מהו ניהול כספים?
מהו ניהול כספים? ניהול כספים מתייחס לתהליכים של תקצוב, חיסכון, השקעה, הוצאה או פיקוח אחר על השימוש בהון של אדם או קבוצה. המונח יכול להתייחס בצורה צרה יותר לניהול השקעות וניהול תיקים. השימוש העיקרי בביטוי השווקים הפיננסיים הוא של איש מקצוע השקעות המקבל החלטות השקעה עבור מאגרי כספים גדולים, כגון קרנות נאמנות או תוכניות פנסיה.
מהו ניהול כספים? – השימוש העיקרי בביטוי השווקים הפיננסיים הוא של איש מקצוע השקעות המקבל החלטות השקעה עבור מאגרי כספים גדולים, כגון קרנות נאמנות או תוכניות פנסיה.
מהו ניהול כספים? – נקודות מרכזיות
הבנת ניהול כספים
ניהול כספים הוא מונח רחב הכולל ומשלב שירותים ופתרונות בכל תעשיית ההשקעות.
לצרכנים יש גישה למגוון רחב של משאבים ויישומים המאפשרים להם לנהל באופן אינדיבידואלי כמעט כל היבט של הכספים האישיים שלהם. ככל שהמשקיעים מגדילים את הערך הנקי שלהם, הם גם מחפשים לעתים קרובות את שירותיו של יועצים פיננסיים לניהול כספים מקצועי. יועצים פיננסיים משויכים בדרך כלל לשירותי בנקאות פרטית ותיווך, ומציעים תמיכה בתוכניות הוליסטיות לניהול כספים שיכולות לכלול תכנון עיזבון, פרישה ועוד.
ניהול כספים של חברות השקעות הוא גם היבט מרכזי בתעשיית ההשקעות. ניהול כספים של חברת השקעות מציע לצרכנים בודדים אפשרויות לקרנות השקעה המקיפות את כל סוגי הנכסים הניתנים להשקעה בשוק הפיננסי.
מנהלי כספים של חברות השקעות תומכים גם בניהול ההון של לקוחות מוסדיים, עם פתרונות השקעה לתוכניות פרישה מוסדיות, הקדשות, קרנות ועוד.
מנהלי כספים מובילים לפי נכסים
מנהלי השקעות גלובליים מציעים קרנות ושירותים לניהול השקעות קמעונאי ומוסדי המקיפים כל סוג של נכסי השקעות בתעשייה. שניים מסוגי הקרנות הפופולריים ביותר כוללים קרנות בניהול פעיל וקרנות בניהול פסיבי. קרנות בניהול פסיבי משכפלות מדדים שצוינו ובדרך כלל גובות דמי ניהול נמוכים.
הרשימה שלהלן מציגה את מנהלי הכסף המובילים בעולם לפי נכסים בניהול (AUM):
BlackRock Inc.
בשנת 1988, BlackRock Inc. הושקה כחטיבה של $1 של קבוצת BlackRock. עד סוף 1993, היא התגאה ב-17 מיליארד דולר ב-AUM, ועד שנת 2022, המספר הזה תפח לסכום עצום של 8.6 טריליון דולר.
לחטיבת הקרנות הנסחרות בבורסה (ETF) של BlackRock, הנקראת iShares, יש כ-2.5 טריליון דולר ב-AUM ברחבי העולם, המהווים כ-29% מכלל הנכסים של הקבוצה. בסך הכל, המשרד מעסיק כ-13,000 אנשי מקצוע ומנהל משרדים ביותר מ-30 מדינות ברחבי העולם.
קבוצת ואנגארד
קבוצת Vanguard היא אחת מחברות ניהול ההשקעות הידועות ביותר, הנותנת מענה ליותר מ-30 מיליון לקוחות ב-170 מדינות. ואנגארד נוסדה על ידי ג'ון סי בוגליין בשנת 1975 בעמק פורג', פנסילבניה, כחטיבה של וולינגטון ניהול ושות', שבה שימש בעבר יו"ר בוגל.
מאז השקתה, Vanguard הגדילה את סך הנכסים שלה למעל 8 טריליון דולר, והפכה למנהלת הנכסים השנייה בגודלה בעולם הודות לפופולריות של קרנות ההשקעה הזולות שלה.
פידליטי השקעות
Fidelity Management & Research Co. נוסדה בשנת 1946 על ידי אדוארד סי ג'ונסון השני. נכון ל-31 בדצמבר 2022, ל-Fidelity היו יותר מ-40 מיליון לקוחות עם סך נכסים של 10.3 טריליון דולר ו-3.9 טריליון דולר ב-AUM.
המשרד מציע מאות קרנות נאמנות, כולל הון מקומי, מניות זרות, סקטור ספציפי, הכנסה קבועה, אינדקס, שוק הכסף וקרנות להקצאת נכסים.
מה ההבדל בין מנהל כספים למנהל נכסים?
כפי שמשתמע בשמותיהם, מנהלי כספים מנהלים כסף ומנהלי נכסים מנהלים נכסים. עם זאת, מכיוון שנכסים בעצם מייצגים כסף, השניים יכולים להיחשב במידה רבה לאותו דבר.
מהם העקרונות העיקריים של ניהול כספים?
העקרונות העיקריים של ניהול כסף הם בדרך כלל הכנסה, השקעות, חיסכון והוצאות. עם האיזון הנכון, עקרונות אלו יכולים לעזור לאנשים למקסם את רווחתם הכלכלית.
מהי המטרה של ניהול כספים?
המטרה הסופית של ניהול כסף היא למקסם את העושר.
סיכום ומסקנות
ניהול כסף הוא בדיוק זה: ניהול הכסף. כאשר אנשים מדברים על ניהול כספים, ייתכן שהם מתכוונים לאופן שבו אדם או חברה מתמודדים עם הכספים שלהם, בין אם זה תקציב, חיסכון, השקעה או הוצאות. לחלופין, הם יכולים להתייחס לחברות שאנשים רבים סומכים עליהן כדי לנהל את ההון שלהם.
בשווקים הפיננסיים, המונח "ניהול כסף" הוא בדרך כלל שם נרדף לחברות השקעות גדולות, או מנהלי נכסים, שלוקחים כסף של אנשים ומשקיעים אותו. מנהלי הכסף הגדולים בעולם הם BlackRock, Vanguard ו-Fidelity. ביניהם, הם מפקחים על רבים מקרנות הנאמנות ותוכניות הפנסיה הגדולות והידועות ביותר.
