מהו ויתור על חלופה?
מהו ויתור על חלופה? ויתור על חלוף הוא הוראה חוזית לפיה מבוטח מוותר על זכותו של חברת הביטוח שלו לבקש פיצוי או לבקש פיצוי על הפסדים מצד שלישי רשלן. בדרך כלל, מבטחים גובים עמלה נוספת עבור ויתור על אישור חלוף. חוזי בנייה וחוזי שכירות רבים כוללים סעיף ויתור על חלופה. הוראות כאלה מונעות מחברת הביטוח של צד אחד להמשיך בתביעה נגד הצד החוזי השני בניסיון לגבות כספים ששילמה חברת הביטוח למבוטח או לצד שלישי כדי לפתור תביעה מכוסה.
מהו ויתור על חלופה? – הוראות כאלה מונעות מחברת הביטוח של צד אחד להמשיך בתביעה נגד הצד החוזי השני בניסיון לגבות כספים ששילמה חברת הביטוח למבוטח או לצד שלישי כדי לפתור תביעה מכוסה.
מהו ויתור על חלופה? – נקודות מרכזיות
1:37
ויתור על חלופה
הבנת ויתור על חלופה
זכות החלפה מאפשרת למבטח לעמוד בפני מיופה כוח של מבוטח לאחר מילוי תביעה ששולמה למבוטח על פי חובות החברה על פי פוליסת הביטוח. חברת הביטוח רשאית להגיש תביעה כנגד צדדים אחרים לכיסוי עלויותיה בגין אותו הפסד, גם כאשר הנזק כרוך בפתרון תביעות שהוגשו נגד המבוטח.
במילים אחרות, אם יוותר על החלפה, חברת הביטוח לא יכולה "להיכנס לנעליו של הלקוח" מרגע שהתיישבה התביעה ולתבוע את הצד השני להשיב את הפסדיו. לפיכך, אם יוותר על החלפה, המבטח חשוף לסיכון גדול יותר.
סוגי ויתור על חלופה
ויתור על חלוף הוא הוראה האוסרת על מבטח לרדוף אחר צד שלישי כדי להחזיר פיצויים בגין הפסדים מכוסים. ויתורים על חלופה מצויים בחוזים שונים, לרבות חוזי בנייה, חוזי שכירות, פוליסות ביטוח רכב ועוד.
חוזי בנייה
לעיתים, חוזי בנייה מכילים סעיף ויתור על חלופה. בסעיפים אלו מוותר הבעלים על כל הזכויות לתבוע צדדים שלישיים, כגון קבלנים וקבלני משנה, בגין נזקים שנגרמו עקב סכנות המכוסות בפוליסת הביטוח של הבעלים. לפי הוראה זו, גם מבטחת הבעלים מסכימה כי ישלמו הפסדים מכוסים ולא יבקשו להחזיר הפסדים אלו מהגורם הרשלן.
לוויתור על סעיפי החלפה יש חריגים. אם ביטוח הרכוש של הבעלים אינו מבטח מפני סיכון מסוים, רשאי הבעלים לבקש החלמה מהגורם האחראי. כמו כן, במידה וההפסד חורג מהמגבלה של פוליסת הביטוח, רשאי הבעלים לרדוף אחרי הגורם האחראי.
הסכמי שכירות של בעל דירה ושוכר
סעיפי ויתור על חלוף בחוזי חכירה פועלים באופן דומה. המבטח אינו יכול לעמוד במיופה של הבעלים לגבות נזקים. אם הביטוח של הנפגע מכסה את התביעה, יש לשלם אותה, ולא תתאפשר כל פעולה נוספת נגד הצד השלישי.
סעיפים אלו מגנים על בעל הבית והשוכר מפני עלויות ליטיגציה יקרות והפרעות לתנאי החוזה. ביטול סעיפי ויתור יכול גם לסייע בשמירה על יחסים ידידותיים בין בעלי דירות לשוכרים.
כאשר בעל דירה כולל בחוזה שכירות סעיף ויתור על חלוף, החברה המוציאה את פוליסת הביטוח של השוכר דורשת לרוב פרמיה נוספת עבור כיסוי הפסדים ששילם המבטח כתוצאה ממעשים או מחדלים של המשכיר.
עלות נוספת זו חלה משום שסעיף הוויתור על החלפה מונע מהמבטח לטעון תביעה כנגד המשכיר בגין הסכום ששולם למבוטח, או בשם המבוטח, בפתרון תביעה מכוסה.
לדוגמא, אם נגרם לאורחו של השוכר פציעות שנגרמו כאשר גוף תאורה נופל במפתיע מתקרת המושכר, אין ביכולתו של חברת הביטוח של השוכר לטעון תביעה כנגד המשכיר בגין הסכום ששולם לצורך פתרון תביעה של האורח כנגד הדייר. בדומה, אם גוף התאורה נפל על שולחנו היקר והעתיק של השוכר, הוויתור על החלפה מונע מחברת הביטוח של השוכר לטעון תביעה כלפי המשכיר בגין הסכום ששולם למבוטח בגין הנזק שנגרם לשולחן.
חלק מהחכירות מכילות ויתור הדדי על חלופה, כאשר גם בעל הבית וגם השוכר מוותרים על זכויות הבראה זה כלפי זה בגין כל הפסד נטען המכוסה בביטוח. במדינות מסוימות, החוק הסטטוטורי הקיים עשוי לעקוף ויתור על חלופה ולהתיר הגשת תביעות; עם זאת, ברוב המדינות, מגבלות אחריות עשויות לפטור נתבעים רשלניים מאחריות.
פוליסות ביטוח רכב
כאשר מתרחשות תאונות דרכים, רוב הנפגעים עוברים דרך המבטח של הצד האשם כדי לבקש תשלום עבור הפסדים. לעיתים, הגורם האשם מבקש ליישב תביעות מסוג זה מבלי לערב מבטחים. אחת הדרכים הנפוצות ביותר לעשות זאת היא הצגת ויתור על חלוף בפני הנפגע.
אם יתקבלו ונחתמו, לנפגע ולמבטחם אין זכויות לתבוע את האשם בפיצויים מעבר להסכם הפשרה. תביעות עתידיות מבוטלות, ומונעות החלמה מהגורם האשם או מהמבטח שלהם. הסכמה להוראה זו צריכה להיעשות תוך שיקול דעת מדוקדק, לעתים קרובות לאחר דיון בפרטים עם המבטח או עורך דין.
סיבות לוויתור על חלופה
צדדים עשויים לרצות לכלול ויתור על חלופה על מנת לצמצם את האפשרות של מחלוקות משפטיות ממושכות ויקרות שעלולות לנבוע מהתחייבויות חוזיות. לקוחות עשויים לרצות בהפרשה זו כדי להימנע מתביעה או אחריות להפסד וכדי להאיץ את תהליך התביעות במקרה של הפסד כזה.
עבור חלקם, ההסדר מהיר יותר מאשר טיפול בתביעה. תאונות עלולות להשפיע לרעה על הפרמיות או להפסיק את הכיסוי עבור גורמים אשמים; לפיכך, הסדר עשוי למנוע רישום של פעילות שלילית בפרופיל הביטוחי שלהם.
ויתור על סעיפי חלוף בחוזי בנייה מונעים גם עיכובים בבנייה שנגרמים על רקע מחלוקות והתדיינות הנובעת מהפסדים. כאשר הוראות אלה נעדרות, מתחילות חקירות כדי לקבוע אשמה. כמו במקרים רבים, תהליך זה יכול לקחת זמן – יותר זמן ממה שהבעלים איפשר להשלים את הבנייה. כתוצאה מכך, העלויות גוברות, ופוגעות בשלמות הפרויקט.
מהם היתרונות של ויתור על חלופה?
אחד היתרונות הנפוצים ביותר של ויתור על חלופה הוא הימנעות מתדיינות משפטית ומשא ומתן ממושכים, כמו גם העלויות לממש אותם. הוראות אלו יכולות גם למנוע התנגשות בין צדדים לחוזה, כגון בין בעל דירה לשוכר. הם גם מונעים מגורמים מסוימים להיות אחראים להפסדים שהם לא גרמו להם.
האם עליי להסכים לוויתור על חלופה?
הוויתור על חלופה משתנים לפי חוזה או הסכם, כמו גם היתרונות והסיכונים שלהם. לכן, עדיף להיוועץ בייעוץ של עורך דין או של המבטח שלך לגבי ויתור על חלופה. חלק מהמבטחים אוסרים על המבוטחים שלהם לחתום על ויתור על חלופה מכיוון שהם מסכנים אותם יותר. הבנת הסיכונים הנלווים תעזור לך לקבל החלטה מושכלת.
כיצד פועל תהליך הוויתור על חלופה?
בעת אובדן, מבטח משלם תביעה למבוטח בגין הפסדים מכוסים. אם הנזק נגרם על ידי צד שלישי, המבטח רשאי לבטל את התביעה, או לגבות את הנזק מהצד שגרם לאובדן. עם ויתור על חלופה, המבטח אינו יכול לרדוף או לתבוע את הצד השלישי האחראי להחלמה. ניתן למצוא הוראות אלו בחוזים או להיכלל כתוספות לחוזים קיימים. כמו בכל חוזה, חייבת להיות הסכמה בין הצדדים לחוזה כדי שתהיה תקפה.
סיכום ומסקנות
ויתור על חלופה הוא אישור משפטי המונע ממבטח להחזיר את הכסף ששילמו על תביעה מצד שלישי רשלן. כך נמנעים מחלוקות משפטיות ממושכות ויקר שעלולות להיווצר במהלך פעולות בחוזה כמו השכרת נכס או קבלנות משנה של עבודות בנייה.
