מהי יתרת כרטיס אשראי?
מהי יתרת כרטיס אשראי? יתרת כרטיס אשראי היא סכום הכסף הכולל שחייב כעת בעל הכרטיס לחברת האשראי שלו. יתרות משתנות על סמך מתי וכיצד נעשה בהן שימוש – הן גדלות בעת ביצוע הרכישות ופוחתות כאשר מחזיקי הכרטיס מבצעים תשלומים. כל יתרה שנותרה בסוף מחזור החיוב מועברת לחשבון החודש הבא וגורמת לחיוב ריבית. יתרות כרטיס אשראי הן גורמים חשובים בחישוב ציון האשראי של אדם. נושים עתידיים מסתכלים עליהם כדי לקבוע את הסיכון (והעלות) של מתן אשראי נוסף ללקוחותיהם.
מהי יתרת כרטיס אשראי? – נקודות מרכזיות
הבנת יתרות כרטיסי אשראי
כרטיסי אשראי הם כרטיסי תשלום המאפשרים לאנשים פרטיים ולבעלי עסקים לבצע רכישות מבלי להידרש מיד למזומן. הם נותנים למחזיקי הכרטיסים את ההזדמנות לשלם עבור הסחורה והשירותים שלהם מאוחר יותר תוך שהם מספקים להם שיטה מאובטחת ובטוחה יותר לחנות. שלא כמו מזומן, כרטיסי אשראי מקובלים בדרך כלל ברחבי העולם ועשויים להציע תמריצים כמו נקודות או החזר כספי.
היתרה בכרטיס האשראי שלך היא הסכום הכולל של הכסף שאתה חייב למנפיק כרטיס האשראי שלך. סכום זה משתנה מדי חודש בהתאם לאופן השימוש בכרטיס שלך. הוא מורכב מגורמים שונים, כולל:
תשלומים הם גם מרכיב מרכזי ביתרת כרטיס האשראי שלך ותמיד מומלץ לשלם את יתרת הדוח במלואה לפני תאריך הפירעון. אם תבצע רק את התשלום המינימלי, היתרה הנותרת תעבור למחזור החיובים הבא. אתה מקבל ריבית על כל מה שנשאר, מה שבא לידי ביטוי בהצהרה הבאה שלך.
יתרות כרטיסי אשראי חדשות מתעדכנות בדרך כלל בין 24 ל-72 שעות לאחר עיבוד רכישה או תשלום. משך הזמן תלוי בחברת האשראי ובאופן ביצוע העסקה.
נסיבות ייחודיות
לשלם את היתרה שלך
הגישה הטובה ביותר לניהול יעיל של כרטיס האשראי שלך (ולכן, האשראי שלך) היא לשלם את היתרה במלואה. יתרה אפס עוזרת להימנע מחיובי הריבית הקשורים לשמירה על איזון. אם אין לך אפשרות אחרת, נסה לשלם יותר מהתשלום החודשי המינימלי, מכיוון שזה מוריד יותר מהיתרה וצובר פחות ריבית שתהיה חייבת למנפיק הכרטיס.
אבל לפעמים, זה פשוט לא כל כך פשוט. אתה עלול למצוא את עצמך במצב שבו אתה יכול לשלם רק את התשלום המינימלי. אם תעשה זאת, דע כי ייקח הרבה זמן לשלם את היתרה. למרות שתשלם יותר בריבית, לא תפגע בניקוד האשראי שלך.
אתה יכול לשמור על ציון האשראי שלך שלם או לשפר אותו על ידי תשלום החשבון לפני שמנפיק הכרטיס מדווח לסוכנות לדיווח האשראי. פעולה זו מבטיחה שתהיה יתרה נמוכה יותר המדווחת ללשכות האשראי בכל חודש.
אם אתה מתקשה לשלם את יתרת כרטיס האשראי שלך במלואה בכל חודש, אז אולי כדאי לעבור לאחד מכרטיסי האשראי הטובים ביותר להעברת יתרות כדי להבטיח ריבית נמוכה יותר.
יתרות וציוני אשראי
נשיאת יתרת כרטיס אשראי בדרך כלל אינה רעיון טוב מכיוון שהיא יכולה להשפיע על ניקוד האשראי שלך. אשראי מתגלגל (כרטיסי אשראי וקווי אשראי) מביא בחשבון את יחס ניצול האשראי שלך, שהוא הסכום הכולל של האשראי שאתה משתמש בו בזמן מסוים חלקי הסכום הכולל שעומד לרשותך או סכום כל מסגרת האשראי שלך. מומלץ לקבל יחס של פחות מ-30%.
אם יש לך מסגרת אשראי של $5,000 ואתה שומר על יתרה של $4,000 בכרטיס האשראי שלך, אז ניצול האשראי שלך הוא 80%, וזה גבוה ביותר. זה אומר לנושים שאתה לא אחראי. ככזה, אתה עשוי להיחשב בסיכון גבוה למחדל של כל חוב עתידי. אז הסיכוי לקבל הלוואה או כרטיס אשראי חדש עשוי להיות קלוש. אם תשמור על היחס נמוך יותר, זה מצביע על כך שאתה מסוגל לנהל טוב יותר את האשראי בצורה אחראית.
שמירה על יתרת כרטיס אשראי גבוהה יכולה להפוך אותך לפגיע כלכלית גם בדרכים אחרות. לא תוכל להשתמש בכרטיס שלך במקרה חירום אם אתה שומר על יתרה גבוהה, במיוחד אם היא קרובה מדי למסגרת האשראי שלך. אתה גם בסיכון לשלם ריבית נוספת ו/או עמלות איחור אם החוב שלך יגדל לסכום שאינך יכול להחזיק.
יתרת כרטיס אשראי לעומת יתרת הצהרות
יתרת כרטיס האשראי שלך היא הסכום הכולל שאתה חייב היום. ככזה, זה נקרא גם היתרה הנוכחית שלך. נתון זה שונה מיתרת ההצהרה שלך, שהיא הסכום שמשתקף בחשבון שלך. נתון זה מחושב בסוף מחזור החיוב (עד תאריך הסגירה) ומודפס על החשבון שלך. אתה תראה את זה כאיזון החדש בהצהרה.
כדי לשמור על ניהול תקין של כרטיס האשראי שלך, שלם את הסכום הזה או את התשלום המינימלי המפורט בהצהרה. אם אתה משלם את יתרת ההצהרה מדי חודש, אתה נמנע לחלוטין מתשלום ריבית על הרכישות שלך. יתרת ההצהרה אינה כוללת חיובים כלשהם שנגרמו או תשלומים שבוצעו בכרטיס האשראי לאחר תאריך סגירת ההצהרה.
