ש"כל הסיכונים" הוא סוג הכיסוי המקיף ביותר הקיים ומגן על המבוטח ממספר רב יותר של אירועי אובדן אפשריים, מחירו גבוה באופן יחסי מאשר סוגי פוליסות אחרות. עלות ביטוח מסוג זה צריכה, אם כן, להימדד מול ההסתברות לתביעה.
אפשר לציין סכנות ו"כל הסיכונים" באותה פוליסה. לדוגמה, למבוטח עשויה להיות פוליסת ביטוח רכוש הכוללת את כל כיסוי הסיכונים בבניין וסכנות שמות ברכושו האישי. כל אחד יקרא את האותיות הקטנות של כל הסכם ביטוח כדי לוודא שהוא מבין מה לא נכלל בפוליסה.
כמו כן, העובדה שפוליסת ביטוח מכונה "כל הסיכונים", לא אומרת שהיא מכסה "כל הסיכונים", שכן ההחרגות מפחיתות את רמת הכיסוי המוצעת. ודא שאתה מחפש את ההחרגות בכל פוליסה פוטנציאלית.
מה המשמעות של כל הסיכון?
כל הסיכון הוא סוג של מוצר ביטוח הדורש ציון מפורש של סיכון כדי שלא יהיה מכוסה. לדוגמא, אם בחוזה לא מצוין "נזק עצים" כסיכון השמטה, אזי אם עץ היה נופל על הנכס המבוטח במסגרת פוליסת כל סיכונים, מאחר והעץ לא צוין במפורש, הנזק יהיה מכוסה.
מהם 4 סוגי הביטוח העיקריים?
ישנם מוצרי ביטוח כמעט לכל דבר, אבל עבור רוב האנשים, ישנם ארבעה סוגי מוצרי ביטוח שרואים יותר מכל אחד אחר. ביטוח חיים, ביטוח רכב, ביטוח בריאות וביטוח אובדן כושר עבודה לטווח ארוך הם אלה המכסים את רוב גורמי הסיכון של הפרט. ברגע שמישהו מחזיק בנכס משמעותי כמו בית או משהו בעל ערך גבוה כמו תכשיטים או פריטי אספנים אחרים, הוא יזדקק למדיניות נוספת המותאמת לפריטים בודדים אלו. עם זאת, רוב האנשים השוכרים יהיו הבעלים של ארבעת הסוגים העיקריים המפורטים לעיל.
מהן כל סכנות הסיכון?
כל סכנות הסיכון הוא שם אחר לביטוח כל הסיכון שכן הוא מתייחס לסיכונים בודדים. סכנות שמות הוא מוצר ביטוח ששם מה מבוטח במקרה של תאונה. כל הסיכונים, בהנחה שלא מוזכרים סיכונים, יכולים להיחשב לכל סכנות הסיכון שכן כל הסיכונים נלקחים כסיכון (על פי הפוליסה). עם זאת, אלה נדירים מכיוון שהם מניחים קבלת סיכונים בלתי הולמת על המבטח, והרבה יותר נפוץ לראות סכנות רבות ברשימה, אפילו בפוליסת כל הסיכונים.
סיכום ומסקנות
ביטוח כל הסיכון, הנקרא גם כיסוי כל הסיכון, הוא מוצר ביטוח המכסה כל אירוע שלא צוין במפורש. פוליסות אלו נוטלות סיכון רב עבור המבטח והן פחות נפוצות מכיסוי סיכונים בשם, המציין בדיוק מה מכוסה, לעומת ציון רק מה יש להשמיט (וזה המקרה עם כל הסיכון).
