מהי תוכנית סוהר לניהול נכסים (TAMP)?
מהי תוכנית סוהר לניהול נכסים (TAMP)? תוכנית ניהול נכסים סוהר מציעה פלטפורמה טכנולוגית לחשבון עמלה שיועצים פיננסיים, סוחרי ברוקרים, חברות ביטוח, בנקים, משרדי עורכי דין וחברות רואי חשבון יכולים להשתמש כדי לפקח על חשבונות ההשקעות של לקוחותיהם. תוכניות ניהול נכסים סוהר נועדו לעזור לאנשי מקצוע פיננסיים לחסוך זמן ולאפשר להם להתמקד במתן שירות ללקוחות בתחומי התמחותם, אשר עשוי שלא לכלול משימות ניהול נכסים כמו מחקר השקעות והקצאת תיקים. במילים אחרות, TAMPs מאפשרים לאנשי מקצוע וחברות פיננסיות להאציל אחריות על ניהול נכסים ומחקר לגורם אחר שמתמחה בתחומים אלה.
מהי תוכנית סוהר לניהול נכסים (TAMP)? – תוכניות ניהול נכסים סוהר נועדו לעזור לאנשי מקצוע פיננסיים לחסוך זמן ולאפשר להם להתמקד במתן שירות ללקוחות בתחומי התמחותם, אשר עשוי שלא לכלול משימות ניהול נכסים כמו מחקר השקעות והקצאת תיקים. במילים אחרות, TAMPs מאפשרים לאנשי מקצוע וחברות פיננסיות להאציל אחריות על ניהול נכסים ומחקר לגורם אחר שמתמחה בתחומים אלה.
מהי תוכנית סוהר לניהול נכסים (TAMP)? – נקודות מרכזיות
הבנת תוכניות ניהול נכסים סוהר (TAMPs)
האצלת תפקיד מנהל הנכסים ל-TAMP יכולה לעזור לאנשי מקצוע וחברות פיננסיות להגדיל את הרווחיות על ידי פינוי זמן רב יותר למשימות כמו משיכת לקוחות חדשים ופגישה אישית עם לקוחות. תוכניות אלו יכולות גם לחסוך ללקוחותיהן כסף מכיוון שפיתוח מערכת ניהול נכסים קניינית עשוי להיות יקר, במיוחד אם לחברה אין כבר מערכת כזו. TAMPs גם מטפלים בניהול חשבונות, חיוב ודיווח.
השימוש ב-TAMPs גם עוזר ליועצי עושר להגביל את הסיכון שלהם להיתבע על ביצועי השקעות גרועים. על ידי מיקור חוץ של בחירת השקעות וניהול, חברות יכולות להעביר חלק מהסיכון הזה ל-TAMP. ספקי תוכניות ניהול נכסים מרכזיים כוללים את Envestnet, SEI, AssetMark Investment Services, Brinker Capital ו-Orion Portfolio Solutions.
סוגי תוכניות ניהול נכסים סוהר (TAMPs)
עטיפת קרנות נאמנות, עטיפת קרנות בבורסה, חשבונות מנוהלים בנפרד, חשבונות מנוהלים מאוחדים ומשקי בית מנוהלים מאוחדים הם חמישה סוגים של תוכניות ניהול נכסים סוהר.
1. חשבונות גלישת קרנות נאמנות
חשבון עטיפת קרנות נאמנות הוא TAMP שמציע קרנות נאמנות רבות כאשר העמלות כוללות "עוטפות" את כל המסחר בקרן הנאמנות של המשקיע, במקום לשלם עמלות בודדות עבור כל קרן נאמנות, ובכך להפחית את העמלות הכוללות.
2. חשבונות גלישת קרנות נסחרות בבורסה
חשבונות עטיפת קרנות נסחרות (ETF) פועלות באותו אופן כמו חשבונות עטיפת קרנות נאמנות, אך אפשרויות ההשקעה מוגבלות רק לתעודות סל, בניגוד לקרנות נאמנות.
3. חשבונות מנוהלים בנפרד (SMAs)
חשבונות מנוהלים בנפרד (SMA) מיועדים למשקיעים ברמה גבוהה – אלה שיש להם כמות משמעותית של הון זמין להשקעה. SMAs פועלים בדומה לקרנות נאמנות, למעט כאשר קרן נאמנות נמצאת בבעלות משקיעים מאוחדים, חשבון מנוהל בנפרד נמצא בבעלות משקיע אחד בלבד.
4. חשבונות מנוהלים מאוחדים (UMA)
חשבונות מנוהלים מאוחדים מכילים מגוון של השקעות שונות המוקצות לדלי משלהם. בדלי אחד יהיו מניות, למשל, בעוד שבדלי אחר יהיו אגרות חוב, ובאחר יהיו נגזרים. UMAs צוברים את מכלול הנכסים של המשקיע אך מאפשרים לנהל אותם בנפרד.
5. משק בית מנוהל מאוחד (UMH)
כפי שהשם מרמז, UMH נועד לטפל בהשקעות של מספר אנשים במשק בית אחד. זה יכלול הורים וילדים ואולי סבים וסבתות אם הם באותו משק בית.
נסיבות ייחודיות
TAMPs זמינים הן בזנים מהמדף והן בזנים מותאמים אישית. לעתים קרובות הם מסומנים בתווית פרטית, כלומר לא ברור ללקוחות שצד שלישי מטפל בהשקעות שלהם. בנוסף, תוכניות אלו משרתות את כל סוגי המשקיעים, החל מלקוחות בעלי שווי נטו נמוך יותר ועד לאנשים בעלי שווי נטו גבוה במיוחד.
TAMPs מספקים טכנולוגיה בסיסית ותמיכה נוספת ב-"back office", כגון הגדרת התראות אוטומטיות, מעקב ודיווח נכסים ותכונות אחרות של לוח המחוונים. השירות עשוי לכלול גם אספקת הצעות, כלים לניהול עושר, שירותי ציות, הצהרות מדיניות השקעות, ויכול גם לבצע ניתוח סיכונים.
היתרונות האלה יכולים לשפר מאוד חברת ייעוץ השקעות, אבל הם כרוכים בעלויות, ומנהלים צריכים לקבוע אם העלות הנוספת הזו שווה את מה שהם מקבלים בתמורה, הכוללת זמן חסכון כדי להצליח לייצר יותר עסקים.
יתרונות וחסרונות של TAMPs
TAMPs מספקים יתרון משמעותי ליועצים שכן הם מאפשרים מיקור חוץ של מגוון פונקציות, כגון דיווח, שמפנה כמות משמעותית של זמן ליועץ שהם יכולים להשתמש בו כדי להשיג יותר לקוחות או להשקיע יותר זמן בהתמקדות בלקוחות שלהם. השקעות, מה שמטיב עם הלקוח בסופו של דבר.
TAMPs יכולים גם להיות חסכוניים. על ידי מיקור חוץ של פונקציות ל-TAMP, יועץ ימנע את העלות של הצורך להגדיר פונקציות כאלה בתוך הבית, שיכולות לכלול העסקת עובדים נוספים, מתן הטבות נוספות, וכן הלאה. בסופו של דבר, זה יכול להפחית את התקורה שלהם; חיסכון שהם יכולים להעביר ללקוחות שלהם מבחינה טכנית.
כמשקיע, חשוב להבין את מבנה העמלות שלך. אם היועץ שלך משתמש ב-TAMP, בדוק אם העמלות שהם משלמים עוברים עליך או לא. אם כן, זה יכול להיות חיסרון, מה שהופך את ההשקעות שלך ליוקרות יותר.
כאשר יועץ משתמש ב-TAMP, ליועץ יש פחות שליטה באסטרטגיית ההשקעה. חשוב לבדוק אם אסטרטגיית ההשקעה של TAMPs משקפת את זו של סובלנות הסיכון ויעדי ההשקעה שלך.
שאלות נפוצות לגבי תוכניות ניהול נכסים סוהר (TAMPs).
מהם ה-TAMPs הגדולים ביותר?
ה-TAMPs הגדולים ביותר הם Mount Yale Capital Group, Adhesion Wealth, Matson Money, Sawtooth Solutions, Orion Portfolio, Brinker Capital, Buckingham Strategic Partners, AssetMark, Independent Advisor Solution by SEI ו-Envestnet.
איך בוחרים TAMP?
בחירת ה-TAMP הנכון כיועץ מבוססת על הרבה גורמים. שקול כיצד ה-TAMP מתיישר עם אסטרטגיית ההשקעה שלך, סוג הקשר של TAMP עם האפוטרופוס שלך, העמלות שה-TAMP גובה, אם ה-TAMP עובד על הפלטפורמה הפנימית שלך, אילו שירותים נוספים מספק ה-TAMP, מהו ניהול התמיכה שלהם. כמו, והאם הם מציעים טכנולוגיה נוספת.
מתי התחילו תוכניות ניהול נכסים סוהר?
תוכניות ניהול נכסים סוהר החלו בתחילת שנות ה-80.
סיכום ומסקנות
תוכניות ניהול נכסים סוהר (TAMPs) הן פתרונות השקעה שמוסדות פיננסיים יכולים להשתמש בהם כדי לסייע בניהול חשבונות ההשקעה של הלקוח שלהם. TAMPs הם שירותים מבוססי עמלות ויכולים לספק ליועצי השקעות קומץ שירותים שיעזרו להם לשפר את השירותים שלהם. בבחירת TAMP, יועץ צריך לשקול את העלויות, אסטרטגיות ההשקעה ושירותים אחרים שה-TAMP מספק כדי לקבוע אם זה הפתרון הנכון עבורם ועבור לקוחותיהם.
