מהו ביטוח מוות ושיבולים מרצון (VAD&D)?
מהו ביטוח מוות ושיבולים מרצון (VAD&D)? ביטוח מוות ופירוק מרצון (VAD&D) הוא תוכנית הגנה פיננסית המספקת למוטב מזומן במקרה שהמבוטח נהרג בטעות או אובד חלק מסוים בגוף. VAD&D הוא סוג מוגבל של ביטוח חיים ובדרך כלל הוא זול יותר מפוליסת ביטוח חיים מלאה.
מהו ביטוח מוות ושיבולים מרצון (VAD&D)? – נקודות מרכזיות
הבנת ביטוח מוות ופירוק מרצון (VAD&D)
ביטוח מוות ופירוק מרצון (VAD&D) הוא הטבה אופציונלית המוצעת על ידי מעסיקים מסוימים. הפרמיות מבוססות על סכום הכיסוי שנרכש, וביטוח מסוג זה יכול להיות הגיוני עבור עובדים במקצועות המציבים אותם בסיכון גבוה לפציעה פיזית. רוב הפוליסות מתחדשות מעת לעת עם תנאים מתוקנים, אם כי הסכמת הלקוח לחידוש לרוב מניחה באופן מרומז.
כמה תשלם הפוליסה במקרה של תביעה תלוי לא רק בגובה הכיסוי שנרכש אלא בסוג התביעה המוגשת. לדוגמה, פוליסת ביטוח החיים עשויה לשלם 100 אחוז אם בעל הפוליסה נהרג או הופך לארבעת פלג, אבל היא עשויה לשלם רק 50 אחוז עבור אובדן יד או אובדן קבוע של ראייה בעין אחת.
סוגי AD&D ופטורים
ישנם ארבעה סוגים נפוצים של תוכניות AD&D קבוצתיות המוצעות:
נסיבות מוות מסוימות אינן נכללות במדיניות AD&D רבות, כולל מוות כתוצאה ממחלה, התאבדות, קרינה לא מסחרית וסיבות טבעיות.
מנת יתר של חומרים רעילים או רעילים ופציעה של ספורטאי במהלך אירוע ספורט מקצועי עלולים אף הם לבטל את הזכות לתביעה. חברות ביטוח מסוימות מוכנות לשנות את הכיסוי של הלקוחות שלהן כדי לכלול חלק מהסיכונים הללו, אבל כל הרחבה כזו תביא בדרך כלל לפרמיה גבוהה יותר עבור הלקוח.
יתרונות וחסרונות של ביטוח VAD&D
העלויות הנמוכות של ביטוח AD&D עשויות להוות תוספת אטרקטיבית לביטוח החיים הרגיל, ומעסיקים רבים מציעים פוליסות מוזלות. עם זאת, הפרמיות הנמוכות הללו אומרות גם תשלומים נמוכים. למרות שזה עשוי לספק שקט נפשי, AD&D אינו תחליף לביטוח חיים רגיל.
בנוסף, התנאים לתביעת הטבות AD&D הם בדרך כלל הרבה יותר מגבילים מכיסוי ביטוח חיים. פוליסות רבות לא ישלמו עבור מקרי מוות כתוצאה ממחלות, זיהום, התאבדות, צלילה או תאונות מסוכנות אחרות, ותצטרך לקרוא את האותיות הקטנות כדי לדעת מתי אתה מכוסה. תהליך תביעת גמלת AD&D עשוי להיות ארוך, והנפטר עשוי לעבור נתיחה לפני תשלום התגמולים על ידי חברת הביטוח.
בנוסף, תנאי המוות נחקרים לעתים קרובות באופן רשמי לפני שמבטח מאשר תביעה.
היתרונות של כיסוי VAD&D
החסרונות של כיסוי VAD&D
דוגמאות לביטוח VAD&D
ביטוח מוות מתאונה משתנה מאוד לפי פוליסה ותחום שיפוט. תוכניות מסוימות יציעו גם הטבות מורכבות יותר, בהתאם לאופי מותו של המבוטח, או הטבות חלקיות במקרה של פציעות השבתה. לדוגמה, מוות בתאונת דרכים עשוי להיות זכאי לתשלום גבוה יותר. הנה כמה מדיניות לדוגמה עבור גבר בן 21 שאינו מעשן בפנסילבניה.
Mutual of Omaha מציעה מדיניות מוות בשוגג של $250,000, תמורת תשלום חודשי של $5.85. לביטוח חקלאים יש פוליסה דומה עם תשלום של 200,000$, תמורת תשלום חודשי של 10$. תשלום זה גדל עד ל-1,000,000 דולר במקרה של מוות בתאונת נשיאה נפוצה. עם זאת, ביטוח חקלאים זמין בפחות תחומי שיפוט.
שאלות נפוצות על מוות בתאונה וביתור מרצון
האם אתה יכול לאסוף גם הטבות VAD&D וגם ביטוח חיים?
כן. במקרה של מוות בתאונה העומד בתנאי פוליסת VAD&D שלך, המוטבים יכולים לגבות תשלומים הן מפוליסת ביטוח החיים של הנפטר והן מפוליסת ה-VAD&D שלהם.
האם אני צריך גם ביטוח חיים וגם VAD&D?
מוות בתאונה מרצון וביתור נחשבים כתוספת לביטוח חיים רגיל. מכיוון שישנן דרכים רבות למות שאינן מכוסות על ידי VAD&D, חשוב יותר להחזיק בפוליסת ביטוח חיים.
האם ביטוח VAD&D מכסה רצח?
ברוב המקרים, קורבן הרצח יהיה מכוסה בביטוח מוות בתאונה וביתור, אלא אם כן המוות נבע מהרעלה, מנת יתר של סמים או פעילות פלילית של המנוח. חשוב לקרוא את האותיות הקטנות של הפוליסה שלך כדי לדעת אילו פעילויות עשויות להחריג.
סיכום ומסקנות
מוות וחיסול מרצון (VAD&D) הוא סוג ביטוח חיים סביר ומוגבל המעניק הטבה במזומן במקרה של תאונה קטלנית או משביתה. בשל הפרמיות הנמוכות, VAD&D לפעמים אטרקטיבי לאנשים צעירים שאולי אין להם הכנסה לתמוך בפוליסת ביטוח חיים מלאה. עם זאת, VAD&D משלם רק בנסיבות מאוד ספציפיות. אמנם זה עשוי להיות שווה אם המעסיק שלך מספק אותו, VAD&D אינו תחליף לפוליסת ביטוח חיים מלאה.
