מה זה סליקה?
מה זה סליקה? סליקה היא ההליך שבאמצעותו עסקאות פיננסיות מתסדרות; כלומר, העברה נכונה ובזמן של כספים למוכר וניירות ערך לקונה. לעתים קרובות עם הסליקה, ארגון מיוחד פועל כמתווך ונוטל על עצמו את התפקיד של קונה ומוכר בשתיקה כדי ליישב הזמנות בין הצדדים המבצעים עסקה. סליקה נחוצה להתאמה של כל הזמנות הקנייה והמכירה בשוק. היא מספקת שווקים חלקים ויעילים יותר מכיוון שצדדים יכולים לבצע העברות לתאגיד הסליקה ולא לכל צד בודד שאיתו הם מבצעים עסקאות.
מה זה סליקה? – נקודות מרכזיות
כיצד פועלת הסליקה
סליקה היא תהליך של התאמה בין רכישות ומכירות של אופציות שונות, חוזים עתידיים או ניירות ערך, והעברה ישירה של כספים ממוסד פיננסי אחד למשנהו. התהליך מאמת את זמינות הכספים המתאימים, מתעד את ההעברה, ובמקרה של ניירות ערך, מבטיח את מסירת נייר הערך לקונה. עסקאות לא מסולקות עלולות לגרום לסיכון הכנסה, ואם העסקאות אינן נסלקות, יתעוררו טעויות חשבונאיות שבהן כסף אמיתי יכול ללכת לאיבוד.
Anout trade הוא מסחר שלא ניתן לבצע כי הוא התקבל על ידי חילוף עם מידע סותר. המסלקה המשויכת לא יכולה ליישב את הסחר מכיוון שהנתונים שנשלחו על ידי הצדדים משני הצדדים של העסקה אינם עקביים או סותרים.
לבורסות, כמו הבורסה של ניו יורק (NYSE) וה-NASDAQ, יש חברות סליקה. הם מבטיחים שלסוחרי מניות יש מספיק כסף בחשבון שלהם, בין אם הם משתמשים במזומן או במרווח שסופק על ידי ברוקר, כדי לממן את העסקאות שהם עושים. חטיבת הסליקה של הבורסות הללו פועלת כאיש הביניים, ועוזרת להקל על העברה חלקה של כספים.
כאשר משקיע מוכר מניה שבבעלותו, הוא רוצה לדעת שהכסף יימסר לו. חברות הסליקה דואגות שזה יקרה. באופן דומה, כאשר מישהו קונה מניה, הוא צריך להיות מסוגל לעמוד בה. חברת הסליקה מוודאת שהסכום המתאים של הכספים מופרש להסדר כף יד כאשר מישהו קונה מניות.
סליקה של בנקים
לסליקה יכולות להיות מגוון משמעויות בהתאם למכשיר שאליו היא משויכת. במקרה של סליקת צ'קים, זהו התהליך הכרוך בהעברת הכספים שהובטחו בשיק לחשבון הנמען. חלק מהבנקים מחזיקים בכספים שהופקדו בהמחאה מכיוון שההעברה אינה מיידית ועשויה לדרוש זמן לעיבוד.
הבנק הפדרלי מספק שירותי גביית שיקים למוסדות פיקדון. כאשר מוסד פיקדון מקבל צ'ק שנמשך על מוסד אחר, הוא רשאי לשלוח את הצ'ק לגבייה ישירות למוסד, למסור את הצ'ק למוסדות באמצעות בורסה מקומית של מסלקה, או להשתמש בשירותי גביית הצ'קים של מוסד כתב או פדרלי. בנק מילואים.
מסלקות
לגבי חוזים עתידיים ואופציות, מסלקה מתפקדת כמתווך לעסקה, ופועלת כצד שכנגד מרומז הן לקונה והן למוכר של האופציה העתידית או. זה מגיע לשוק ניירות הערך, שבו הבורסה מאמתת את הסחר בניירות הערך עד להסדר.
מסלקות גובות עמלה עבור שירותיהן, המכונה עמלת סליקה. כאשר משקיע משלם עמלה למתווך, עמלת סליקה זו נכללת לרוב בסכום העמלה הזה. עמלה זו תומכת בריכוז והתאמה של עסקאות ומקלה על מסירה נכונה של השקעות שנרכשו.
כאשר מסלקה נתקלת במסחר מחוץ, היא נותנת לצדדים הנגדיים הזדמנות ליישב את הפער באופן עצמאי. אם הצדדים יכולים לפתור את העניין, הם מגישים מחדש את הסחר למסלקה לצורך הסדר מתאים. אבל, אם הם לא יכולים להסכים על תנאי הסחר, אז הנושא נשלח לוועדת החליפין המתאימה לבוררות.
מסלקה אוטומטית
בית סליקה אוטומטי (ACH) היא מערכת אלקטרונית המשמשת להעברת כספים בין ישויות, המכונה לעתים קרובות העברת כספים אלקטרונית (EFT). ה-ACH מבצע את התפקיד של מתווך, עיבוד שליחה/קבלה של כספים מאושרים בין מוסדות.
ACH משמש לעתים קרובות להפקדה ישירה של משכורות לעובדים וניתן להשתמש בו להעברת כספים בין אדם פרטי לעסק בתמורה לסחורות ושירותים. באופן מסורתי, יש לספק את פרטי חשבון הבנק השולח והקבלה, כולל החשבון ומספרי הניתוב, כדי להקל על העסקה. תהליך זה עשוי להיחשב גם כמחאה אלקטרונית, מכיוון שהוא מספק את אותו מידע כמו המחאה בכתב.
דוגמה לסליקה
כדוגמה היפותטית, נניח שסוחר אחד קונה חוזה עתידי אינדקס. המרווח ההתחלתי הנדרש כדי להחזיק את המסחר הזה בין לילה הוא 6,160 דולר. סכום זה מוחזק כהבטחה "בתום לב" שהסוחר יכול להרשות לעצמו את המסחר. הכסף הזה מוחזק על ידי חברת הסליקה, בתוך חשבון הסוחר, ולא ניתן להשתמש בו לעסקאות אחרות. זה עוזר לקזז את כל ההפסדים שהסוחר עלול לחוות בזמן מסחר.
תהליך זה עוזר להפחית את הסיכון לסוחרים בודדים. לדוגמה, אם שני אנשים מסכימים לסחור, ואין אף אחד אחר שיאמת ויגבה את הסחר, ייתכן שצד אחד עלול לסגת מההסכם או לחוות בעיות כלכליות ולא יוכל להפיק את הכספים כדי להחזיק סוף העסקה. חברת הסליקה לוקחת את הסיכון הזה מהסוחר הבודד. כל סוחר יודע שחברת הסליקה תאסוף מספיק כספים מכל הצדדים המסחריים, כך שהם לא צריכים לדאוג לגבי הסיכון למחדל אשראי של האדם בצד השני של העסקה.
בנק סליקה שאלות נפוצות
מהי סליקה במערכת הבנקאית?
סליקה במערכת הבנקאית היא תהליך של סילוק עסקאות בין בנקים. מיליוני עסקאות מתרחשות מדי יום, ולכן הסליקה הבנקאית מנסה למזער את הסכומים שמחליפים ידיים ביום נתון. לדוגמה, אם בנק א' חייב לבנק ב' 2 מיליון דולר בצ'קים מסולקים, אבל בנק ב' חייב לבנק א' מיליון דולר, בנק א' משלם לבנק ב' מיליון דולר בלבד.
אילו בנקים סולקים בנקים בארצות הברית?
בנקים לסליקה בארצות הברית כוללים את הדברים הבאים: בנק אוף אמריקה; בנק המערב; ברקליס; הבנק של ניו יורק מלון; BB&T; Capital One; סיטי; אזרחים; קומריה; דויטשה בנק; AG Consultants, בנק שלישי; HSBC; JP Morgan Chase; בנק מפתחות; בנק M&T; בנק איגוד MUFG; PNC; בנק אזורים; סנטאנדר; מדינת רחוב; SunTrust; בנק TD; UBS; הבנק האמריקאי; ו-וולס פארגו.
מהי דוגמה למסלקה?
דוגמה למסלקה היא מסלקת לונדון, שהיא מסלקת הנגזרים הגדולה ביותר ואחריה בורסת הסחורות של שיקגו. חברות סליקה הן בדרך כלל בנקי השקעות גדולים, כמו JP Morgan, Deutsche Bank ו-HSBC.
מהו תהליך סליקה?
סליקה היא תהליך של התאמה בין אופציות, חוזים עתידיים או עסקת ניירות ערך או העברה ישירה של כספים ממוסד פיננסי אחד למשנהו. התהליך מאמת את זמינות הכספים המתאימים, מתעד את ההעברה, ובמקרה של ניירות ערך, מבטיח את מסירת נייר הערך או הכספים לקונה.
סיכום ומסקנות
תהליך הסליקה מבטיח שהישויות או הצדדים המעורבים בעסקה פיננסית מוגנים, מקבלים את הסכום המגיע להם, והעסקה עוברת בצורה חלקה. המסלקה פועלת כצד שלישי או מתווך לעסקה תוך תהליך הסליקה רושם את פרטי העסקה ומאמת את זמינות הכספים.
