מה זה RegTech?
מה זה RegTech? Regtech היא ניהול תהליכי רגולציה בתעשייה הפיננסית באמצעות טכנולוגיה. הפונקציות העיקריות של regtech כוללות ניטור רגולטורי, דיווח ותאימות.
מה זה RegTech? – נקודות מרכזיות
הבנת RegTech
Regtech היא קהילה של חברות טכנולוגיה הפותרות אתגרים הנובעים מכלכלה מונעת טכנולוגיה באמצעות אוטומציה. העלייה במוצרים דיגיטליים הגדילה את הפרות הנתונים, פריצות הסייבר, הלבנת הון ופעילויות הונאה אחרות.
באמצעות שימוש ב-Big Data וטכנולוגיית למידת מכונה, regtech מפחיתה את הסיכון למחלקת הציות של חברה על ידי מתן נתונים על פעילויות הלבנת הון הנערכות באופן מקוון – פעילויות שצוות ציות מסורתי עשוי שלא להיות מודע אליהן עקב הגידול במספר השווקים המחתרתיים המקוונים .
כלי Regtech מבקשים לנטר עסקאות המתרחשות באינטרנט בזמן אמת כדי לזהות בעיות או אי סדרים בתחום התשלומים הדיגיטליים. כל חריג מועבר למוסד הפיננסי כדי לנתח ולקבוע אם מתרחשת פעילות הונאה. מוסדות המזהים איומים פוטנציאליים על הביטחון הפיננסי בשלב מוקדם מסוגלים למזער את הסיכונים והעלויות הקשורים לאובדן כספים ופריצות נתונים.
Regtech, או RegTech, מורכבת מקבוצה של חברות המשתמשות בטכנולוגיית מחשוב ענן באמצעות תוכנה כשירות (SaaS) כדי לעזור לעסקים לעמוד בתקנות ביעילות ובזול. Regtech ידועה גם כטכנולוגיה רגולטורית.
חברות רגטק משתפות פעולה עם מוסדות פיננסיים וגופים רגולטוריים, תוך שימוש במחשוב ענן וביג דאטה כדי לשתף מידע. מחשוב ענן הוא טכנולוגיה בעלות נמוכה שבה משתמשים יכולים לשתף נתונים במהירות ובאופן מאובטח עם ישויות אחרות.
בנק שמקבל כמויות אדירות של נתונים עשוי למצוא את זה מורכב מדי, יקר וגוזל זמן לסרוק אותו. חברת regtech יכולה לשלב מידע מורכב מבנק עם נתונים מכשלים רגולטוריים קודמים כדי לחזות תחומי סיכון פוטנציאליים שהבנק צריך להתמקד בהם. על ידי יצירת כלי הניתוח הדרושים לבנקים אלה כדי לעמוד בהצלחה בגוף הרגולטורי, חברת regtech חוסכת לבנק זמן וכסף. לבנק יש גם כלי יעיל לעמוד בכללים שנקבעו על ידי רשויות פיננסיות.
היסטוריה של RegTech
בעקבות המשבר הפיננסי של 2008 הביא לעלייה ברגולציה של המגזר הפיננסי. כמו כן, חלה עלייה בשימוש המשבש בטכנולוגיה במגזר הפיננסי. פריצות דרך טכנולוגיות הובילו לעלייה במספר חברות פינטק היוצרות מוצרים מונעי טכנולוגיה כדי לשפר את חווית הלקוח והמעורבות עם מוסדות פיננסיים.
ההסתמכות על נתוני צרכנים לייצור מוצרים דיגיטליים הובילה לחששות בקרב גופים רגולטוריים הקוראים לחוקים נוספים על שימוש והפצת פרטיות נתונים. הצימוד של יותר אמצעים וחוקים רגולטוריים עם מגזר שנשען יותר על טכנולוגיה הביא את הצורך בטכנולוגיה רגולטורית.
החל מאמצע 2018, הסרת הרגולציה בארצות הברית – כפי שניתן לראות בהתפרקות חוקי הרפורמה בוול סטריט של דוד-פרנק וחוק הגנת הצרכן (דוד-פרנק) – הובילה להאטה בעסקאות המימון של חברות regtech, למרות הציות העומס עדיין צריך לתדלק את הכונן לעבר אוטומציה גדולה יותר.
מאפיינים של RegTech
חלק מהמאפיינים החשובים של regtech כוללים זריזות, מהירות, אינטגרציה וניתוח.
Regtech יכולה להפריד ולארגן במהירות מערכי נתונים עמוסים ושזורים זה בזה באמצעות טכנולוגיות חילוץ והעברה של עומס. ניתן להשתמש ב-Regtech גם להפקת דוחות במהירות. זה יכול לשמש גם למטרות אינטגרציה כדי להפעיל פתרונות תוך פרק זמן קצר. לבסוף, regtech משתמשת בכלים אנליטיים כדי לכרות מערכי נתונים גדולים ולהשתמש בהם למטרות שונות.
יישומי RegTech
Regtech פועלת בתחומים שונים של התחום הפיננסי והרגולטורי. מספר פרויקטים ש-rechtech מבצע אוטומציה כוללים מעקב אחר עובדים, ניהול נתוני תאימות, מניעת הונאות ויכולות מסלול ביקורת.
עסק של רטק לא יכול פשוט לשתף פעולה עם כל מוסד פיננסי או רשות רגולטורית, מכיוון שעשויות להיות לו מטרות ואסטרטגיות שונות השונות מהצדדים האחרים. לדוגמה, רטק המבקש לזהות הונאה בכרטיסי אשראי באקו-סיסטם התשלומים הדיגיטליים עשוי שלא לפתח מערכת יחסים עם חברת השקעות העוסקת בפעילויות של עובדיה באינטרנט או עם רשות ניירות ערך והבורסה (SEC) שהבעיה הנוכחית שלה עשויה להיות עלייה במספר הפנים. פעילות מסחר.
חברות RegTech
כמה דוגמאות לחברות ראטך בולטות וכלים שהם יצרו כוללים:
