מהו אפוטרופוס HSA?
מהו אפוטרופוס HSA? אפוטרופוס HSA הוא כל בנק, איגוד אשראי, חברת ביטוח, תיווך או מוסד פיננסי אחר המאושר על ידי שירות הכנסה (IRS) המציע חשבונות חיסכון לבריאות (HSA). מוסדות פיננסיים המנהלים HSAs נקראים גם מנהלי HSA. אפוטרופוס או מנהל HSA מחזיק בנכסי HSA בחשבון HSA מאובטח. במקרים מסוימים, בעל החשבון עשוי להנחות כיצד להשקיע את הכספים ועלול למשוך אותם עבור הוצאות רפואיות מוסמכות.
מהו אפוטרופוס HSA? – מוסדות פיננסיים המנהלים HSAs נקראים גם מנהלי HSA. אפוטרופוס או מנהל HSA מחזיק בנכסי HSA בחשבון HSA מאובטח. במקרים מסוימים, בעל החשבון עשוי להנחות כיצד להשקיע את הכספים ועלול למשוך אותם עבור הוצאות רפואיות מוסמכות.
מהו אפוטרופוס HSA? – מבחר נקודות מפתח
פתיחת חשבון HSA
אתה יכול לפתוח HSA דרך המעסיק שלך. במקרה זה, אתה עשוי להירשם אוטומטית עם אפוטרופוס HSA מסוים, עם אפשרות להחליף. עם זאת, לפני שתעשה זאת, עליך לשאול את מחלקת משאבי האנוש שלך כיצד זה ישפיע על משיכות שכר למימון חשבון HSA שלך.
אם אתה פותח HSA בעצמך, אתה יכול לבחור את האפוטרופוס. הבחירה שלך באפוטרופוס HSA חשובה מכיוון שלריבית שאתה מרוויח, העמלות שאתה משלם ואפשרויות ההשקעה הזמינות יכולות להיות השפעה משמעותית על יתרת ה-HSA שלך לאורך זמן.
כמו בכל חשבון פיננסי, אתה רוצה למזער את העמלות שלך ולמקסם את התשואה שלך. אתה גם רוצה לוודא שיתרות המזומנים שלך יהיו מבוטחות תאגיד ביטוח פיקדונות פדרלי (FDIC) וההשקעות שלך, אם ישנן, יהיו מבוטחות ב-Securities Investor Protection Corporation (SIPC).
HSA שונה מחשבון הוצאות גמיש (FSA), שהוא חשבון בחסות המעסיק המאפשר לעובדים להפריש דולרים לפני מס כדי לשלם עבור הוצאות רפואיות זכאיות.
מבט מקרוב על אפוטרופוסי HSA
חשבונות חיסכון רפואיים נוצרו על ידי חוק Medicare Prescription Drug, Improvement, and Modernization משנת 2003 כדי להציע לאנשים עם קופות חולים עם השתתפות עצמית גבוהה (HDHP) טיפול מועדף במס בכסף שהם חוסכים עבור הוצאות רפואיות.
אפוטרופוס HSA מאפשר לאנשים לתרום ל-HSA ולמשוך כספים לפי הצורך לתשלום חשבונות רפואיים. בדומה לחשבון חיסכון, האפוטרופוסים משלמים ריבית על יתרות המזומנים המוחזקות בחשבון HSA. חלק מהמוסדות הפיננסיים מאפשרים לבעלי חשבונות להשקיע במניות, אג"ח וקרנות תמורת תשואה גבוהה יותר על הכסף שהם לא צריכים לשלם עבור הוצאות רפואיות בטווח הקצר.
העלות של אפוטרופוסי HSA
אפוטרופוסי HSA גובים עמלות עבור שירותיהם. סוגי העמלות והסכומים משתנים בהתאם למוסד האפוטרופוס. כמה עמלות בסיסיות ושוטפות שאתה עשוי לראות כוללות עמלת ניהול שנתית קבועה ודמי משמורת רבעוניים המחושבים כאחוז מיתרת החשבון שלך. יש גם עמלות שאתה יכול לשאת אם אתה עושה טעויות, כגון עמלת תיקון תרומה עודפת אם ההפקדה שלך חורגת מהמגבלות השנתיות של IRS עבור חשבונות HSA.
אדם עם כיסוי יחיד יכול לתרום עד 3,650 דולר בשנת 2022 (3,850 דולר בשנת 2023), בעוד שהמגבלה לכיסוי משפחתי היא 7,300 דולר (7,750 דולר בשנת 2023). עם זאת, אדם בן 55 ומעלה זכאי לתרום 1,000 דולר נוספים.
ייתכנו גם עמלות על הנפקת כרטיסי חיוב נוספים לבני משפחה או על החלפת כרטיסי חיוב שאבדו או נגנבו. אפוטרופוסי HSA גם גובים רבים מאותן עמלות שגובים חשבונות עו"ש, כגון עמלות לא מספיקות, עמלות סגירת חשבון ודמי הפסקת תשלום.
דוגמה היפותטית להטבות בחשבון HSA
אנשים יכולים להשתמש ב-HSA שלהם כדי להוריד את הפרמיות החודשיות שלהם. נניח שלמישהו יש כרגע השתתפות עצמית נמוכה של $2,000 עבור הכיסוי המשפחתי שלו. במקרה זה, הפרמיות החודשיות עשויות להיות יקרות יחסית של $800 לחודש. עם זאת, אם ההשתתפות העצמית החודשית תעלה ל-5,000$, אז הפרמיה החודשית עשויה להתכווץ עד ל-500$, לחסוך 300$ לחודש, ובעצם לאפשר להם להוציא לכיסו 3,650$ נוספים לשנה.
