מה זה בדיקה?
מה זה בדיקה? בדיקה היא תהליך של חקירה יסודית של אדם, חברה או ישות אחרת לפני קבלת החלטה להמשיך בפרויקט משותף. סקירת רקע היא דוגמה לתהליך בדיקה עבור עובד פוטנציאלי. לאחר סיום תהליך הבדיקה, ניתן לקבל החלטה מושכלת לעבודה. מנהלים, משקיעים ואנליסטים משתמשים בתהליך כזה כדי לזהות השקעות כדאיות באמצעות תהליך הידוע כבדיקת נאותות. בדיקת נאותות מחייבת בחינה מדוקדקת של הרשומות הפיננסיות של החברה, אנשי המפתח ופוטנציאל הצמיחה של החברה לפני כניסה להשקעה או עסקה מוצעת עם אותו צד. לאחר בדיקה מלאה, ההשקעה או העסקה עשויות להמשיך.
מה זה בדיקה? – מנהלים, משקיעים ואנליסטים משתמשים בתהליך כזה כדי לזהות השקעות כדאיות באמצעות תהליך הידוע כבדיקת נאותות. בדיקת נאותות מחייבת בחינה מדוקדקת של הרשומות הפיננסיות של החברה, אנשי המפתח ופוטנציאל הצמיחה של החברה לפני כניסה להשקעה או עסקה מוצעת עם אותו צד. לאחר בדיקה מלאה, ההשקעה או העסקה עשויות להמשיך.
מה זה בדיקה? – נקודות מרכזיות
הבנת Vetting
לפועל "לווטרינר" מקורו בסלנג הבריטי של המאה ה-19. סוס נבדק ביסודיות על ידי וטרינר לפני שהורשה למרוץ, כך שמטופל שעובר בדיקה ניתן לומר שהוא נבדק על ידי רופא רפואי.
בשימוש עסקי מודרני, בדיקה הפכה לתהליך של בחינת אדם או חברה על תקינות ויושרה.
דוגמאות בעולם האמיתי של בדיקה
דוגמאות לבדיקה מופיעות לעתים קרובות בהקשר של עסקים והשקעות. לדוגמה, מועצת המנהלים של חברה תבדוק ביסודיות מועמד למנכ"ל החברה או לתפקידי ניהול בכירים אחרים לפני קבלת החלטת גיוס עובדים. לחלופין, עסק יבדוק כראוי ספק גדול פוטנציאלי על מנת לקבוע אם הוא ניהל את עסקיו ביעילות וביושר בעבר.
כחלק מבדיקת הנאותות שלהם, יועץ השקעות יבדוק השקעה פוטנציאלית עבור הרקורד שלה, איכות הניהול ופוטנציאל הצמיחה שלה לפני שימליץ עליה ללקוחות.
המילה בדיקה משמשת גם באופן לא רשמי במצבים רבים אחרים מחוץ לתחום הפיננסים. פליט המבקש מקלט נבדק כחלק מתהליך בקשתו. מועמדים לסיווג ביטחוני ממשלתי נבדקים כדי לוודא שאין להם עבר משובץ. עורך דין עורך חוזה כדי למצוא את המלכודות האפשריות באותיות הקטנות. אלו הן רק כמה דוגמאות לבדיקה.
דרישות לבדיקה
תהליך בדיקה עשוי להתחיל באישור עובדות. האם קורות החיים של המועמד לתפקיד מדויקים בתיאור כל הכישורים והניסיון הנטענים? האם לקבלן בשם Worldwide Shipping יש ניסיון אמיתי במשלוח לכל העולם?
התהליך ממשיך עם אימות המידע. כל תואר, פרס או הסמכה שנתבעו על ידי מועמד נבדקים לגבי דיוקם.
בין אם מדובר באדם, חברה או השקעה שנבדקת, התהליך נעשה עמוק יותר, ועלול להיות פולשני יותר, מנקודה זו ואילך. בדיקות היסטוריית אשראי, בדיקות רקע פלילי וראיונות אישיים עם מקורבים בעבר ובהווה, כולם משחקים הוגנים תהליך הבדיקה.
העלות הגבוהה של בדיקה
אמנם בדיקה חשובה כדי לוודא שנבחרו אפשרויות איכותיות ואפשרויות גרועות נמחקות, אבל התהליך יכול להיות גם גוזל זמן ויקר. ככזה, לעתים קרובות יש לאזן בין העלויות והיתרונות של בדיקה. לפי אתר העבודה Glassdoor, הארגון הממוצע בארה"ב מוציא כ-4,000 דולר ו-24 ימים כדי למלא משרה עם מועמד בדוק ומוסמך.
הסתמכות רבה על בדיקות של ממשלות ברחבי העולם העלתה כמה חששות הקשורים הן לעלות הגבוהה והן לעיכובים הארוכים שהם עלולים לגרום. ממשלת ארה"ב פרסמה שורה של הנחיות לייעל את תהליך הבדיקה ולצמצם בעלויות. המלצה אחת היא לבדוק את העלויות של כל הליך בדיקה ולהציב בתחילת התהליך מנות זולות יותר, הנוטות לפסול מספר גבוה יותר של מועמדים.
על פי דיווחים בעיתון אוסטרלי, כ-350,000 אנשים העושים עבודה עבור ממשלת אוסטרליה עוברים תהליכי בדיקה כדי לקבל את עבודתם. העלות לממשלה נעה בין 300 דולר לאישור מינימום לכ-1,500 דולר עבור אישור ביטחוני מוביל. משרות פנויות הדורשות בדיקה כללו רכזת מוזיאון, ספרנית ווטרינרית.
כיצד לבצע בדיקת השקעה
בדיקת השקעה פוטנציאלית ידועה כבדיקת נאותות. תהליך בדיקה זה כולל איסוף נתונים ועובדות על חברה או מנפיק ניירות ערך ובדיקת רשומות פיננסיות זמינות. גם ביצועי חברה קודמים נחשבים ויש להתייחס אליהם מול מתחרים; יש לבדוק כל דבר אחר שנחשב מהותי, כגון אנשי מפתח ושמות של משקיעים גדולים אחרים. בדיקת נאותות היא בעיקר דרך לצמצם את החשיפה לסיכון ולהבטיח שהחלטות נכונות מתקבלות בכספים זמינים. התהליך מבטיח שהמשקיעים מודעים לכל פרטי העסקה לפני שהם מסכימים לה, לרבות סיכונים או חסרונות פוטנציאליים.
עבור משקיעים בודדים, ביצוע בדיקת נאותות על השקעה פוטנציאלית במניות מומלצת אך בהתנדבות. לעומת זאת, עבור חברת הון סיכון (VC) המבצעת השקעה מקצועית בחברת סטארט-אפ, בדיקת נאותות היא חיונית – במיוחד כשמדובר בהבנת פוטנציאל הצמיחה ואסטרטגיית היציאה של הסטארט-אפ.
ניתן לסווג בדיקת נאותות כ"קשה", שעניינה צלילה עמוקה למספרים בדוחות הכספיים, ו"רך", העוסקת יותר באנשים בתוך החברה, בתדמית המותג שלה ובבסיס הלקוחות שלה.
מהי בדיקת אשראי בדוקה?
בדיקת אשראי היא סוג של בדיקה המתבצעת בעת הערכת כושר האשראי של לווה פוטנציאלי. אדם המבקש אשראי, בין אם זה למשכנתא, הלוואה לרכב או כרטיס אשראי חדש, יהיה כפוף לבדיקת אשראי כדי לבדוק את יכולתו להחזיר את הריבית והקרן של ההלוואה או מסגרת האשראי (LOC). ככזה, בדיקת האשראי תנתח נתונים כגון הכנסה, נכסים, ביטחון תעסוקתי וכמות החובות האחרים המוחזקים.
מה המשמעות של בדיקה בהגירה?
מצטרפים חדשים למדינה, או אלה המבקשים אזרחות, עוברים בדיקה באמצעות בדיקת רקע על מנת להבטיח שהם יהיו אזרחים עמידים. תהליך זה עשוי להסתכל על דברים כמו פעילות פלילית, חובות שטרם עומדים, סיכויי תעסוקה, מעמדם של בני משפחה אחרים, בריאות ועוד.
מה המשמעות של בדיקה מלאה?
בדיקה מלאה מעידה על כך שאופציה עברה ניתוח מלא ומלא עם החלטה אובייקטיבית שהתקבלה עם השלמתה.
מה המשמעות של Vetted בפוליטיקה?
מועמדים ומינויים פוליטיים נבדקים לעתים קרובות על ידי המפלגה הפוליטית הנותנת או הגוף המחוקק שלהם. זה נעשה כדי להבטיח שיש להם את הכישורים או הכישורים המתאימים ושאין שלדים בארון שלהם שיכולים לחזור לרדוף אותם.
