מהו בנק סוחרים?
מהו בנק סוחרים? בנק סוחר הוא מוסד פיננסי המבצע שירותי חיתום, הלוואות, ייעוץ פיננסי וגיוס כספים עבור תאגידים גדולים ויחידים בעלי הון גבוה (HWNIs). בנקים סוחרים מתמחים בסחר בינלאומי, ומספקים שירותים לתאגידים רב לאומיים. בניגוד לבנקים קמעונאיים או מסחריים, בנקים מסחריים אינם מספקים שירותים פיננסיים לציבור הרחב. כמה מהבנקים הסוחרים הגדולים בעולם כוללים את J.P. מורגן צ'ייס, גולדמן זאקס וסיטיגרופ.
מהו בנק סוחרים? – בנקים סוחרים מתמחים בסחר בינלאומי, ומספקים שירותים לתאגידים רב לאומיים. בניגוד לבנקים קמעונאיים או מסחריים, בנקים מסחריים אינם מספקים שירותים פיננסיים לציבור הרחב. כמה מהבנקים הסוחרים הגדולים בעולם כוללים את J.P. מורגן צ'ייס, גולדמן זאקס וסיטיגרופ.
מהו בנק סוחרים? – נקודות מרכזיות
הבנת בנקים סוחרים
בנקים סוחרים הם מוסדות פיננסיים שאינם פיקדון וחברות העוסקות בפיננסים בינלאומיים בתאגידים רב לאומיים. בנקים אלו נבדלים מסוגים אחרים של מוסדות פיננסיים.
ככזה, רוב השירותים שלהם אינם מיועדים לקהל הרחב. בעוד שהם עשויים להציע שירותים בנקאיים מסוימים לאנשים עשירים, בנקים סוחרים מכוונים יותר ללקוחות ארגוניים.
המונח בנק סוחר משמש לתיאור בנקי השקעות בבריטניה, אך יש לו מיקוד צר יותר בארצות הברית. בנקים סוחרים עשויים להתנהג כמו בנקי השקעות בארה"ב, אך נוטים להתמקד בשירותים המותאמים לתאגידים רב לאומיים ולאנשים בעלי הון גבוה שעושים עסקים ביותר ממדינה אחת.
פונקציות של בנק סוחרים
בנקים סוחרים מספקים שירותים פיננסיים וייעוץ כדי לסייע ללקוחות עסקיים לנהל עסקים. לעתים קרובות הם עובדים עם חברות שאולי אינן גדולות מספיק כדי לגייס כספים מהציבור באמצעות הנפקה ראשונית (IPO).
מימון והלוואות
בנקים סוחרים מבצעים באופן מסורתי מימון וחיתום בינלאומיים לרבות נדל"ן, מימון מסחרי והשקעות זרות. הם עשויים גם להנפיק מכתבי אשראי (LOCs) ובהעברת כספים.
בנקים סוחרים יכולים גם לספק צורות מימון יצירתיות יותר. הם יכולים לעזור לתאגידים להנפיק ניירות ערך באמצעות השמה פרטית, הדורשת פחות חשיפה רגולטורית ונמכרת למשקיעים מתוחכמים.
עסקאות בינלאומיות
אם תאגיד רב לאומי פועל במדינות רבות ושונות, בנק סוחר יכול לממן פעולות עסקיות בכל אותן מדינות ולנהל את בורסות המטבע. כאשר חברה מבקשת לבצע רכישה גדולה במדינה אחרת, היא תחפש בנק סוחר שיוכל להעביר את הכספים לביצוע הרכישה באמצעות מכתב אשראי.
דוגמה לבנקאות סוחרים
נניח שחברת ABC – שבסיסה בארצות הברית – רוצה לקנות את חברת XYZ בגרמניה. ABC תשכור בנק סוחר כדי להקל על התהליך. הבנק הזה ייעץ לחברת ABC כיצד לבנות את העסקה. זה עשוי גם לעזור ל-ABC בתהליך המימון והחיתום.
באמצעות הדוגמה לעיל, המוכרים בגרמניה יקבלו מכתב אשראי שהונפק על ידי הבנק הסוחר שנשכר על ידי חברת ABC כתשלום עבור הרכישה. הסוחר יכול גם לעזור לחברת ABC להתמודד עם הבעיות המשפטיות והרגולטוריות הנדרשות כדי לעשות עסקים בגרמניה.
בנקים סוחרים מול בנקים להשקעות
יש קו דק מאוד בין בנקים סוחרים להשקעות. בנקי השקעות מחתמים ומוכרים ניירות ערך לציבור הרחב באמצעות הנפקות. לקוחות הבנק הם תאגידים גדולים שמוכנים להשקיע את הזמן והכסף הדרושים לרישום ניירות ערך למכירה לציבור. בנקי השקעות גם מספקים שירותי ייעוץ לחברות לגבי מיזוגים ורכישות (M&A) ומספקים מחקר השקעות ללקוחות.
בעוד שבנקים סוחרים מבוססים על עמלות, לבנקי השקעות יש מבנה הכנסה כפול. הם עשויים לגבות עמלות על סמך שירותי הייעוץ שהם מספקים ללקוחותיהם, אך עשויים גם להיות מבוססי קרנות, כלומר הם יכולים להרוויח הכנסה מאינטרסים מחכירות אחרות.
ללא קשר לאופן שבו חברה מוכרת ניירות ערך, יש כמה דרישות גילוי מינימליות כדי ליידע את המשקיעים. הן ההנפקות והן ההנפקות הפרטיות דורשות ביקורת חברה על ידי חברת רואי חשבון חיצונית (CPA), המספקת חוות דעת על הדוחות הכספיים. דוחות כספיים מבוקרים חייבים לכלול מספר שנים של נתונים פיננסיים יחד עם גילויים. משקיעים פוטנציאליים יכולים להשתמש במידע זה לגבי הסיכונים והתגמולים הפוטנציאליים של רכישת ניירות הערך.
בנקים סוחרים מול בנקים להשקעות
בנקים סוחרים
בנקי השקעות
שאלות נפוצות
מהו חשבון בנק סוחר?
חשבון בנק סוחר הוא חשבון בנק עבור לקוחות עסקיים. חשבונות אלה מוגדרים לקבלת כרטיסי חיוב ואשראי או צורות אחרות של תשלום אלקטרוני.
מה המשמעות של שירותי סוחר בדוח בנק?
ספקי שירותי סוחר הם מתווכים פיננסיים בין בנק ללקוחותיו העסקיים. הם עשויים לסייע לעסקים לטפל בעיבוד תשלומים, מקדמות במזומן, עסקאות מקוונות, כתיבת צ'קים ופדיון, או שירותים נחוצים אחרים לשמירה על תזרים המזומנים.
האם אוכל לפתוח חשבון בבנק סוחר?
בנקים סוחרים הם מוסדות שאינם פיקדון שאינם מספקים את אותם סוגי שירותים לצרכן המוצעים על ידי בנק קמעונאי. למרות שבנקים מסחריים עשויים לשרת גם אנשים עשירים, השירותים שלהם מתמקדים יותר במתן מימון והשקעות למפעלים מסחריים.
סיכום ומסקנות
בנקים סוחרים הם מוסדות המספקים הלוואות והון למפעלים עסקיים. הם עשויים גם לספק שירותי ייעוץ, או לעזור ללקוחותיהם לבנות עסקאות בינלאומיות גדולות. בנקים סוחרים מספקים שירותים שונים מבנקי קמעונאות והשקעות כאחד.
