מה זה Know Your Client (KYC)?
מה זה Know Your Client (KYC)? הכר את הלקוח שלך (KYC) הוא תקן בתעשיית ההשקעות המבטיח שיועצים יוכלו לאמת את זהותו של הלקוח ולדעת את הידע והפרופיל הפיננסי של הלקוח בהשקעות. שלושה מרכיבים של KYC כוללים את תוכנית זיהוי הלקוחות (CIP), שהוטלה על פי חוק הפטריוט של ארה"ב בשנת 2001, בדיקת נאותות של לקוחות (CDD), וניטור מתמשך או בדיקת נאותות מוגברת (EDD) של חשבון לקוח לאחר הקמתו.
מה זה Know Your Client (KYC)? – שלושה מרכיבים של KYC כוללים את תוכנית זיהוי הלקוחות (CIP), שהוטלה על פי חוק הפטריוט של ארה"ב בשנת 2001, בדיקת נאותות של לקוחות (CDD), וניטור מתמשך או בדיקת נאותות מוגברת (EDD) של חשבון לקוח לאחר הקמתו.
מה זה Know Your Client (KYC)? – נקודות מרכזיות
הבנת הכר את הלקוח שלך (KYC)
כלל הכרת הלקוח שלך (KYC) הוא דרישה אתית לאלו בתעשיית ניירות הערך המתמודדים עם לקוחות במהלך פתיחת חשבונות ותחזוקה שוטפת.
זה מיושם בתחילת מערכת היחסים בין לקוח למתווך כדי לבסס את הפרופיל האישי החיוני של כל לקוח לפני מתן המלצות פיננסיות כלשהן. כמו כן, מודעים ללקוח הצורך לעמוד בכל החוקים, התקנות וכללי תעשיית ניירות הערך.
דרישות KYC
תוכנית זיהוי לקוחות
CIP דורש שחברות פיננסיות צריכות להשיג ארבע פיסות של מידע מזהה על לקוח, כולל שם, תאריך לידה, כתובת ומספר זיהוי.
בדיקת נאותות לקוחות
CDD הוא תהליך שבו כל האישורים של הלקוח נאספים כדי לאמת את זהותו ולהעריך את פרופיל הסיכון שלו לפעילות חשודה בחשבון.
בדיקת נאותות משופרת
EDD משמש ללקוחות שנמצאים בסיכון גבוה יותר לחדירה, מימון טרור או הלבנת הון, ולעתים קרובות יש צורך באיסוף מידע נוסף.
תאימות KYC
שני כללים המסדירים את KYC כוללים את חוק הרגולציה של התעשייה הפיננסית (FINRA) חוק 2090 (הכר את הלקוח שלך) ואת חוק FINRA 2111 (התאמה).
חוק FINRA 2090 קובע כי כל סוחר-ברוקר עושה מאמץ סביר בעת פתיחת ותחזוקה של חשבונות לקוח ונדרש לדעת ולנהל רישומים בפרופיל של כל לקוח, וכן לזהות כל אדם שיש לו סמכות לפעול בשמו של הלקוח.
חוק FINRA 2111 מציין כי סוחר-ברוקר חייב להיות בעל אמונה סבירה שהמלצה מתאימה ללקוח בהתבסס על מצבו הפיננסי וצרכיו של הלקוח. כלל זה מניח שהברוקר-דילר השלים סקירה של העובדות והפרופיל העדכניים של הלקוח, לרבות ניירות הערך וההשקעות האחרים של הלקוח לפני ביצוע כל רכישה, מכירה או החלפה של נייר ערך מטעם הלקוח.
AML ו-KYC
רשת אכיפת הפשעים הפיננסיים האמריקאית (FinCEN) דורשת הן מלקוחות והן ממוסדות פיננסיים לעמוד בתקני KYC כדי למנוע פעילות בלתי חוקית, במיוחד הלבנת הון. AML, איסור הלבנת הון, הוא כינוי למגוון האמצעים והתהליכים המשמשים להשגת ציות לרגולציה. KYC הוא רכיב של AML.
FinCEN דורשת ממוסדות פיננסיים להבין את סוג ומטרת קשרי הלקוחות ולפתח פרופיל סיכון לקוח, המשמש כבסיס לאיתור פעילויות חשודות של לקוחות.
מוסדות פיננסיים חייבים גם לשמור על מידע עדכני ומדויק של לקוחות ולהמשיך לעקוב אחר חשבונות עבור פעילויות חשודות ובלתי חוקיות. כאשר מתגלים, הם נדרשים לדווח מיידית על ממצאיהם.
KYC ומטבעות קריפטו
שוק מטבעות הקריפטו זוכה לשבחים על מתן אמצעי חליפין מבוזר המקדם סודיות. עם זאת, יתרונות אלו מציבים גם אתגרים במניעת הלבנת הון. פושעים רואים במטבעות קריפטוגרפיים כלי להלבנת כספים וכתוצאה מכך, גופי השלטון מחפשים דרכים לכפות KYC על שווקי מטבעות קריפטוגרפיים.
דרישה לפלטפורמות קריפטו כדי לאמת את הלקוחות שלהן תתיישר עם מוסדות פיננסיים, ולמרות שעדיין לא נדרש, פלטפורמות קריפטו רבות יישמו נוהלי KYC.
בורסות פיאט לקריפטו מאפשרות עסקאות הכוללות מטבעות פיאט ומטבעות קריפטו. מכיוון שמטבע פיאט הוא המטבע הרשמי של מדינה, רוב הבורסות הללו משתמשות במדד של KYC ומוסדות פיננסיים היו בודקים את הלקוחות שלהם בהתאם לדרישות KYC.
60 מיליון דולר
בתחילת 2021, FinCEN הציע כי משתתפי שוק מטבעות קריפטוגרפיים ונכסים דיגיטליים יגישו, ישמרו ויאמתו את זהויות הלקוחות. הצעה זו תסווג מטבעות קריפטוגרפיים מסוימים כמכשירים כספיים, ותכפיף אותם לדרישות KYC.
מהו אימות KYC?
האימות של Know Your Client (KYC) הוא סט של תקנים ודרישות המשמשים בתעשיות ההשקעות והשירותים הפיננסיים כדי להבטיח לברוקרים יש מידע מספיק על הלקוחות שלהם, פרופילי הסיכון שלהם ומצבם הפיננסי.
מה זה KYC במגזר הבנקאות?
KYC במגזר הבנקאי מחייב בנקאים ויועצים לזהות את לקוחותיהם, הבעלים המועילים של עסקים, ואת האופי והמטרה של קשרי לקוחות. הבנקים חייבים גם לבדוק את חשבונות הלקוחות לאיתור פעילות חשודה ולא חוקית ולשמור ולהבטיח את דיוק חשבונות הלקוחות.
מה הם מסמכי KYC?
בעלי חשבונות בדרך כלל חייבים לספק תעודה מזהה שהונפקה על ידי הממשלה כהוכחת זהות. מוסדות מסוימים דורשים שתי צורות של תעודת זהות, כגון רישיון נהיגה, תעודת לידה, תעודת ביטוח לאומי או דרכון. בנוסף לאישור הזהות, יש לאשר את הכתובת. ניתן לעשות זאת עם הוכחת תעודה מזהה או עם מסמך נלווה המאשר את כתובת הלקוח.
סיכום ומסקנות
Know Your Client (KYC) הם קבוצה של תקנים ודרישות שחברות השקעות ושירותים פיננסיים משתמשות בהן כדי לאמת את זהות הלקוחות שלהן וכל סיכונים הקשורים ליחסי הלקוחות. KYC דורשת מלקוחות לספק פרופיל זיהוי אישי ו-KYC מבטיחה שיועצי השקעות מודעים לסובלנות הסיכון והמצב הפיננסי של הלקוח שלהם.
