מהי קצבת חיים שלמים?
מהי קצבת חיים שלמים? קצבת חיים בשלמות היא מוצר פיננסי הנמכר על ידי חברות ביטוח הדורש תשלומי קצבה בתחילת כל תקופה חודשית, רבעונית או שנתית, בניגוד לסוף התקופה. מדובר בסוג של קצבה שתספק למחזיק תשלומים בתקופת החלוקה כל עוד חייו. לאחר שהקצבה עוברת, חברת הביטוח שומרת על כל הכספים שנותרו. קצבאות נרכשות בדרך כלל על ידי משקיעים שרוצים להבטיח סוג כלשהו של זרם הכנסה במהלך הפרישה. שלב הצבירה מתרחש כאשר רוכש החוזה משלם תשלומים לחברת הביטוח; שלב הפירוק מתרחש כאשר חברת הביטוח משלמת תשלומים לפנסיה.
מהי קצבת חיים שלמים? – קצבאות נרכשות בדרך כלל על ידי משקיעים שרוצים להבטיח סוג כלשהו של זרם הכנסה במהלך הפרישה. שלב הצבירה מתרחש כאשר רוכש החוזה משלם תשלומים לחברת הביטוח; שלב הפירוק מתרחש כאשר חברת הביטוח משלמת תשלומים לפנסיה.
מהי קצבת חיים שלמים? – נקודות מרכזיות
הבנת קצבת חיים שלמה
קצבאות הן מוצרים פיננסיים שנרכשים לרוב כחלק מתוכנית פרישה כדי להבטיח הכנסה במהלך שנות הפרישה. משקיעים משלמים תשלומים לקצבה, ולאחר מכן, לאחר הוצאת הקצבה, הקצבה יקבל תשלומים קבועים.
ניתן לבנות קצבאות כך שיבצעו תשלומים למשך זמן קבוע, בדרך כלל 20 שנה, או לבצע תשלומים כל עוד הקצבה ובן זוגם בחיים. אקטוארים עובדים עם חברות ביטוח כדי ליישם מודלים מתמטיים וסטטיסטיים כדי להעריך סיכון בעת קביעת פוליסות תעריפים.
קצבה מחייבת תשלומים המשולמים בתחילת כל תקופת קצבה, בניגוד לסוף. תשלומי קצבה שהתקבלו על ידי אדם מייצגים נכס באופן חוקי. בינתיים, לאדם המשלם את הקצבה המגיעים יש חבות חוקית המחייבת תשלומים תקופתיים.
סכומים תקופתיים או חד פעמיים
ההחלטה העיקרית של משקיעים בקצבה היא אם לקחת תשלומים תקופתיים או חד-פעמיים. זה כאשר ערך הזמן של הכסף נכנס לפעולה. זה אומר שהכסף שבידיכם היום שווה יותר מכסף מתישהו מאוחר יותר. או להיפך, כסף שמתקבל בתאריך עתידי כלשהו שווה פחות מכסף שבכיס שלך היום.
לפיכך, אם אתה מקבל היום תשלום של 100,000$ חד פעמי, תרצה להשוות זאת עם קבלת זרם תשלומים לאורך שנים רבות. מה שווה יותר תלוי במספר גורמים כמו ריבית משתמעת או שיעור ניכיון של התשלומים, הסיכון והתשואה של השקעת הסכום החד פעמי, והצורך שלך במזומן מיידי.
תשלומים חד פעמיים פותחים אותך לסיכון. אם הכסף מושקע בצורה אגרסיבית, אתה יכול להרוויח תשואות גדולות מעבר למה שהתשלומים התקופתיים יכולים לספק, או שאתה עלול להפסיד את הכל אם השווקים או ההשקעות שלך יחממו. אתה עלול גם להיאלץ או להתפתות להוציא את כל הסכום החד פעמי, ולהשאיר אותך בלי כלום. זו הסיבה שאנשים רבים בוחרים בתשלומים תקופתיים כאשר ניתנת להם ההזדמנות. בנוסף, ישנן השלכות מס הקשורות לכל שיטה.
